银监会一日内连发三文力挺三农金融服务

2014-12-16 07:26:00 来源: 上海证券报

  银监会昨日连发三文,分别针对农信社、村镇银行、农商行,主要落地点在提升三农金融服务以及鼓励民资进一步介入上述基层金融机构。

  ====本文导读====

  银监会一日内连发三文力挺三农金融服务

  农商行应优先吸收优质农企入股

  银监会发文力挺民资进入农村金融机构 支持三农

  民资参与农信社改革 持股比例调整放宽至20%

  农村金融机构开门迎民资

  ====精彩阅读====

  银监会昨日发布的《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》(以下简称《通知》),明确拟进一步扩大农信社向民资的开放力度,推进农信社产权改革,提升农信社“三农”服务水平。

  近年来,民间资本参与农信社产权改革力度不断加大。《通知》进一步强调支持民间资本与其他资本按照同等条件参与改革的政策,要求以股份制改革为导向,积极吸收民间资本,推进农信社改制重组为农商行。同时支持已经改制为农商行的机构通过增资扩股方式进一步扩大民间资本参与度,着力提高股权结构中的民间资本占比、法人股东占比和优质股东占比。

  《通知》还放宽了优质民营企业对农信社问题机构实施并购重组的政策,将并购重组的机构范围从监管评级五B级(含)以下农信社调整放宽至五级(含)以下农信社,将并购方合计持股比例从10%调整放宽至20%,情况特殊的,可阶段性超过20%。

  村镇银行是银监会鼓励民资进一步介入的另一大基层金融机构。银监会同日发布的《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)提出,在保持主发起行最低持股比例前提下,加大民间资本引进力度,通过提高准入透明度、降低主发起行持股比例、引进新的民间资本等方式,稳步提高民间资本持股比例。

  提升金融机构服务三农水平是银监会连发三文的另一大主旨。

  结合农信社体制特点,《通知》特别强调,要优先吸收认同服务“三农”战略的民营企业参与改革,重点引入农业产业化龙头企业、农民合作社、种养大户等新型农村经营主体以及经营稳健、具备持续增资能力的优质民营企业。

  银监会同日对外公布的《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》(以下简称《监管指引》),则明确要求农商行持续提升服务三农的特色化、专业化、精细化能力和水平。

  《监管指引》强调,农商行应合理设置股权结构,适当吸收一定数量的优质涉农企业入股,还规定股东、董事长、监事长和行长必须作出支持三农的书面承诺,同时要求大中城市和县域农商行要在董事会下设立由董事长任主任委员的三农金融服务委员会,并提出实行差别化绩效考核,鼓励给予三农金融业务最高的绩效权重、最优的内部资金转移价格、最好的员工等级制度和薪酬制度。而《意见》提出要加大村镇银行推进力度,重点布局中西部及老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集区,逐步实现村镇银行县(市)全覆盖。

  中国银监会15日发布消息称,进一步调整放宽了民间资本参与农村信用社产权改革的政策要求。此外,银监会还发布意见,支持和鼓励民间资本参与村镇银行组建。

  近日,银监会发布《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》,强调支持民间资本与其他资本按照同等条件参与改革的政策,要求以股份制改革为导向,积极吸收民间资本,扎实稳步推进农村信用社改制重组为农村商业银行。《通知》特别强调,要优先吸收认同服务“三农”战略的民营企业参与改革,重点引入农业产业化龙头企业、农民合作社、种养大户等新型农村经营主体以及经营稳健、具备持续增资能力的优质民营企业。

  另外,银监会表示,支持已经改制为农村商业银行的机构通过增资扩股方式进一步扩大民间资本参与度,着力提高股权结构中的民间资本占比、法人股东占比和优质股东占比。《通知》还放宽优质民营企业对农村信用社问题机构实施并购重组的政策,将并购重组的机构范围从监管评级五B级(含)以下农村信用社调整放宽至五级(含)以下农村信用社,将并购方合计持股比例从10%调整放宽至20%,情况特殊的,可阶段性超过20%。

