王岩岫:财富增速超40% 财富管理市场呈爆炸式增长

  金融界网站讯 5月31日,由清华大学五道口金融学院家财网、在线教育中心主办,宜信财富联合主办的“2014中国财富管理系列论坛:财富管理创新与投资者保护”在山东青岛威斯汀酒店拉开帷幕。金融界网站作为协办方和独家直播媒体,受邀对本次论坛直播报道。

  本次活动汇聚了学术机构、金融监管部门、地方政府、财富管理机构等多个领域的专家,他们将从财富管理创新、投资者保护、地方金融和财富管理等角度展开深入探讨。

中国银监会业务创新监管协作部主任王岩岫先生

中国银监会业务创新监管协作部主任王岩岫先生

  中国银监会业务创新监管协作部主任王岩岫先生参加本次论坛主旨演讲部分,主题为“青岛经验:财富管理与地方金融”,他与大家分享了国内财富管理业务的看法。

  他首先介绍了国内财富管理行业的背景。随着三十年我国经济改革和经济快速发展的不断深入,国内经济财富在不断积累。2013年我国GDP总值为57万亿元,人均GDP6700美元。他表示从客户数量上来看,未来亚洲将成为仅次于北美以外的全球第二大财富管理市场,其中大约50%的增长点将来自中国。他预计到2015年我国净高值人群将超过200万,这为我国的财富管理奠定了巨大的客户群。

  对于广大投资者来说,财富的保值增值需求更密切,投资者的财富管理渠道呈多元化趋势。在上述背景下,目前截止到2014年四月末,我国理财产品规模已达12万亿人民币,特别是银行理财近年来已经发展成为国内财富管理的重要地位。现在国外有一些影子银行,影子银行很重要的战略就是不受任何监管,而且是高档的。国内银行理财完全是在银监会,在监管部门的监管之下健康成长,同时也不存在一个高档的“影子”问题。

  他介绍到现在银行理财品种很多,大致归纳有三种,一种是银行自己设计开发的理财,一个是银行代销的理财,还有第三方的理财,包括互联网金融。

  他认为财富管理对于支持我国实体经济,改善我国金融结构,增加居民财富、收入分配以及再分配具有十分重要的意义。首先银行理财支持了实体经济的发展。美国次贷危机和欧债危机带来了深刻的教训,金融发展离不开实体,没有实体的支持,金融发展就会由泡沫走向毁灭。无论是1997年还是2008年,欧洲的金融危机,很重要的一点是房地产泡沫非常大,银行理财还是流向实体经济。包括银行理财、债券公司、基金公司、保险公司等在内的各类投资管理人投向国内产业企业,有力支持了实体经济的发展,提高了资金的效益,对经济增长起到了重要的推动作用。

  第二,银行理财有效改善了国内的金融结构。现在企业融资80%依靠银行信贷,在整个金融的体系中,银行的资产占到90%以上,国内到目前为止高度依赖间接融资体系,直接融资体系相对来说占比较低。

  他总结道:银行在监管的背景下依靠强大的资金实力,作为一个重要的企业融资的工具。

  银行理财的发展,大大促进了直接融资市场的发展,有利于银行的资金分流,改善了直接金融与间接金融比例失衡。通过专业机构的理财服务,将居民理财直接转化为对企业的融资,在平衡企业资产负债水平,改善企业财务结构的同时,也有效地分散和化解了金融体系的系统风险。

  第三,理财体现了服务民生的政策精神,提高了居民的财产性收入。财富管理又在改善居民金融结构的同时,也为居民创造了可观的财产性收入。仅仅以银行理财为例,根据2013年的统计,银行理财总共为国内居民创造了4500亿以上的净收入。年化的平均收益率平均在4.3%左右,高于同期存款利率,成为居民提高收益率的有益工具。  

  第四,有利于实践科学合理的收入分配和再分配。目前不仅个人和企业的理财有保值增值的需要,我国社保基金、保险资产、企业年住房公积金和养老基金也同样面临着投资保值增值的压力。通过财富管理业务,对上述机构保值增值服务,对于推动国内收入再分配,推动社会稳定都起着非常积极、正面、长远的效应。

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(责任编辑:祝玉婷)

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