降息之后 理财资金应该怎么投

2014-11-26 07:11:31 来源: 投资快报 作者: 萧峰

  上周中央银行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

  不少网民指出,此次降息确属意外,由此也可能打开了一个降息或降准的通道。降息对楼市利好明显,既降低了开发商的贷款和还贷成本,也减轻了购房者的负担,刺激需求;降息对A股市场也属于实质性利好,除银行股外,多数行业受益;理财方面,降息将导致理财产品收益率下降,无论是货币型基金还是银行理财产品。

  在这样的经济大环境下,作为一般老百姓应该何去何从,如何雾里看花,把握机会,快报记者采访了宜信财富资深财富管理专家安华国先生,其给出了如下几点建议,以飨读者。

  把握经济大方向

  此次降息属于非对称降息,考虑到了储户的利益。网民“向松祚”说,存款人不会受到很大的冲击,甚至还会受益,因为存款利率的上浮空间变得更加灵活。不过,网民“shiqin43”说,当今银行存款利息原本就处于低位,利息还抵不过物价上涨的速度?这是不争的事实。实际上,储户的存款每年都在缩水,难道现在又要缩水吗?

  有网民分析,银行降息意味着资金面会更加宽松,以余额宝为代表的货币基金收益恐怕会进一步下降。银行理财产品的收益率也会被拉低,短期理财产品不再是一个好的选择,大家可以根据自己的财务状况,考虑购买半年到1年左右的较长期限的理财产品,以锁定收益。

  不过,安华国认为,看事情不能光看到表面现象,比如降低存款利率是刺激股市,降低贷款利率是刺激楼市,这都是很浅显的,而在这些现象的背后,是政府对利率市场化改革的重要动作。存款利率浮动上限由1.1倍扩展到1.2倍,就是在贷款利率下调的情况下,给出银行更多增加其运行成本约束的空间。这不仅通过政策性方式把银行的利润空间全面压缩,也强化银行之间的竞争及银行经营模式的转变。这将使我国银行业的生态发生重大改变。

  “当然,作为投资者而言,存款这种理财方式并没有被一棍子打死,因为存款利率的浮动区间上限调整,所以大部分商业银行已将存款利率浮动到顶,一年期存款利息不缩水,三年期利息不降反升。所以说,以存款的方式理财,仍然可行。”安华国如是说。

  楼市、股市利好,注意风险

  央行降息对楼市影响几何?网民“向松祚”说,按揭贷款的购房人会是受益者,但这并不意味着房价会降,更不能把降息理解成救市。现在银行已经知道房地产的风险,虽然降息了,银行不会乱放房贷。

  降息将在一定程度上减少房奴的负担。网民“艺之缘”说,时隔两年,央行再度降息。存贷款利率分别下调0.25个和0.4个百分点,百万房贷20年月供少还234元。

  网民“杨红旭”说,降息利好楼市。房贷成本全线下降,购房需求加速释放,帮扶自住需求;整个信贷成本下滑,开发贷受益,开发商融资成本降,房价促销动力减小。

  网民“老猫”说,降息只是影响楼市的一个因素。房价不可能大起大落,它只会缓慢上行或下行。每个购房者都是普通消费者,科学使用资金,可以少走很多弯路,比起少交的那点利息,要合算得多。

  理财专家安华国认为,央行这次降息,于股市而言,利好几大相关板块大幅上涨,楼市虽然暂时还没什么动作,但显然一系列的刺激必定带动整个市场走强。降息对于已进入这些板块的投资者无疑是值得庆祝的,而没进入的投资者,依然需要慎重对待。

  以股市为例,很多二级市场,包括像财富管理机构,都有相应的产品推出,产品收益与股市大盘挂钩,同时在风险到来时最大程度保证本金安全,如果投资者对于股市有信心,但又苦于自己缺乏专业知识,不妨尝试一下这类的产品。

  坚持资产配置、分散管理

  “P2P和各种货币基金应该说受降息影响不大,如果选择这些理财模式,请一定要仔细考核平台资质,考虑平台专业性和从业年限。不要被所谓的“降息”概念炒作所蒙蔽,另外,永远不要进入自己不了解的投资项目。”安华国指出,最后要提醒投资者的,还是要注意资产配置的分散。两方面的分散,形式分散和板块分散。在形式上要做到激进和保守并重,在板块上要做到跨领域分散,面对降息可以适当将防御板块中的部分资金转入房地产和金融类板块,博取收益。

  总之,安认为,不管是利率市场化改革,还是刺激楼市股市,总之,在政策刺激之下,中国金融市场将不断趋于平稳和市场化。央行降息是一个标志性事件,意味着政府引导社会无风险收益率的下行得到官方确认。投资者根据自身资金状况进行合理规划和资产配置才能取得收益最大化,更多的财富管理机构也将根据政策变化为投资者进行资产配置建议,但建议投资者在投资前一定要评估机构资质,不要盲目相信所谓的“创新”、“政策项目”,认清产品,不做自己不了解的项目。

作者: 萧峰 (责任编辑:申雪娇)

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