前三季商业银行净利润同比增2.83% 三季末不良率1.76%

1评论 2016-11-15 09:53:37 来源:上海金融报 作者:马翠莲 赶紧加自选!这票可能要成妖

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  银监会近日发布的2016年三季度主要监管指标数据显示,银行业资产和负债规模稳步增长。三季度末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为222.9万亿元,同比增长15.7%。其中,大型商业银行资产总额84.3万亿元,占比37.8%,同比增长8.3%;股份制商业银行资产总额41.2万亿元,占比18.5%,同比增长14.9%。银行业金融机构境内外本外币负债总额为205.9万亿元,同比增长15.5%。其中,大型商业银行负债总额77.8万亿元,占比37.8%,同比增长8%;股份制商业银行负债总额38.6万亿元,占比18.8%,同比增长14.8%。

  今年三季度,银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额27.6万亿元,同比增长8%;用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额25.6万亿元,同比增长13.7%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长19%和57.5%,分别高于各项贷款平均增速7和45.5个百分点。

  截至三季度末,商业银行(法人口径,下同)当年累计实现净利润13290亿元,同比增长2.83%。三季度商业银行平均资产利润率为1.08%,同比下降0.13个百分点;平均资本利润率14.58%,同比下降2.1个百分点。银行业利润增长继续趋缓。

  与此同时,银行业整体风险抵补能力稳定,针对信用风险计提的减值准备较为充足。三季度末,商业银行贷款损失准备余额为26221亿元,较上季末增加930亿元;拨备覆盖率为175.52%,较上季末下降0.44个百分点;贷款拨备率为3.09%,较上季末增加0.02个百分点。

  三季度末,商业银行(不含外国银行分行)加权平均核心一级资本充足率为10.83%,较上季末上升0.14个百分点;加权平均一级资本充足率为11.3%,较上季末上升0.2个百分点;加权平均资本充足率为13.31%,较上季末上升0.2个百分点。

  三季度末,商业银行流动性比例为46.93%,较上季末下降1.21个百分点;人民币超额备付金率1.76%,较上季末下降0.53个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为67.27%,较上季末上升0.05个百分点。流动性水平保持充裕。

  资产质量方面,三季度末,商业银行不良贷款余额14939亿元,较上季末增加566亿元;商业银行不良贷款率1.76%,比上季末上升0.01个百分点。商业银行正常贷款余额83.4万亿元,其中正常类贷款余额79.9万亿元,关注类贷款余额3.5万亿元。信贷资产质量总体平稳。

  虽然短期内商业银行资产质量开始走稳,但目前国内经济仍处在转型升级爱基,净值,资讯、动能转换的关键阶段,不稳定因素仍然较多,中期来看,商业银行资产质量运行仍面临不小的挑战。包括小微型企业信用风险防控压力依然很大,去产能政策发力或将使部分企业亏损增加,大型企业违约风险仍会有所增加,房地产行业融资存在一定潜在风险等。

  “前三季度,商业银行不良贷款余额和比率较快增长的势头得到明显遏制,拨备充足程度也较高,资产质量继续保持平稳运行。这一定程度上得益于宏观环境的改善,但更主要的原因则是处置渠道拓宽推动了存量不良资产的加速处置。然而,中国经济仍处在转型升级、动能转换的关键阶段,未来商业银行资产质量面临的不稳定因素仍然较多,中期内不良率仍有继续上升的压力。”交行首席经济学家连平表示,综合来看,宏观环境的改善在一定程度上有助于企业生产经营状况的改善,但这并不足以从根本上改变商业银行资产质量下行压力持续加大的现状,未来商业银行不良资产仍会出现较快增长。

  不过,连平指出,随着未来债转股、不良资产转让和证券化等新型处置渠道的不断拓宽,以及各种层级和各种类型的资产管理公司的不断出现,商业银行将有更多的空间,充分利用相对较高的拨备对不良贷款的增长进行有效控制。同时,相对平稳的盈利水平也为商业银行保持这种控制能力提供了充足的财务资源。为此,基本维持全年商业银行资产质量走势的判断,在考虑资产处置的因素后,将年末行业不良贷款率由2%调整至1.8—1.9%的水平。

关键词阅读:拨备覆盖率 风险防控 净利润 商业银行贷款

责任编辑:申雪娇 RF13056
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