余额宝能否独食数据众筹红利

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-06-13 14:36:59 来源: 证券时报 作者: 朱凯

  从去年6月13日上线至今,余额宝(天弘增利宝货币爱基,净值,资讯)给市场、同行、普通投资者乃至政策监管,都带来了不可忽视的影响。某种程度上,它为我国货币基金黄金时代”的到来以及利率市场化自下而上的推进,都作出了应有贡献。

  这1年来,除了对手的激烈竞争外,余额宝还面临着学术界的质疑和上级主管部门的频繁监管。在面对大多数银行的“集体行动”时,它也曾获得一些普通用户的支持。但时至今日,余额宝所处的宏观环境已发生巨大转变。一是货币基金收益率不断下滑,有的甚至濒临1年定存水平,且未来或难改观;二是竞争对手层出不穷和花样翻新,整个市场的体量迅速膨胀及违规行为出现,使得监管风险与日俱增。

  稍作观察不难发现,余额宝近期已在对业务进行调整,似乎要从“理财工具”转变为一个“现金管理工具”。这从小微金服旗下新公司招财宝的举动就可见一斑。据公开资料,招财宝与基金、中小企业贷、保险理财等加强合作,引流资金从余额宝到招财宝平台,用户可选择期限多样、收益更高的理财产品。除上述招财宝分流外,余额宝平台还可以进行业务延伸,比如说与电信运营商合作送手机、与汽车企业合作“0首付购车”、与房产公司合作“0元购房”等等。签约的钱可以留在余额宝,并继续享受收益。

  其实,余额宝未来想要做的一切业务,本质上都是一种基于大数据的精准营销,是一种基于远期销售合同的“数据众筹”。关键在于,1亿用户在余额宝账户里都存有真金白银,都有网购或缴纳水电费的交易记录,甚至还包括你发工资的时间或具体金额。举例来说,淘宝旅游发起一次半年后899元游马尔代夫的活动,只允许余额宝用户参加。有20000名用户(仅占1亿的0.02%)报名,但旅游公司设定的团只有100人,剩下的19900名用户便成为了旅游公司的有效客户,未来还大有文章可做。

  笔者斗胆琢磨,招财宝如果发起一场预约,说余额宝用户可以自己提出期限和收益要求,那我相信一定会有妈妈为了孩子的教育投入,申请一种“10年期、年化收益12%”的理财产品,这不是不可能的。这或许会开启一场“数据众筹”的盛宴,说“得数据者得天下”一点也不为过。随着货币基金收益的回归常态,余额宝未来就不是靠那0.63%的利润过活了。

  根据历史统计,我国货币基金的正常收益水平约在2.5%-3.5%之间,这意味着目前仍然火爆的收益大战将不可持续。或许,当前那些新加入“宝宝军团”的电商、电信等企业,又要慢半拍了吧?

作者: 朱凯 (责任编辑:申雪娇)

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