担保P2P:烫手的钱[图]

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-06-04 18:20:00 来源: 第一财经日报 作者: 杨佼

P2P不良借款的风险,正在由网贷行业本身,向担保公司传导。

P2P不良借款的风险,正在由网贷行业本身,向担保公司传导。

  在P2P平台借款后逾期不还,最后由担保公司向投资人收购债权偿还本息,双方因此对簿公堂,借款方和保证人被担保公司送上了被告席。近日,经过深圳市福田区法院审理,深圳某担保公司赢得一宗P2P网络贷款担保纠纷,借款人和两名保证人被判赔全部借款本息。

  “就算是司法途径速度很快,估计P2P平台也不愿意打官司。”有业内人士告诉《第一财经日报》记者,在此之前,类似案例并不多见,无论是P2P平台,还是担保公司,均不愿通过司法途径追讨欠款。深圳市福田区法院亦表示,这是该院审理的首宗网络贷款和担保案件。

  这起案件同时暴露了P2P担保的极大风险。有业内人士向《第一财经日报》记者表示,在P2P担保中,担保公司费率约10%,但担保杠杆率最高可达50倍左右。只要一笔借款发生风险,就有可能导致担保公司血本无回。

  与此同时,P2P行业极高的坏账率亦为各路机构提供了大量商机,包括国有资产管理公司(AMC)在内的资产管理机构开始积极介入这一领域,而有P2P平台已经成立专门公司,开展网络不良借款处置业务。

  担保公司起诉借款违约获胜

  在深圳福田法院这起诉讼中,原告方是一家为借款提供担保的大型融资性担保公司,提供借款的P2P平台并未参与起诉,而是以案外人的身份出现在诉讼中。

  深圳福田法院公开信息显示,这起诉讼借款方李某是一名自然人,2013年8月,其与上述深圳P2P平台、投资人共同签订了民间借贷合同,通过该平台向87名投资人共计借款200万元。

  作为风险控制措施,借款方与这家担保公司签订委托协议,通过附条件强制债权收购方式,由担保公司为上述借款提供本息担保。与此同时,深圳一家纸品公司和一名自然人,向担保方出具保证书,提供连带责任保证担保。

  而根据相关各方约定,所谓附条件强制债权收购,是指借款到期后,若借款人未能还款且逾期达到30天,担保方将以借款本息价格,强制收购上述一切债权,用以保障出借人资金安全。投资人收到转让款之后,相应债权则转让给担保方。

  然而,上述借款到期后,借款方并未按时偿还。在此情况下,担保方通过债权收购的方式,向出借人支付了债权转让款共计206.19万元。随后向深圳福田法院起诉,向上述借款方、连带责任担保方追偿欠款。

  这一诉讼请求得到了法院支持。深圳福田法院审理后认为,李某与担保方所签委托担保协议,包含了债权转让和担保两层含义,按约支付李某所欠债务本息后,担保方有权向其追偿欠款,因此李某偿还相应债务本息,两名保证人亦须承担连带清偿责任。

  不过,《第一财经日报》记者获悉,上述担保公司和P2P平台存在关联关系,双方均由同一股东发起设立。该P2P平台成立于2012年,注册资本1000万元,注册地为深圳市福田区。截至今年4月,该平台累计贷款余额为5.57亿元,规模在行业排名前十。上述大型融资性担保公司则成立于2001年,集团注册资金3亿元,并在深圳、北京、福建等地成立了多家子公司。

  但在相关材料中,深圳福田中院并未披露更多借款细节,亦未公布借款方资金用途和违约原因,仅称该案目前仍在上诉期。但是法院称,这是其审理的首宗P2P网络贷款和担保案件。

  “P2P通过法律途径追讨债权的的确很少,绝大多数都在私下解决了。”网贷之家联合创始人朱明春说,一方面通过司法途径追讨过程复杂,时间也比较漫长;而且打官司也会导致坏账曝光,引发投资人恐慌,从而可能引发挤兑提现危机。

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作者: 杨佼 (责任编辑:祝玉婷)

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