京东卖招行理财被监管叫停 理财销售将录音录像

2014-09-23 17:44:02 来源: 21世纪经济报道 作者: 柳灯 钟辉

  近日,京东金融销售招行银行保本型产品,并突破“面签”问题的做法,备受关注。

  然而,9月23日,21世纪经济报道记者从多个权威渠道独家获悉,产品销售第二天就被监管层书面叫停,并被界定违规,相关负责人被叫去“谈话”。

  接近监管的权威人士指出,银行理财现在尚不允许在电商渠道直接销售。一些声音认为目前银行理财的管理重点不是渠道,现有客户基础和渠道已经足够了,更应该考虑的是提升资产管理能力以及做好投资者适当性管理,否则大跃进风险较大。

  接近招行的权威人士则介绍,事实上,以零售业务见长的招行,零售渠道销售能力已是业内首屈一指,其理财产品销售渠道已经很广了,并不愁产品卖不出去。招行一开始就没有准备通过第三方互联网渠道大规模销售理财产品,此次与京东合作,更多地是为提高客户体验而做了一个测试。

  实际上,今年以来,监管层多次在公开场合强调了理财销售问题,有关理财产品分类销售以及“理财销售录音录像”的政策也有望落地。

  “面签”监管底线

  9月15日,京东金融开卖招商银行(行情,问诊)人民币岁月流金546号理财计划(产品代码:106346),期限为32天,起购门槛为5万元,属于保本浮动收益型,预期最高年化收益率为5.8%。

  京东金融相关负责人介绍,产品为京东金融投资者专属产品,产品上线不到2天就已售罄。而根据产品说明书,产品成立日为9月19日,发行规模上限为1亿元。

  9月23日,21世纪经济报道记者从多个权威渠道独家获悉,实际上,产品销售第二天,也就是9月16日,监管层经研究后,向招行发送了书面通知,叫停了该合作项目。监管层明确界定了这一做法违规,同时,招行相关负责人也到北京就此事向银监会做了汇报,深圳银监局亦向招行了解了情况。

  对此,据接近招行的权威人士介绍,监管部门再次重申了“面签”的监管底线,一定要保护消费者的利益,强调理财产品购买者身份的真实性,确认是本人购买;监管部门认为线上风险测评,有些行为的真实性得不到保证,银行也表示理解。监管层更为担心的是,线上购买理财产品,事后出现风险或纠纷的责权问题。

  对于是否与监管层提前沟通“面签”问题,据21世纪经济报道记者了解,招行与京东合作时在线上做风险测评,是由相关渠道部门主导,对于该事项的详情,总行并不知情,也未向监管报备。

  今年6月以来,招行零售条线开始进行了新一轮机构重组,目前刚刚完成。

  据记者了解,招行对于此次通过京东的渠道销售理财产品的测试目的,是从提高和改善客户体验的角度出发,通过理财产品的销售,搜集客户反馈、积累数据,进一步了解客户的网络行为。事实上,测试互联网销售过程中,在客户身份交叉认定上,招行与京东也做了很多有意义的工作。

  比如,京东金融在发给本报记者的邮件中指出,在身份认证上,京东通过快捷的方式认证用户实名信息,核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时,银行也会通过银行间交叉身份认证,再次确认用户身份。在赎回时,资金做到了同卡进出,以确保购买人与认证人一致以及资金安全。

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作者: 柳灯 钟辉 (责任编辑:申雪娇)

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