  银监会当日还发布了《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》,支持和鼓励民间资本参与村镇银行组建,扩大民间资本进入村镇银行渠道,稳步提高民间资本持股比例。《意见》要求加大村镇银行推进力度,积极支持符合条件的商业银行加快在县(市、旗)集约化发起设立村镇银行步伐,重点布局中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集地区。《意见》要求按照股权本地化、多元化和民营化的原则,在坚持主发起行最低持股比例的前提下,合理设置新设立村镇银行的股权结构,鼓励主发起行持有相对较低的股权比例,稳步提高民间资本持股比例。《意见》支持村镇银行调整主要股东,支持符合条件且具有村镇银行管理经验、规模较大的商业银行,通过认购新股、受让股权和并购重组等方式,规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的全部或部分股权,成为村镇银行新的主要股东。

  12月15日,银监会发布《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》(下称《意见》),《意见》旨在进一步完善村镇银行培育发展政策,在坚持主发起行制度的前提下,进一步提升银行业金融机构集约发起村镇银行的积极性,加大引进民间资本力度。

  摩根士丹利华鑫证券高级经济学家章俊对《第一财经日报》表示:“监管层的意图是希望增强对三农的金融支持,特别是四大行在股改上市之后更多的以盈利和股东利益最大化为目标,减少了在农村和偏远地区的覆盖。因此大力发展村镇银行正是在这个背景下的解决方案,而鼓励民营资本进入也是现实的选择,因为国资可能对村镇银行这类小微金融机构并不感冒,而民间资本也有进入金融行业的诉求,但中大型银行门槛较高。”

  加强金融支持三农

  银监会数据显示,截至2014年10月末,全国已组建村镇银行1171家,比年初新增100家,已开业村镇银行资产总额7279亿元,其中各项贷款4635亿元,农户和小微企业贷款占各项贷款的92.4%。

  《意见》提出,一是加大村镇银行推进力度,重点布局中西部及老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集区,逐步实现村镇银行县(市)全覆盖。二是在保持主发起行最低持股比例前提下,加大民间资本引进力度,通过提高准入透明度、降低主发起行持股比例、引进新的民间资本等方式,稳步提高民间资本持股比例。三是支持符合条件的商业银行通过认购新股、受让股权和并购重组等方式,规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的全部或部分股权。

  此外,银监会还下发《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作》的通知,并指出,积极支持民间资本与其他资本按照同等条件参与农村信用社改革,优先吸收认同农村信用社服务“三农”战略的民营企业参与改革,重点引入农业产业化龙头企业、农民合作社、种养大户等新型农村经营主体以及经营稳健、具备持续增资能力的优质民营企业。

  银监会还表示,鼓励民间资本参与农村商业银行增资扩股,已经改制为农村商业银行的机构,要以培育合格市场主体、打造现代金融企业为目标,进一步扩大民间资本参与度,着力提高股权结构中的民间资本占比、法人股占比和优质股东占比。原则上,新增股本以吸收民间资本为主,股权流转以优质民营企业为主要受让方。

  不过,章俊表示:“这里面的风险也较高,特别在于村镇银行的风控难以把握、关联贷款可能性较高、贷款风险集中度高等。但目前存款保险制度的推出,在一定程度上降低存款人的担忧,但贷款业务的风险依旧较高。”

  银监会同日发布的《引导民间资本对农村信用社实施并购重组》还指出,积极支持各类优质民营企业对农村信用社问题机构实施并购重组,促进机构风险化解和产权改革。进一步放宽并购重组的机构范围,并购对象由原规定的监管评级五B级(含)以下机构,调整放宽至五级(含)以下机构。进一步提高并购方的持股比例,对并购五A级机构的,单家企业及其关联方合并持股比例由原来的10%放宽至20%。

  主要股东须做出支持三农的书面承诺

  银监会在12月15日还下发了《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》(下称《监管指引》),要求农村商业银行持续提升服务三农的特色化、专业化、精细化能力和水平,在经营管理上“改制不改向、更名不改姓”,不脱农、多惠农。

