银监会多项举措破解小微企业融资贵

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-30 14:46:41 来源: 中国城乡金融报

  7月23日,中国银监会出台多项举措,提升银行业金融机构小微企业贷款服务效率,鼓励其开办续贷、年审制贷款和循环贷款等创新业务,进一步降低小微企业融资成本。

  据银监会有关负责人介绍,目前,流动资金贷款是小微企业主要融资工具。但在银行业流动资金贷款业务中,还存在期限设定不合理、业务品种较单一、服务模式不够灵活等问题,不少小企业不得不通过“倒贷”(借助外部高成本搭桥资金续借贷款)方式借新还旧,使得企业融资成本不断提高。在总结银行业相关良好做法、广泛征求业界意见的基础上, 银监会正式发布了《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》。

  《通知》以优化小微企业贷款管理为核心,鼓励银行业金融机构完善和创新小微企业贷款服务,提升贷款服务效率。首先,要合理设定贷款期限,根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素,合理设定流动资金贷款期限,提高贷款期限与小微企业生产经营周期的匹配度。其次,要丰富完善贷款品种,科学运用循环贷款、年审制贷款等业务品种,合理采取分期还款等灵活的还款方式,提高小微企业使用贷款资金的便利程度,减轻小微企业一次性还款压力。再次,要创新服务模式,对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求、又临时存在资金困难的小微企业,符合条件的,可以办理续贷。

  《通知》在鼓励银行业金融机构优化小微企业流动资金贷款服务的同时,也要求银行业金融机构相应地加强贷款风险管理。银行业金融机构开办续贷、年审制贷款和循环贷款等创新业务,应当制定相应的风险管理制度,建立业务操作流程,明确客户准入和业务授权标准。

  针对续贷业务,《通知》要求银行业金融机构切实做好贷款全流程管理,包括多渠道掌握小微企业信息、加强对续贷业务的内部控制、在信贷系统内单独标识续贷贷款、做好对客户的实地调查回访、提高对续贷贷款的风险分类的检查评估频率等。

(责任编辑:申雪娇)

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