银监会:严查存款欺诈案件 代销业务准入权限上收总行

2015-06-06 07:41:17 来源:21世纪经济报道 作者:李玉敏

  “要‘看好自己的门’、‘管好自己的人’,加强营业场所和员工行为的管理。”针对近期全国发生多起存款纠纷事件,银监会消费者保护局局长邓智毅如是表示。他认为,这些事件暴露出部分银行业金融机构存在内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。

  6月5日,银监会发布了《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》(下称《通知》)。要求银行进行全面风险排查,梳理业务流程,深查严纠管理漏洞。

  《通知》要求银行严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”,加强内控体系建设,落实主体责任。针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节,提出明确具体的监管要求。

  邓智毅还特别强调:“媒体要避免使用‘存款丢失’这个词。客户的资金存在银行分两种,一种是现金,一种是银行里的记账货币。现金有物理丢失损毁的可能,但是银行里的记账货币是不存在丢失的,来去都可以追索,只是被诈骗或者其他非法占有。”

  重点防控柜面业务风险

  “我们召开的座谈会不下几十次,发现这些存款类欺诈案件共同的特点是部分发生在柜面业务上面,根本原因是内控措施不到位。”邓智毅表示。

  鉴于此,《通知》重点要求银行加强柜面业务流程控制,严格落实现金收付、资金汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行开通等柜面业务的授权、控制和监督制度。

  不少存款被盗的案件中,都是客户基于对银行的信任,银行员工让输入密码时就摁,钱被转走却浑然不知。为此,银监会要求:“客户申请办理柜面业务时,银行业金融机构应采取凭证签字、语音自助提示、屏幕自助显示等方式告知客户其办理的业务性质、金额,并得到客户确认,确保根据客户真实意愿办理业务。”

  针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务的关键环节,银监会也提出明确具体的监管要求。

  在开户环节,银监会要求加强开户真实性审核,包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等。对于重点关注客户和异地客户开户应坚持上门核实。

  在账户监测方面,银监会要求银行制定完善异常、可疑交易核查制度,对系统发现的异常交易或潜在风险点,应明确核查、反馈和处理工作机制,且应由独立于前台业务部门的人员予以核查。

  以建设银行(行情601939,咨询)为例,一位相关人士表示,该行持续推进柜面流程简化整合,将风险点控制前嵌入至业务流程,由“人控”改为“机控”。2013年以来,建行开展柜面业务授权流程优化及远程集中授权试点工作,授权模式由“面对面”授权向“背对背”转变,有限解决前台授权流于形式等问题。此外,该行还持续推进前后台分离,充分应用先进技术,最大程度实现系统自动化处理,减少人工干预,促进业务处理操作风险向系统机控风险转型。

  建行还利用稽核、柜面实时监测、现场检查等风险管控手段,对柜面业务进行全方位的事中、事后监督。数据显示,自2012年至今,该行稽核监测累计发现并督促整改各类问题63余个,揭示重大违法违规交易1.09万笔,堵住潜在资金损失事件13833起。

关键词阅读:银监会 代销机构 案件 通知 存款类

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