  《监管指引》对农村商业银行的主要股东也提出了要求,要求农村商业银行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企业法人股东在持股期间须作出支持农村商业银行加强三农金融服务、资金主要用于当地的书面承诺。

  《监管指引》指出,农村商业银行的县域新增存款应主要用于当地发放贷款,重点投向三农和小微企业,优先满足优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的金融服务需求。

  该文件同时提高了农村商业银行的不良贷款容忍度,允许结合农村商业银行实际,“一对一”制定差别化的涉农不良贷款率容忍度,原则上最高不超过上一年度当地银行业金融机构各项贷款平均不良贷款水平3个百分点。允许涉农贷款出现违约后对尽职的农村商业银行相关人员实施免责。

  此外,一金融机构匿名经济学家表示:“明年一号文可能会加大三农建设,目前银行的资金对于进入实体经济都有疑虑,更不用说三农了,所以在这个时候说这个也是为配合三农相关后续政策的推出。”

  继批准设立五家民营银行后,监管部门在引导民资进入金融领域又有了新动作。

  12月15日,银监会发布的《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》(以下简称《通知》)中,将民营企业入股监管评级五级以下的农信社的,持股比例从10%调整放宽至20%,情况特殊的,可阶段性超过20%。

  山西某农商行董事长向21世纪经济报道记者表示,股东的投资回报率是很多民企入股农商行时最为关心的。农信社改制为农商行后,虽为独立的法人,但是省级联社履行对农商行的管理、协调、监督的职责,省联社决定和管理容易和股东产生冲突,这也是很多民企顾虑的因素之一。

  该董事长还透露:“还有的省级联社甚至规定农商行给股东的分红比例。比如去年就要求农商股东的股金分红收益率最高不超过25%,今年要求不超过15%”。

  数据显示,截至2013年末,已有590家农村信用社通过吸收民间资本投资入股改制重组为农村商业银行或农村合作银行。在完成改制的机构中,民间资本持股占比85%。

  还值得关注的是,银监会12月15日发布的三个文件均是涉及“三农”金融服务的。当天发布的《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》,要求农商行持续提升服务三农的特色化、专业化、精细化能力和水平,在经营管理上“改制不改向、更名不改姓”,不脱农、多惠农。

  此外,银监会还发布了《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》,意见中提到“在保持主发起行最低持股比例前提下,加大民间资本引进力度,通过提高准入透明度、降低主发起行持股比例、引进新的民间资本等方式,稳步提高民间资本持股比例”。

  民企入股比例变化

  在前述通知中,银监会进一步扩大农村信用社向民间资本的开放力度。放宽了民间资本参与农村信用社产权改革的政策要求。

  银监会强调,“支持民间资本与其他资本按照同等条件参与改革的政策,要求以股份制改革为导向,积极吸收民间资本,扎实稳步推进农村信用社改制重组为农村商业银行”。

  根据2013年10月份银监会发布的关于《农村中小金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》中要求,设立农村商业银行,“单个境内非银行业金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%”。

  对于金融机构发起设立农商行,其持股上限也是20%。具体规定为,“单个境外银行机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个农商行投资入股比例不得超过20%,多个境外银行机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%”。

  不过在2013年10月的文件中,对于持股比例的限制却有一个例外,就是“高风险的农信社除外”。

  银监会2010年发布的《关于高风险农村信用社并购重组的指导意见》的通知(银监发〔2010〕71号),也称“71号文”中表示,监管评级为六级的农村信用社,以及监管评级为五B级且主要监管指标呈下行恶化趋势的农村信用社为高风险农信社。

  为化解高风险农信社的风险,并购此类农信社,“境内金融机构最高可按100%持股比例全资并购。单个企业及其关联方合计持有一家高风险农村信用社股本总额的比例可以达到20%,因特殊原因持股比例超过20%的,随并购后农村信用社经营管理进入良性状态,其持股比例应有计划逐步减持至20%”。

