假离婚骗贷“无本无风险”炒房靠谱吗?

1评论 2016-03-16 17:30:55 来源:东方财经杂志 赶紧加自选!这票可能要成妖

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  话题:

  3月初,一则炒房“终极秘笈”在社交媒体上疯传:夫妻在北京有套房,老公把房子改在老婆名下,然后假离婚。该套房现价为700万元,老公让老婆把房子以1000万元的价格卖给他,首付300万元,贷款700万元。这样,夫妻俩继续住着房子,手里却多了700万元。

  用这700万元投资的收益,刚好可以用来还房贷。如果房价大跌,丈夫就不还房贷了,让银行把房子拿走。这样夫妻俩的房子就在高位变现了;如果房价继续涨,丈夫还可以在适当的时候真卖出去,再赚差额。

  乍一看,炒房者通过已有房产套取银行资金,套取的资金可以拿去继续炒房,不管房价是涨还是跌,都能稳赚不赔,而将风险完全转嫁给了银行。那么实际情况如何呢?

  评估机构:大额做高成交价没戏

  房屋估值金额需要专业机构或者专业人士进行评估,并不由买卖双方说了算。案例中成交价较市场价高出40%,价差很明显。即便买房人按照1000万元报购房合同,实际房子的评估值也不会是1000万元。二手房交易,银行贷款额度多少,是按照“交易价、评估价取其低”计算的。在实际评估中,银行为了控制风险,评估值在市场价基础上还可能有折扣。这套房产如果市价是700万,市价700万元的房子评估价顶多到560万元。按照三成首付,这套房子顶多能贷出来392万元。

  国有银行个贷机构:夫妻离婚假交易直接拒贷

  对于贷款申请,无论是评估单位,还是银行,都会做调查。查到买卖双方原来是夫妻俩,这种关联交易嫌疑非常明显,银行直接就会拒贷了。而且要查买卖双方曾经的夫妻关系很简单,因为贷款就要提供各种证明,其中离婚证上就写明了原夫妻双方的姓名和身份证号。而一旦被证明采用欺诈手段骗取了银行房贷,商业银行有权通过法律手段予以撤销,并随时提前收回贷款。”

  第三方理财机构:投资收益未必能覆盖供房款

  目前5年以上贷款基准利率是4.9%,即使打到最优惠的85折,也要4.165%。如果是二手房,还需要缴纳交契税、营业税、印花税等众多税费,则理财的年化收益率需要长期稳定在6%以上,才能较为稳妥地覆盖掉贷款成本。目前,随着央行降息、降准、利率下行,各种理财产品的收益率也随之下降。市面上的银行理财产品平均收益率在4%左右,“宝宝”类的年化收益率则不足3%,P2P类、互联网金融类理财产品虽然收益较高但风险也大,股市、黄金波动大就更不用说了。

  房产中介机构:房价下跌就断供不可行

  如果这套房贷款392万元之后直接断供,就算银行收回房产并作价300万元拍卖,剩下的92万元也要向个人追偿,而非“拿房子一抵了之”。否则,贷款人会在央行征信系统中留下负面记录,甚至被录入“黑名单”。

  律师:离婚无假,当心人财两空

  在楼市交易活跃时期,“假离婚”的确不在少数,但其实假离婚需要办真手续,把房产过户到对方名下。而法律上并没有“假离婚”的概念,只要婚姻双方当事人依法办理了离婚登记手续,婚姻关系即宣告解除,所以“假离婚”所形成的法律后果与真离婚完全一致。另外,“假离婚”是违反法律的欺诈行为,如确有证据证明是“假离婚”,因此而取得的按揭贷款购房资格不受法律保护。同时,婚姻关系必须基于双方自愿而进行结婚登记和离婚登记,如已经办理离婚登记,没有法定证据支持撤销登记,或者有一方不愿意复婚,则婚姻关系不能恢复,一不小心人财两空。

  房贷分析师:贷出700万没那么简单

  目前银行房贷非常重视个人经济实力。在办理房贷时,银行会要求贷款者提供个人账户的资金流水,这是银行评估借款人的第一还款来源。其次,在银行的实际操作中,抵押则被视为第二还款来源。

  房贷额度还需要考虑借款人的还款能力,一般月供不能超过月收入的50%,否则贷不出款。贷款700万,数额较高,而且还是二手房,最多贷到20年,即便按照目前利率打八五折优惠,也要月供4.3万元。这意味着借款人的月收入要接近10万元。也就是说,这种模式即使可行,也不是普通老百姓(行情603883,买入)能玩得转的。

关键词阅读:假离婚 炒房者 离婚登记 骗贷 无风险

责任编辑:申雪娇 RF13056
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