银行理财业务需防范多重风险

2014-11-14 18:10:26 来源: 银行家 作者: 徐 燕

  银行理财业务经过近十年的发展,发行数量持续攀升、资产管理规模屡创新高、产品创新层出不穷,同时,业务监管框架也不断完善。根据《2013年中国银行(行情,问诊)业理财业务发展报告》披露,截至2013年12月31日,全国银行业金融机构共发行理财产品4.5万余款,较2012年增长17.7%,募集资金规模达68.1万亿元;银行理财资金余额为10.21万亿元,增长43.7%,占银行业金融机构2013年年末总资产的6.92%。2014年上半年银行理财产品存续已达5.1万多支,理财资金余额12.65万亿元,较2013年年末增长23.54%。银行理财业务极大促进了经济社会发展,提高了居民的收入水平,同时,银行理财业务也显现出了不可忽视的风险,商业银行及其客户应当重点关注并努力规避。

  银行理财业务的贡献

  增加客户投资收益

  近年来,银行理财产品已经成为居民投资理财的重要工具,其为投资者创造的收入逐年增加。2011年全国160家银行业金融机构通过理财产品为投资者创造收益超过1750亿元;2012年银行理财业务为投资者创造收益超过3000亿元(其中,18家主要银行创造2464亿元);2013年银行理财业务为投资者创造收益超过4500亿元,同比增长50%;2014年上半年又为投资者实现收益约2561亿元(如图1所示)。

  促进实体经济发展

  截至2013年年末,理财资金10.24万亿元余额中,投资于实体经济的余额约为6.92万亿元,占全部理财产品余额的67.58%。其中,通过投资债券及非标准化债权类资产为实体企业提供融资的规模占理财资金投资实体经济规模的80%以上。并且理财业务真正向代客理财和服务实体经济方向进行转变。此外,国内商业银行也正在积极探寻理财业务服务实体经济的新产品和新模式。

  满足投资者多样化风险偏好

  中央国债登记公司发布的《中国银行业理财市场年度报告(2013)》反映,在面向一般个人客户发行的理财产品中,从产品募集金额来看,99%以上的产品风险等级在三级(中)及以下,其中二级(中低)产品的占比最高,达到了46.63%。面向机构客户发行的理财产品的风险等级较低。机构客户专属产品以一级(低)和二级(中低)为主,募集金额分别占比61.03%和28.11%。在面向私人银行客户发行的理财产品中,产品风险等级为三级(中)的募集金额占比超过了半数,达到了57.63%;风险更高的四级(中高)和五级(高)产品也有一定比重,占比分别为2.56%和2.08%,这同私人银行客户风险承受能力较高有关。

  预期收益兑付实现率高

  2013年全年共有133713支银行理财产品进行了兑付,累计兑付客户收益金额4486.74亿元。以“预期收益兑付实现率”(指理财产品到期兑付收益率不低于预期最低收益率的产品数占预期收益率型产品兑付总数的比例,该比例反映了理财产品预期收益率的实现情况)分析理财产品预期收益实现情况,2013年银行业理财市场预期收益兑付实现率高达98.83%。其中,有3.56%的理财产品实际兑付客户的收益率要高于预期的最高收益率,有78.63%的理财产品实际兑付客户的收益率等于预期的最高收益率,有16.64%的理财产品实际兑付客户的收益率处于预期最高收益率和预期最低收益率(含)之间(如图2所示)。

通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

作者: 徐 燕 (责任编辑:申雪娇)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益