  关于高风险农信社的改制,银监会合作金融机构监管部主任姜丽明在答记者问时曾表示,“从2011年开始,要通过五年左右时间的努力达到以下目标,即高风险机构全面处置,历史亏损挂账全面消化,股份制改革全面完成,现代农村银行制度基本建立,主要监管指标达到并持续符合审慎监管要求,农村金融服务功能与核心竞争力显著提升”。

  而银监会今年12月25日发布的持股比例规定与2010年的“71号文”表述并无不同。只是新的规定中,放宽了并购对象。“并购对象由原规定的监管评级五B级(含)以下机构,调整放宽至五级(含)以下机构。”

  农村金融服务再加强

  在前述《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》中,银监会还要求农村商业银行持续提升服务三农的特色化、专业化、精细化能力和水平,在经营管理上“改制不改向、更名不改姓”,不脱农、多惠农。

  在股东选择方面,银监会还要求农信社改制为农商行时,“吸收优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体投资入股”。

  此外,银监会还要求农商行应致力于促进三农发展,加大产品创新力度,重点围绕破解“三农贷款难、银行难贷款”的瓶颈,积极探索“三权”抵(质)押等有利于盘活三农资产的抵质押方式、拓展抵质押物范围、完善增信和风险缓释机制等。

  在监管评价方面,银监会明确对农村商业银行三农金融服务实施不良贷款适度容忍和尽职免责政策。“允许结合农村商业银行实际,"一对一"制定差别化的涉农不良贷款率容忍度,原则上最高不超过上一年度当地银行业金融机构各项贷款平均不良贷款水平3个百分点。允许涉农贷款出现违约后对尽职的农村商业银行相关人员实施免责”。

  数据显示,截至2014年9月末,全国共组建农村商业银行659家,实收资本3400.3亿元,资产规模10.4万亿元,各项贷款5.4万亿元。其中,县域农村商业银行373家,实收资本1335.5亿元,资产规模3.7万亿元,贷款余额2.1万亿元,其中涉农贷款1.7万亿元,占各项贷款总额的82.9%。

  村镇银行也是服务“三农”的另一主力。在促进村镇银行的健康发展方面,银监会明确了村镇银行要坚持“立足县域、服务社区、支农支小”市场定位。此外,银监会明确要加大村镇银行推进力度,重点布局中西部及老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集区,逐步实现村镇银行县(市)全覆盖。

  在民资进入村镇银行方面,银监会表示,在保持主发起行最低持股比例前提下,加大民间资本引进力度,通过提高准入透明度、降低主发起行持股比例、引进新的民间资本等方式,稳步提高民间资本持股比例。

  数据显示,截至2014年10月末,全国已组建村镇银行1171家,比年初新增100家,已开业村镇银行资产总额7279亿元,其中各项贷款4635亿元,农户和小微企业贷款占各项贷款的92.4%。

  继首批民营银行先后落地后,农村金融机构继续向民资敞开了大门。

  昨日 (12月15日),银监会下发《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》(银监发〔2014〕45号,以下简称《通知》)、《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》(银监发〔2014〕46号,以下简称《指导意见》),鼓励民间资本参与农村信用社的产权改革、参与村镇银行组建。

  上述文件旨在贯彻落实国务院关于鼓励、引导和扩大民间资本进入银行业的要求,全面提升农村信用社和村镇银行对“三农”和小微企业的金融服务工作。银监会还同时出台了《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》(以下简称《监管指引》),要求农村商业银行持续提升服务三农的特色化、专业化、精细化能力和水平。

  华夏银行(行情,问诊)发展研究部战略室负责人杨驰对《每日经济新闻》记者表示,放宽民间资本持股比例,有利于完善村镇银行、农商行等的公司治理结构,提高农村金融机构经营活力和竞争效率。

  扩大民间资本参与度

  《通知》和《指导意见》对加大民间资本进入农信社和村镇银行提出了新的要求。其中,《通知》进一步强调支持民间资本与其他资本按照同等条件参与改革的政策,要求以股份制改革为导向,积极吸收民间资本,扎实稳步推进农村信用社改制重组为农村商业银行;支持已经改制为农村商业银行的机构通过增资扩股方式进一步扩大民间资本参与度,着力提高股权结构中的民间资本占比、法人股东占比和优质股东占比。对于因历史因素导致国有资本持股比例较高的,应逐步通过增资扩股、股权转让等方式稀释减持,确保民间资本在总资本中始终保持绝对主导地位。

