蔡丽凤:竞争倒逼传统银行去想怎么拥抱FinTech?

1评论 2016-11-30 16:42:18 来源:金融界网站 涨停板套利三天赚20%

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  金融界网站11月30日讯,由21世纪报系、21世纪经济报道主办的“第十一届21世纪亚洲金融年会”在北京举办,主题为“金融新引擎:结构性改革原力”。平安银行(行情000001,买入)副行长蔡丽凤出席并发表演讲。

  关于FinTech市场发展的现状,蔡丽凤表示,一个银行跟非银行在个人金融业务方面,我们觉得是一个冲击,不过更多是融合,一般老百姓(行情603883,买入)到个人金融服务主要是这五大范围。高频的支付转账储蓄贷款理财投资、咨询服务。这几方面我们面临一些其他非金融机构和金融机构的竞争,这些竞争慢慢变成一个常态,这也是好事,倒逼我们传统银行去想怎么拥抱FinTech?除了传统银行外,券商、保险、信托,也有小贷、消费金融,还有互联网公司,新兴金融业态、电信运营商等等,这里说明它们在一些范畴做得蛮好的,做贷款有京东白条,支付转账有支付宝、微信,这个已经是一个新的常态,作为一个银行我们要看看怎么拥抱好FinTech,现在是向这个潮流集中。

  今天在中国也会有这样的趋势,我们看到有两个重要的点,这些大部分都是聚焦在做得比较厉害的地方,跟银行的多元化比,它们就把自己的专长做得更透,新企业也有新企业的优势。

  技术的进步,移动技术,手机银行用户每一年的增长率比往年的增长率多了很多,我们也看到,我们通过手机做的业务也好、采购理财产品也好比用传统的网银多,今天的题目是移动与智能化,这个讲得特别好,移动一定是将来的趋势,因为手机的普及,等一下我会说说我们平安银行对智能的定义,因为有了这些技术,第一是智能,第二是移动,是非传统的行业可以打进银行业务,把门槛降得很低。

  我们看看整个FinTech在刚才说的几大领域的实战经验,先看一些海外的经验。消费金融,这是排在第一位的,CApital One是比较有名的,通过技术在这个行业做得非常好,它们有一个差异化定价,通过这些大数据把客户的流失、行为风险和收益三个纬度把控好,做零售有一个关键的就是分成定价,按照客户做一些不同的定价决定什么样的客户可以收什么样的定价,也是通过一些大数据,做银行其实有一点,会赚钱不是本事,不亏欠才是真正的本事,整个风险的评分非常精准,利润的调整。抢占中产阶级,开拓次贷人群,推出年化率9.8%,针对中等收入且信用好客户的产品,在成熟行业消费信贷也在期贷、个人信贷、保险等等不断拓展,在国际市场可以连续十年保持两位数增长,在这么饱和的市场有20%的增长,这是非常值得我们学习的一个对象。

  支付,移动支付要简单安全,2016年上半年第三方移动支付的交易规模达到7.5万亿,排在前面的是支付宝、财富通和拉卡拉,支付宝占了55%,财富通32%,拉卡拉4%,只是看前面五个已经占到了87%。支付宝从线上担保交易延到线下,现在我们拿着手机就可以吃饭、打车、看电影、喝咖啡,全部可以搞定。通过占比的流量、扩展使用受众,从工具变成平台,估值高,支付宝,最新估值达500亿美元,年活跃用户达到4.5个亿,在国内空间真的很大。财富通,它们通过社交体验,最活跃的几个场景,买商品、定餐等等,通过微信和QQ变成商家和用户的名单,所以这个就是在支付层面我们作为一个银行可以学习的。

  财富管理,Personal Capital,这是海外做得比较早的,非常便捷,草根性的优势,在海外没有移动技术、智能技术之前,我们对10万美元到500万美金的根本没服务能力的,成本也负担不了,帮他做不了财富管理,现在有了智能技术以后,一些简单的在线管理可以是免费的,每个人的少钱跟多钱不一样,可以通过智能投顾等等,对这个客户来说比较多的钱,他还是想找一个人大家交流一下,这一方面我们就会收费了,没有说私人银行全部都是收费的,也可以通过一些简单的方法解决他们小额的投资。大家看这里,这是免费提供给客户的,这个月的Spending进来有21000美金,用了18000美金,这个月差不多有10%的储蓄,总体的消费分布在不同的地方,用于家庭的是15%,这个人总共可投资的资产有92万美金,这些都是通过智能、通过移动,每个客户都免费提供,这个客户卖了一些股票或者年底发奖金,那个时候可以通过人工的专职理财经理来帮助他们,但是这个是要收费的。八成客户的交易都是比较简单的,所以可以通过自动免费的,这样成本也可以降低,比较容易操作,通过机器人(行情300024,买入),机器人是最标准的也是没有脾气的,做零售服务标准化、专业化、数据化很重要。

关键词阅读:金融机构 个人金融业务 FinTech

责任编辑:司倩
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