互联网金融时代到了 把钱放在哪儿

2014-11-27 08:41:27 来源: 新京报 作者: 壹文

  随着P2P、众筹和余额宝等互联网金融模式的兴起,“钱放在哪”成了当代人需要重新考虑的问题。

  P2P(Peer to Peer),即陌生人借钱给陌生人,2006年被引入中国,成为一种全新的信贷中介模式,以在互联网上运营居多。据不完全统计,迄今为止中国大约有1200家不同规模的P2P网贷公司。

  随着行业的蓬勃发展,越来越多的问题也随之浮出水面。数据显示,截至2014年7月,全国总共有156家网贷平台倒闭或跑路,占到网贷平台总量(1200家)的13%。

  根据网贷之家问题平台统计,在2014年倒闭和跑路的平台中,诈骗和提现困难几乎是最主要的两大原因:其中,银银贷、金麒麟、盛合金融、宏德创投和度尔投资等48家问题平台的事发原因是诈骗;中源资本、幸福财富、恒融财富和惠兴通等108家问题平台的事发原因均为提现困难和跑路。

  那么,P2P行业格局现状究竟如何?投资者如何在纷繁的市场当中做出理性选择?带着这些问题,笔者对壹文财富投融资平台董事长李宾及其管理团队进行了深入的了解,并一同对这一行业进行了探究。

  风险控制大PK

  如何在良莠不齐的市场中甄选出靠谱、安全的P2P公司?最重要的无疑是考察P2P平台的风控能力。

  提到P2P的风控,许多公司会炫耀庞大的风控团队和先进的大数据技术。然而,业内人士指出,这两个元素噱头大于实际意义。

  “中国如今个人征信资料不全,巧妇难为无米之炊,团队和大数据技术都很难真正发挥作用。”业内人士指出,衡量P2P是否安全,还是要看一旦发生问题,其偿还规则如何。

  如今,许多P2P公司都借助担保公司进行“本金保障”,但业内人士指出,我国法律规定,担保公司最多担保10倍杠杆,如今担保公司往往都是超额担保,一旦违约,担保公司根本无力偿还P2P的债务规模。

  另一种风控模式是大数据技术。顾名思义,许多平台利用电脑对贷款人进行识别和审核,自动甄选违约风险较低的客户发放信用贷,其优势在于额度小和分散,可以用历史数据判断未来违约率。然而,信用贷风险目前依然很高,壹文财富投融资平台董事长李宾指出,违约率并不是正态分布,而是具有长尾效应,一旦违约将无法追偿。

  李宾认为,抵押物是最好的本金保障。壹文财富所采取的模式正是足值抵押,也就是说,每一个标的背后都有债务人的房车等资产作为实物抵押,房本、户口等证件也将被公司作为抵押,且债务人的资产全部要按评估值估算,并在评估值的基础上给予60%-80%的授信额度,违约成本提高到50%,意味着价值100万的资产作为抵押物,借款只能在50万左右,这使得债务人轻易不会选择违约,如债务人出现违约行为,抵押物的变现也是非常简单的。此外,壹文财富引进了与银行信托等传统金融机构相同的风险控制体系与信用审核标准,无论是企业还是个人,其资金用途、还款来源和经营情况都会进行详细审核,成为“放心标”。

  “与其他P2P公司相比较而言,壹文财富投融资平台的所有标的全部为有抵押和有担保的项目。壹文财富作为一个新兴的互联网投融资平台,我们注重的是可以走得更远,而不是走得更快,所以我们对每一个标的都进行谨慎的风控和审核,确保标的的准确性和真实性。”壹文财富投融资平台董事长李宾表示。

  李宾坦言,足额抵押并非无缺陷,假设真的出现坏账,对抵押物执行法律程序往往时间较长,资金流动性无法保证。“这种情况下,我们会先行垫付资金给客户还款,之后我们会通过资产管理公司处理坏账,后期工作与客户无关。”李宾表示。

  俗话说“夜长梦多”,债务期限过长往往也会造成违约概率上升。对此,李宾表示,壹文财富的债权标的最多不超过一年,这样就减少了违约的风险。

通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

作者: 壹文 (责任编辑:申雪娇)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益