李秀生:金融数据风险防范可以从三个方面来看

1评论 2016-05-21 14:55:00 来源:金融界网站 新零售还能炒多久

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  金融界网站讯 中国金融论坛于2016年5月20在北京金隅喜来登大酒店召开。本次论坛主题为:金融创新服务助力“双创”引擎。本届论坛将邀请国家发改委、财政部、人民银行银监会、证监会、保监会等部委领导,世行、IMF、亚行等相关的国际组织官员以及著名学者、金融投资机构高层、跨国公司高管等同台演讲与对话。

  由上海银联电子支付服务有限公司孙战平总经理,北京农商行信息技术部总经理李秀生先生;神舟通用数据总经理顾云苏先生就“互联网+时代的金融数据安全与风险防范·数字货币前瞻与区块链技术探讨及支付安全”为主题进行了讨论。

北京农商行信息技术部总经理李秀生

北京农商行信息技术部总经理李秀生

  北京农商行信息技术部总经理李秀生在谈到“互联网+时代的金融数据的安全”时,他认为在风险防范可以从三个方面来看,在互联网时代、跟大数据时代,监管方面需要相应的加强;关注自己的权益,履行更多的告知义务,获取的数据用于哪些方面应告知客户;第三做好技术方面的工作。

  以下为文字实录:

  主持人:来谈一下互联网+时代的金融数据的安全分析

  李秀生:很感谢论坛给我这样一个机会跟大家进行交流,其实银行对于信息安全的重视度一直是很高的,多年以来也一直在信息安全,无论是管理上还是技术上都有很大的投入。在新的互联网+的背景下,其实银行对于信息安全和数据安全面临更多的问题。首先在互联网+的大背景下,商业银行的信息其实也凸显了一些新的特点。银行的信息或者说数据,一个新的变化特点就是更加开放,银行的金融数据来源更多更广,很多原先银行的信息来源于银行的网点或者自己的自助设备。那么互联网背景下有很多信息是来自于互联网或者其他的,或者通过来自其他的合作伙伴。

  银行的信息除了自身的应用之外,和很多的合作伙伴有很多的共享,包括银行自身服务的机构,也包括像孙总所在的银联机构,都有一些信息的交换和信息共享。在这样一个开放和共享的大背景下,商业银行的金融数据其实面临一些新的风险,既然数据更多的来源于互联网,其实比较典型的例子就是关于开户的问题,既然很多的信息来源于互联网,那么对于数据真伪的鉴别就提出了新的挑战。其实大家都觉得通过互联网来直接进行银行的支付很方便,那么开户这个环节是不是也可以在银行来进行,这样就更加的便利,那么这个信息的甄别变成了一个非常重要的课题。

  因为银行随着大数据的增加,大数据的应用越来越多,越来越广,大数据一个比较突出的特点是基于统计来获得结果,而不是基于一种逻辑的因果关系。这样数据其中如果存在虚假的数据或者不真实或者不完整的数据,直接会导致结果的错误,在应用上可能会产生一定的问题,给银行带来风险。

  还有一个,可能不只站在商业银行的角度,站在客户或者社会的背景下,个人客户的数据往往会被相应的机构,包括银行类的机构,也包括其他类的机构,会经过多次复杂的加工,甚至前面讲的共享,我们个人的数据最终被如何应用?我们个人不可感知,被应用到很广或者各种各样的变形或者流转,信息的应用会变得不可控,这其中对我们个人的利益或者企业的利益都会造成相应的影响。

  最后一个是传统信息安全的问题,数据越来越多,通过互联网进行传输,在云上进行存储和加工,那么这个数据的保护,数据可能被泄露、被窃取、被篡改,这些传统的信息安全较原先非互联网+模式下,其实变得更加的严峻,这是第二个所面临的风险。

  下面谈一下风险防范的考虑,大的背景下,法律背景层面,咱们国家无论是刑法还是民法,还是监管的一些要求,其实都有很多关于数据安全的一些规定,相对于欧洲或者美国,我们的欠缺点还是薄弱的。监管机构对银行卡的保护也有相应要求,但总体安全这些要求其实跟互联网时代、跟大数据时代还有一些距离,也需要相应的加强。

  第二就是个人客户的意识和这个链条中的机构,还是应该加强这方面的约束,大家应该更加关注自己的权益,对企业来讲,告知客户,履行更多的告知义务,我获取的数据只用于哪,应该有一个告知,这是第二点。

  第三点,还是传统的技术层面,技术层面的工作,也是无穷无尽的,道高一尺,魔高一丈。我就简单谈这些。

  主持人:我们这一次论坛还有一个主题就是区块链,请谈一下区块链和数字货币给大家带来的影响。

  李秀生:区块链的技术特别是近年来是一个特别大的热点,在两年前,比特币火的时候,大家更关注的是比特币,而不是对它的技术本身有特别的关注,就是觉得很好奇,很奇怪,有很多人投资,在那折腾,然后开始逐渐地来了解这个技术。应该说同去年,再到今年上半年,这个话题变得非常热,但是这个可能也有政府方面的推动,咱们国家上层提出了关于数字货币的这样一个考虑,区块链技术引发的独有的一个特点,就是一个去中心化的特点,也被大家广泛关注。

  国内也有多个IT公司或者互联网领域的公司,在这方面进行相应的研究和实践,应该说对于我们商业银行来讲,我们也是在密切的关注,因为现在还没有投入到实际的应用,关于区块链技术本身,大家也基本了解它的一个比较大的特点,比特币自从问世以来,基于区块链的技术从来没有荡过机。还有一个分布式总量技术的方案,对于不同机构的互联,也是一个很好的手段,前段时间也有公司组织了这方面的研讨、尝试,来对银行间的互联,做这方面技术的探讨和方案应用,主要在票据,因为票据在银行间是流通比较充分的,具体这样一个应用场景。当然这个目前还处在研究的阶段,最近还没有更新的成果。

  我感觉区块链这个技术,国家如果发行一个数字货币,是一个比较好的。商业银行或者金融机构可能对于不同机构之间一些支付清算、互联交换比较多的场景,有它应用的机会。一个是票据,还有一个比较典型的场景就是积分,因为不同的机构,包括银行类的机构,大家发现这个不同的积分,汇率是不一样的,对于积分所兑换的商品偏好不同,不同机构之间在积分互换的场景下,也有一个非常好的机会,国内有一家保险公司已经上线了,也有其他的机构在进行跟进,大家希望能够形成这样一个整体的应用,发挥技术的最大作用。

  还有一点,我们觉得我们中小金融机构可能会在技术上,我们有天然的需求。大的商业银行因为自身机构都很大,本身是一个庞然大物,它可能在跟小机构之间的互联上,变成了一个利益输出者,我们北京农商行,更小的银行大家要抱团取暖,那么区块链就提供了一个非常有力的工具,我们行业也投入了这方面的人员,来进行这方面的研究,实践也已经开始,我们希望在这方面稳步推进,要以一种积极的姿态来跟进这个技术的发展。

相关专题:2016中国金融论坛

关键词阅读:李秀生 风险 防范

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