民营公司首推个人征信服务 信息安全备受关注

2015-01-30 08:11:05 来源:经济参考报

  与美国广泛使用的FICO信用评分类似,中国人也将拥有属于自己的个人信用评分——根据个人在互联网上和现实生活中的行为记录得出分值,试图成为身份证之外的另一张“社会通行证”,未来可以在租车、贷款、交友等方面使用。

  28日,蚂蚁金融服务集团旗下的芝麻信用管理有限公司开始在部分用户中进行公测,推出“芝麻信用分”,用户在自己的手机上即可授权、查阅,这份评分尝试直观地呈现用户的信用水平,需要经过用户授权开通,芝麻信用才会开启。

  从形式上来看,此次开启公测的芝麻信用分与美国的FICO信用评分类似,采用了国际通行的信用分表现信用水平高低,芝麻分的范围在350分到950分之间,分数越高代表信用程度越好。

  这被视为是近期中国个人征信体系首次释放向商业机构开闸信号以来的一个新进展。1月5日,中国人民银行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知,芝麻信用、腾讯征信等位列其中。

  相比美国、德国、日本等国家,中国的个人征信体系建设起步晚,发展不完善,主要依靠银行系统的金融信用数据覆盖面有限。如何将数亿网民的互联网行为记录与现实社会行为轨迹打通,反映个人信用情况,备受外界关注。

  芝麻信用方面表示,分值背后是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估,主要包含用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系等五个维度。

  据介绍,芝麻信用基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据,并与公安网等公共机构以及合作伙伴建立数据合作,涵盖了信用卡还款、网购、转账理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等等。包括网购消费的偏好、上网行为的习惯,这些蛛丝马迹也将成为芝麻信用打分的依据。

  至于信用评分的应用场景,据透露,芝麻信用在公测期间已与租车、租房、婚恋、签证等领域的合作伙伴谈定了合作,即将提供试验性的服务——例如未来当用户的芝麻分达到一定数值,租车、住酒店时可以不用再交押金,网购时可以先试后买,办理签证时不用再办存款证明,甚至相亲时也可以将信用评分作为一项依据。

  “从目前的设计来看,推出个人信用评分是往前进了一步,但有多大意义还有待观察。数据能在多大程度上覆盖个人行为,很大程度上决定了它能否反映个人信用情况。”浙江大学金融学教授汪炜说,不论是金融业的征信数据库,还是互联网领域的数据信息,单一的数据库都很难全面反映。

  从国外的实践来看,在美国,商业的征信机构有偿向银行、保险公司、房地产商、用人单位等市场主体提供消费者的个人信用报告,授信机构也会主动向这些信用报告机构提供消费者的信用记录。如果个人有好的信用,能快速获得贷款,有时还能拿到低于市场平均水平的利率,买车、买房贷款也能免于抵押。

关键词阅读:个人征信体系 征信机构 征信体系建设 个人信用报告

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