申请信用贷款被拒原因解析

1评论 2016-10-08 11:40:43 来源:融360 华资实业20%大肉分享

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  申请贷款接连被拒!感觉没法做朋友了。这就是大多数人贷款碰到的问题,那有没有多问自己几个为什么?

  有这样一种情况:觉得自己各方面都不错,应该随便申请就能过的,然!就是不过。自己认为自己情况和条件不错并没卵用,因为别人不知道,最起码从你的信息当中贷款机构认为你不适合放款。所以申贷我们要做的是各方面体现自己的实力给贷款机构,而不是自我感觉良好。

  先说说征信问题

  信用不良可以说是阻碍贷款最大的一点。如果自己征信有问题,首先应该注重的是怎么维持良好信用,而不是一味找黑户贷款。

  在自己只是3次内逾期的情况,不要一点逾期就自己把自己列入黑户。只要意识到就维护好后期信用就好,并不是所有贷款看到有逾期就不给放款,也要看严重情况。总之好的信用就是混金融的长久之道。

  资产负债比情况

  资产负债是很多人忽略的,其实很多时候就是因为负债过高才导致被拒。申请贷款前负债比例最好控制在50%以内为好。

  征信查询情况

  碰到很多贷友,一看征信自己查询都几乎一月一次,加上信用卡审批,贷款管理等记录,几乎都是查询记录,这样是相当不利的。自己最好是不要有事没事查征信,自己有没有逾期总是有数的,无需查询。其他机构的查询总看也没有用,可以把每次申请当做就会被查征信看待,来规划自己申请的频率,这样可能就不会集中了。因为我们把不查征信的也算到其中了,大数据时代不查征信的贷款机构还是很多的。

  工资收入不符合要求

  直接点就是工资太低,比如有些机构要求3000而你只有2000,那么通过概率肯定就渺茫了。金融行业就是只认钱的,没有钱啥都不给,有钱那就随便贷。

  还有就是打卡工资和现金问题,如果要提供工资流水,那么该机构就比较看中通过打卡工资来验证你的收入和公司的情况。

  工作的风险性和稳定性

  对于风险高的公司类型和工种,贷款机构同样是不喜欢的,所以自己的工作不是公务员,老师等,也最好不要是自由职业,快递,高空作业工种等为好。技术,研发,财务等都不错。

  资料的详细程度

  对于普通群体而言,大部分都是败在此处,因为很多只注重了单项信息,却不考虑整体,导致一看整体就漏洞百出。或者过于自信,觉得自己情况很好,不必注重。

  我们的任何单独信息放在一起得经得起推敲,而不是两个信息一放就看出不是那么回事。

  你的信用贷款银行审核总是通不过,一定是有原因的,最好先查找一下原因,一般是资质与银行规定的有差异,一般就是一下原因:

  影响个人信用贷款审核通过率的因素:

  1、个人信用记录。影响个人信用贷款最重要的一个因素就是个人信用记录,对于个人信用记录银行非常看重,银行对借款人的信用记录要求非常高,如果单次逾期超过90天,或半年内有3-6次逾期,则信用贷款将无法通过银行审批。

  2、还款能力。银行特别注重审核贷款人是否具有稳定的工作和稳定的工资、收入,是否具有按时足额偿还贷款的能力,如果贷款人的收入不太稳定,则很容易会被银行拒绝。

  3.资产证明。如果你自身拥有一定的资产,如果能提供相关证明,则能有效提高银行审批广州个人信用贷款的通过率。

  4、负债情况。银行也会审核贷款人的负债情况,一旦发现贷款人负债过高,例如月供支出已超过贷款人月收入的50%,则很可能会拒绝借款人的贷款申请。

  个人无抵押信用贷款申请条件:

  1、在当地有固定住所、具有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力;

  2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;

  3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

  4、在国家信用记录上没有不良记录;

  5、银行规定的其他条件。

  如果你申请贷款不通过,那么就对照上面说的那些,看看那些没有做到位,优化好后再申请。如果什么都ok,那就直接换另一家吧。

  下面跟大家分享下“13种情况在银行眼里将留下不良记录,影响贷款”

  一位国有银行个贷部负责人表示,不少市民由于不够重视,最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。那么该如何使用信用报告呢?该人士表示,一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录,影响贷款:

  1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

  2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

  3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

  4、贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。

  5、水、电、燃气费不按时交款。

  6、个人信用卡出现套现的行为。(这个无伤大碍,全民都在干的事情,只要不是银行认为的恶意套现就行)

  7、助学贷款拖欠不还款。

  8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录。

  9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

  10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

  11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

  12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

  13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

  据悉,上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录,情况严重的将进入银行“黑名单”。另外,如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期,银行还要分析这种逾期是否属偶然,如果是偶尔逾期,且时间不长,银行还是会给予优惠,但遇到一些情况,如按照该银行,若逾期次数超过3次,就会影响贷款了。

关键词阅读:申请贷款 信用不良 贷款利率 贷款申请 申请条件

责任编辑:申雪娇 RF13056
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