中国银行上半年利润增长11% 不良率低于银行业6BP

2014-08-20 06:50:00 来源: 21世纪经济报道 作者: 王冠

  8月19日,中国银行行情问诊)公布2014年中期业绩,显示6月末不良贷款率为1.02%,较去年底的0.96%上升了6个bp,高于2012年底和2011年底的0.95%和1.00%。

  重点领域方面,中行今年上半年地方政府融资平台贷款余额3472亿,不良率为0.13%;产能过剩行业余额1913亿,不良率为0.98%;房地产行业3592亿,不良率为0.26%。

  截至6月末,中行资产总额15.47万亿元、负债总额14.46万亿元,分别比上年末增长11.49%、12.00%。同时,2014年上半年实现税后利润934.09亿元,同比增长10.97%。

  在中行领导层看来,该行上半年贷款增长呈现出三个特点,一是境内个人贷款增速7.3%,高于平均贷款增速,加大对于住房抵押贷款的力度,占个人贷款的增长比重88%;二是中小型企业贷款增速加大,战略新兴产业和涉农贷款快速增长;三是海外商业贷款增速24.1%。

  不良贷款率1.02%

  中行上半年数据中最为外界关注的便是升高的不良贷款。截至报告期末,中行不良贷款余额858.6亿元,比上年末增加125.89亿元;不良贷款率1.02%,比上年末上升0.06个百分点。

  其中,次级类贷款金额为458.12亿元,占比为0.54%,可疑类贷款金额为216.36亿元,占比为0.26%,损失类贷款金额为184.12亿元,占比为0.22%。

  6月末,中行不良贷款率、逾期贷款率、拨备覆盖率分别为1.02%、1.35%和217.02%。而资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.41%和10.11%。

  中行副行长张金良介绍,中行信贷资产管控的压力在增大。从行业上看,中行新发生的不良主要集中在制造业、批发零售业和交通运输业,尤其是一些顺经济周期的行业,比如说钢贸、航运和一些中小企业贷款。

  从地区来看,新发生的不良主要集中在外向型经济主导的沿海地区,比如说广东、江苏、浙江、山东等。

  “我们认为,银行信贷资产质量变化是经济增速放缓、经济结构调整在银行体系的反应和体现。目前,我行的资产质量还处在一个比较合理的区间。根据银监会提供的数据,现在银行业不良率的平均水平是1.08%,我们1.02%。”张金良说。

  对于不良双升的情况,中行领导层表示将确保风险早发现早处置,加强房地产和平台的管控,进一步加强对于表内表外授信抵押品和担保的便利,运用多种清收手段使集团整体信贷风险处于可控范围之内。

  为了有效应对不良贷款的反弹压力,中行表示将坚持执行严格的审批,加强主动风险管控。具体而言,首先是加强高风险存量贷款管理,二是加大货币支持力度,中行的信贷成本是0.69%,同比上升了30个基点。三是加强不良化解的力度,上半年一共化解不良资产270亿。包括现金吸收133亿,现金吸收比率达48%,核销本金90亿。

  同时,该行领导层在同日举行的分析师会议上表示,“银行业推进混合所有制的改革对于优化股权的完善激励机制、提高国际竞争力具有重要的作用,中行将积极探索转型发展之路。”

  该行认为推进银行业混合所有制的改革要从市场化、国际化、信息化的角度,积极拓展新思路。具体而言,包括拓宽投资渠道,优化股权结构;完善公司治理结构;把混合所有制的改革和资本市场的发展协调推进等措施。

  本月以来,国有四大银行也相继通过发债或发行优先股进行资本金的补充。目前,中行集团资本充足率目标11.5%,中行表示未来将持续优化表内外资产结构、探索各个渠道的资本补充方式。

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作者: 王冠 (责任编辑:祝玉婷)

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