  同时,《通知》要求放宽优质民营企业对农村信用社问题机构实施并购重组的政策,将并购重组的机构范围从监管评级五B级(含)以下农村信用社调整放宽至五级(含)以下农村信用社,将并购方合计持股比例从10%调整放宽至20%,情况特殊的,可阶段性超过20%。

  结合农村信用社体制特点,《通知》特别强调,要优先吸收认同服务“三农”战略的民营企业参与改革,重点引入农业产业化龙头企业、农民合作社、种养大户等新型农村经营主体以及经营稳健、具备持续增资能力的优质民营企业。

  在村镇银行引入民间资本方面,《指导意见》要求,积极支持和鼓励民间资本参与村镇银行组建,扩大民间资本进入村镇银行渠道,按照股权本地化、多元化和民营化的原则,在有利于提供专业化服务、有利于防范金融风险、坚持主发起行最低持股比例的前提下,合理设置新设立村镇银行的股权结构,鼓励主发起行持有相对较低的股权比例,稳步提高民间资本持股比例。

  杨驰对记者表示,参与村镇银行、农信社改造,是民间资本进入银行业的重要渠道。放宽民间资本持股比例,贯彻落实混合所有制改革要求,有利于完善村镇银行、农商行等公司治理结构,强化激励约束机制,推动股权多元化和股东本土化,提高农村金融机构经营活力和竞争效率。民间资本进入村镇银行,将增强村镇银行资本实力,部分解决村镇银行由于资本充足率不达标导致放贷能力不足的问题。

  其实,为进一步扩大农村信用社向民间资本的开放力度。近年来,在银监会的推动下,民间资本参与农村信用社产权改革的力度不断加大。

  数据显示,截至2013年末,已有590家农村信用社通过吸收民间资本投资入股,改制重组为农村商业银行或农村合作银行。在完成改制的机构中,民间资本持股占比85%,股权结构显著优化,资本实力大幅提升,公司治理不断完善,支农服务主力军地位和作用得到进一步的巩固和提升。

  专家:民资需做好早期不赚钱准备

  近年来,随着农村信用社产权改革的深入推进,农村商业银行机构数量逐步增多,资本实力不断壮大,截至2014年9月末,全国共组建农村商业银行659家,实收资本3400.3亿元,资产规模10.4万亿元,各项贷款5.4万亿元。农村商业银行已逐步成为支持三农发展的重要力量。

  《监管指引》要求,农村商业银行应建立包括股权结构、公司治理、发展战略、组织架构、业务发展、风险管理等在内的,保障农村商业银行支持三农发展的系列制度安排,并加强相应能力建设;农村商业银行应结合自身市场定位和业务特点,合理设置股权结构,适当吸收一定数量的优质涉农企业入股,以更好发挥股东的监督作用。

  同时,《监管指引》指出,为保证三农金融服务机制建设政策落地,银监会及其各级派出机构要加强监管,将农村商业银行三农金融服务机制建设和执行情况与机构市场准入、监管评级、标杆行评选、高管人员履职评价挂钩。为推动三农金融服务机制建设取得实效,银监会及其各级派出机构要加强同人民银行、证监会、保监会及其分支(派出)机构,以及地方政府相关部门之间的沟通和协调。

  杨驰对《每日经济新闻》记者表示,民间资本的介入有可能起到“鲶鱼效应”,打破国有金融机构在农村金融市场一统天下的局面,从而在一定程度上缓解三农融资难、融资贵的困局,提高农村金融服务效率,推动普惠金融落到实处。

  “不过,值得注意的是,银行业具有前期投资高、见效慢、资本补充压力大的特点,"赚快钱"、"炒短线"的经营模式不适合银行业。民间资本进入银行业要有长期规划和足够的耐心,做好前几年不赚钱的思想准备。”杨驰表示。

(责任编辑:祝玉婷)

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