刘景峰:基于投资人需求的金融市场将大有可为

2014-10-31 16:59:46 来源: 金融界网站

  金融界网站讯 2014年10月31日,由北京市金融工作局、北京市西城区人民政府、中国金融学会、中国银行行情问诊)业协会、中国证券业协会、中国保险行业协会主办的“2014中国金融业创新峰会”在京举行。本次论坛将围绕“宏观经济形势与金融业改革开放”和“以创新丰富金融市场和金融产品”两大主题展开,对一些具有理论视野和实际工作的具体议题展开研讨,促进和引发对中国金融业发展形势和改革的研判和思考,提供政策性参考和建议。四川信托总裁刘景峰先生到场并发表了主题演讲。

  刘景峰表示资本市场的导向是十年一转化,现在资金的参与动向,有大量的投资人把资金投在股票市场和证券市场,这是一个方向,他认为未来金融市场如果是基于客户端,基于投资人的需求,将大有可为。

刘景峰

四川信托总裁刘景峰

   

  以下为演讲全文: 

  刘景峰:大家下午好!

  我们金融产品的转型在哪里?因为随着经济的变化,这是我们必须要回答的一个课题。我们是把我们的金融产品的转移放在投资端,就是我们要投什么?因为随着经济的变化,越来越频繁的转换,过去投房产赚钱,现在可能都到证券市场,未来可能会往其他的方向。是产品结构问题还是交易结构的问题?因为交易结构是为产品和投资服务的。

  这个着眼里在哪里?这里有几个逻辑。要发现哪些在变化,哪些不在变化。市场在变化,我们都知道,过去房地产市场很好,但是现在房地产市场很不好。过去证券市场低迷,现在又活跃了起来。从理财市场本身来说,参与的机构越来越多,最早推出理财产品的是商业银行,后来有信托公司推出信托产品。现在还有证券公司、保险公司和基金管理公司。所以除了金融机构之外还有非金融机构,P2P,众筹,都在参与这个市场。这是两个变化,一个是市场在变化,另外一个变化就是参与的机构在变化。

  但是有一个是不变的,就是投资人的队伍没有变。但是在不变中还有变,就是我们私人财富的资产量降幅逐渐增长。很多数据都表现了,我们的私人财富,高净值储户,如果以500万为标准的话,平均在过去10年,每年都以20%的速度,甚至是更高的频率在逐年增长,所以这是我们转型着眼点的问题,就是我们一定要把着眼点放在客户端,放在资金端,我们基于资金和客户的需求来去谈转型的问题。

  过去包括信托公司、银行、证券等很多理财产品事实上都是把我们做的产品销售给客户,就是以产来定销。但是我们可能会有一个观念的转变,就是我们未来可能会是以销来定产,我们一定要基于客户的需求,基于资金的需求来为客户进行资产配置,进行定制化的产品服务。很多客户我们要评估他的风险偏好,根据他风险收益的偏好来帮他去配置一些产品。

  最近我们四川信托也推出了财富的独立管理品牌,其实是想做四件事:

  一是引导投资者树立正确的投资理念,进行投资者教育,让他们对投资的产品有一定的风险认识,有一定的收益判断。

  二是为客户提供个性化、定制化的服务,根据他们的风险偏好进行资产配置和产品定制。

  三是现在我们所有的个人资产管理,尤其是高净值客户都是个人的闲置资产管理,更多的是家庭资产管理,走到最后还是家族财富传承的问题。中国的家族财富传承可能在过去我们经历过抗战、内战,已经不存在这个概念了。可能随着中国财富的增长,个人的这种资产传承理念的增常,可能家族财富越来越成为一个话题。所以这也是为什么当今理财市场上所热衷的家族财产的管理话题,当然可能随着这种税收体制、政策体制很多方面,包括投资人的认识需要一个过程,但是确实是一个方向。家族财富除了资产管理之外,还有家族文化的植入,很多方面,都需要我们认真的去做。

  四是我们要推出什么资产的问题。当前地产肯定是一个方向,但是未来的房地产投资已经是在股权投资方向,而不是债权投资方向,这是方向。从开发的投资方向会转向物业管理的方向,资产方面,RITEs,从长期来看可能是增值和保值的。

  资本市场的导向是十年一转化,现在资金的参与动向,有大量的投资人把资金投在股票市场和证券市场,这是一个方向,在未来的市场,指数不会有大的变化,但是因为有股指期货的市场,投资机会非常显现。我们还是依赖金融市场方向,货币基金是一个方向。

  因为时间关系,我想最后总结一下,我觉得未来金融市场如果是基于客户端,基于投资人的需求,将大有可为,未来一定是金融产品创新发展之年,也是中国财富管理发展之年,谢谢大家!

(责任编辑:申雪娇)

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