银行柜面业务是风险重灾区 银监会发20条新规全面严控

2015-06-09 09:01:39 来源:金羊网-新快报

  近期“存款失踪”、理财“飞单”等案件频发,引起社会诸多质疑。日前,银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》,首次专门为“柜面业务”立下20条新规,针对开户、对账、账户监控、印章凭证管理、代销业务等5个关键环节提出监管要求。同时,强调银行要“看好自己的门”、“管好自己的人”。

  “管好自己的人” 银行业将开展专项排查

  银监会表示,近期,全国发生多起存款纠纷事件,其中暴露出部分银行业金融机构存在内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。

  此次专门针对“柜面业务”出台规定,银监会银行业消费者权益保护局局长邓智毅表示,多次调研发现,不论外部欺诈还是银行内部舞弊,大部分发生在柜面,涉及的操作风险点多复杂,但根本原因是内控措施不到位。因此通知要求,银行须针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节,提出明确具体的监管要求。

  银监会消费者保护局局长邓智毅表示,存款欺诈类案件大致可分为三类:一是银行负完全责任的,客户妥善保管好自己的账户和密码而没有责任;二是银行完全没有责任的,员工也没有参与,相关的风险提示也到位,客户自己丢失密码造成的损失;三是银行的员工和犯罪分子内外勾结取走存款的,储户也未尽到妥善保管密码等业务。

  通知要求,银行要“看好自己的门”、“管好自己的人”,加强营业场所和员工行为的管理。银行业金融机构近期要组织开展一次重点岗位员工行为专项大排查,对发现的问题及时采取相应措施,严肃整改。

  对于已发生的风险事件,银监会表示,实行涉事机构所在一级分行和总行业务条线的双线查处及双线整改问责。此前,一些银行在处理风险事件时,往往采取开除相关员工并撇清关系的做法,也遭到了社会诸多质疑。有银行人士表示,“这也就意味着,机构不能够再简单开除涉事员工撇清责任,员工出问题机构也要承担相应责任。”

  现金区全面录像

  代销业务审批权上收

  银行频发的“飞单”事件,通知要求“加强技术防控,在营业网点现金区全面实施同步的录音录像,加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像工作,记录业务办理的全过程,加强监控员工操作行为。”

  《通知》也要求,对前期出现较多消费纠纷的代销业务,银行业金融机构要通过集中上收代销业务审批权限,对代销机构实行名单制管理以及加强代销产品信息的公开公示等措施加强管理,特别强调要加强对客户个人信息安全的保护。

  银监会正依法对责任银行进行立案查处,严格按照相关规定处罚当事人和责任人,为全行业重敲警钟,确保客户合法权益和银行业合规经营。同时要求各银行业金融机构进行全面风险排查,梳理业务流程,深查严纠管理漏洞。有媒体也报道,四大国有银行近期进行了严格的自查,同时表示将加强代销业务的管理,严禁员工向客户销售或推荐非本行总行准入的产品。同时,加强员工管理行为排查和营业场所管理,做好风险教育宣传。

  银监会也表示,公众要强化“五个警惕”,即警惕高息诱惑,警惕资金掮客,警惕他人代办,警惕附加承诺,警惕信息泄露,进一步提高公众资金和信息安全的自我保护意识。

关键词阅读:银行 柜面业务 风险重灾区 银监会

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