民生银行消费信贷余额突破1000亿元

2015-02-26 17:48:16 来源:山东商报

  商报消息 近日,记者从中国民生银行(600016,问诊)获悉,作为国内商业银行中勇于突破的先锋,民生银行曾于2009年率先推出了震撼业界的“商贷通”小微企业贷款产品,奠定了其在国内市场小微金融服务的领先地位,截至目前,贷款余额已达4000亿元。

  2014年,面对消费金融的庞大市场,民生银行重整旗鼓,全面重启了消费信贷业务。自7月重启以来,该行消费信贷业务发展迅速,呈现多年的消费信贷余额下滑颓势得到根本扭转。目前该行消费信贷余额已突破1000亿元,达到1015亿元,初步实现了“建平台、上规模”的阶段性目标,大零售贷款整体余额已超5000亿元。“在当前利率市场化的大趋势下,消费信贷逐渐成为零售银行业务持续发展的重要动力。”民生银行相关负责人表示,随着互联网金融飞速发展,消费金融迎来历史性发展机遇,民生银行针对市场环境以及消费者需求的新变化,顺势重启消费信贷,创新推出了一系列产品,满足了广大消费者多样化的融资需求。

  在发展消费信贷业务过程中,民生银行把房屋按揭业务作为重点突破口,同时针对不同消费者的个性化需求大力开展家庭综合消费贷款、消费微贷、汽车消费贷款等业务。在此基础上,民生银行还创新推出四大产品,为迅速扩大消费信贷业务提供了重要支撑。

  一是消贷自助支付,即消费者在申请贷款额度时,可以签约“消贷自助支付”功能,将贷款额度与放款的借记卡进行绑定,在持卡交易时就能联动触发单笔贷款发放。这一“贷款额度+借记卡+多渠道自助放款”模式,实现了消费者在交易场景就能支用贷款,简化了放款申请操作,大大提升了消费者用款体验。

  二是消贷自动化,即“互联网平台申请+数据模型分析+多渠道自助支用”的全新业务模式,在网上银行、手机银行、第三方合作平台、自助机具、门户网站等建立“消费贷款申请专区”,将借款申请受理转移到线上,不仅突破了物理网点和营业时间限制,而且实现个人消费微贷的“规模化、批量化”受理,节省了人工成本,提高了评审效率。

  三是小区宝消费贷款移动受理平台,即以运行iOS、Android等操作系统的手持移动智能终端(如iPad等)为载体,将移动互联网技术与小区金融服务相结合,不仅具备消费贷款申请、实时授信额度评分等功能,而且以智能终端为平台,提供消费贷款业务的集中营销、销售管理、产品培训以及学习提升等支持服务。

  四是消费微贷产品创新,即基于个人所得税、社保缴费、公积金缴存、电话费、银联交易数据、日常水电缴费等大数据信息,研发了个人消费信贷申请、审批流程及相关产品。“2015年,消费信贷市场面临更加激烈的竞争,但也会出现更多更新的市场机会。”民生银行有关负责人表示,该行将积极探索消费金融业务的发展方向,重点在产品升级、流程优化、系统开发、客户分层、风险管理等加大力度,致力于为客户提供更好的服务,一如既往地践行“情系大众,服务民生”的理念。

关键词阅读:民生银行 消费信贷 iPad 自助 客户分层

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