专访农行浙江省分行行长冯建龙:大行“蝶变”路径

1评论 2016-12-12 07:12:19 来源:21世纪经济报道 作者:钟哲 赶紧加自选!这票可能要成妖

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  从过去中国农业银行(行情601288,买入)(港股01288)发展的历史来看,每一个阶段都与国家的实体经济实现了共同成长。在浙江经济转型升级爱基,净值,资讯的阵痛过程中,农行浙江分行也为浙江实体经济以及供给侧结构性改革做出种种努力,由此产生“蝶变”的效应。

  服务“五新”

  是农行发展的历史选择

  从过去中国农业银行发展的历史来看,每一个阶段都与国家的实体经济实现了共同成长。在浙江经济转型升级的阵痛过程中,农行浙江分行也为浙江实体经济以及供给侧结构性改革做出种种努力,由此产生“蝶变”的效应。

  近期农行董事长周慕冰在浙江调研时,提出了农行当前必须服务好“新经济爱基,净值,资讯、新业态、新模式、新技术、新客户”的“五新”要求。80年代初,伴随着农村经济向商品经济的转轨,农行大力支持乡镇工业发展,实现农行第一轮快速发展;90年代后期随着乡镇企业转制,农行又抓住民营经济的发展红火了十几年;2012年以来全国进入经济结构调整升级的转型,银行业也面临经营转型。

  农行浙江分行行长冯建龙表示,“当前银行贷款投放乏力与企业贷款难并存,周董事长提出的‘五新’,为农行服务实体经济,调整客户结构指明了方向,也是这轮经济转型中农行面临的又一次历史性选择。”

  未来的几年不仅是中国经济调整的机遇期,也是农行发展的机遇期。农行将不忘初心,继续前进,以正确的政治观为指导,以党建为引领,深入贯彻创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念,围绕全面提升市场竞争力、价值创造力、风险控制力的目标,进一步打开服务供给侧改革的新空间,进一步提升改革创新的加速度,进一步探索质量效益型发展的新路径,进一步打造差异化竞争的新优势,进一步夯实基础管理的厚底子,在农业银行打造国际一流商业银行集团的进程中,浙江分行将做出新的更大贡献。

  选择“五新”背后的逻辑

  我国经济从过去的高速到平稳增长过渡,去杠杆、去产能、去库存、降成本和补短板这“三去一降一补”成为目前国内经济社会发展的主要任务。在这种新常态下,金融机构也必须相应地转型。

  从历史的经验教训来看,在传统和过剩的产业中打转也是信贷风险的重要祸源。

  冯建龙表示,对经济周期中没有进行实质性调整的企业,银行本应该顺势退出,但如果反其道而行,在原来的客户上继续做加法、垒大户,过度授信,风险就会高度集中和大量暴露。

  “因此,绝不能再走历史的老路,必须围绕实体经济转型升级的方向,围绕‘五新’,加快客户结构的调整,摆脱传统产业整合和‘两链’风险的泥潭,实现信贷资产的重生。”冯建龙说。

  事实上,农行浙江分行在服务“五新”方面已经探索出了一条“蝶变”之路。

  近三年来,农行浙江分行共退出“两高一剩”行业和“僵尸”企业贷款630亿元,同时新增贷款1550亿元,相当于新增了2180亿元的优质资产用于服务“五新”。已经占到全行信贷规模的26.7%。其中新增法人贷款中40%以上都是投向物流、信息技术等现代服务业,新增制造业贷款中的60%以上投向先进机械设备、新能源汽车爱基,净值,资讯新材料、医药等新兴制造业。

  “这样下去用不了几年,我们的信贷结构就会出现历史性的变化,新一轮可持续快速发展的基础就打牢了。”冯建龙称。

  那么,“五新”的风险是否一定比传统客户要小?

  冯建龙表示,从经济运行的规律来看,“五新”的发展虽然也会或多或少有风险,但他们代表的是未来经济周期的方向和前景,是富有生命力的朝阳行业、新兴企业,是经济中最有潜力,最具活力和最富实力的因子。

  从风险管理的提升来看,“五新”具有高科技、轻资产、跨市场经营等特征,这也是对传统信贷管理模式、风控技术颠覆式变革的一次契机。不仅要使用信用评级、集中度管理、统一授信管理、行业限额等方法,更要借助大数据分析、物联网、云计算等新手段对企业的经营过程和各项业务进行实时监控。

  服务“五新”必须推进风险管理从以往的以经验为主向大数据支撑下的科学管控、精准管理转变,从信贷业务为主向信贷、投行和资管等一揽子、综合化的风控转变,从分业经营为主向率先探索混业经营的风控模式转变。

  抓住“五新”的关键:摆脱旧模式,抢推新产品、新服务

  如何抓住“五新”?冯建龙表示,首先要更新观念,打破以往办银行的老经验和旧框框,摆脱传统上依靠担保和抵押的信贷经营模式,以更有针对性、灵活度和容忍度的新产品、新流程拓展新市场。

  同时还要创新服务模式,将直接融资与间接融资,债权与股权,融资与融物等有机结合起来,完善信息共享和风险共担合作机制,建立起投、保、贷、租一体化的综合金融供给体系,打造“全面金融服务商”。

  举例来说,近三年来,农行浙江分行支持浙江实体经济累计发放贷款8425亿元,同时通过境外联动、信托融资、债务融资工具和农银租赁等信贷以外的方式,引入资金总量达到2500亿元,创下历史新高。

  区域经济要升级为中高端,首先是制造业必须转型迈向中高端。对于浙江的制造业而言,中小企业体量大,一个产业由无数中小企业组成,如何帮助中小企业转型升级是一个重点和难点。

  农行浙江分行把产业集群作为服务小微企业的着力点,以核心企业为支点,产业链为辐射半径,针对产业集群内的上下游中小企业开展创新服务模式。

  以温州乐清电器产业集群为例,电器是乐清的优势产业,中小企业群集中,多达7000多家,占企业总量的95%。农行一方面搭建服务大平台,以工业园区、专业市场和重点集镇为切入点,支持整个电器产业集群的平台化建设。另外一方面,将各个支行行长确立为本行小微企业信贷业务投放的责任人,下放小微信贷业务权限至支行,实行“一站式审批”。

  每年,农行浙江分行向乐清电器产业集群等优势小微企业集群发放贷款约30亿。以集群为单位发放贷款的创新模式,一方面利用集群内企业相互制衡的特点,控制了违约风险。

  此外,农行浙江分行还推出了一系列的新产品和新服务,比如在台州农行开展“工厂化”运作流程试点,最快当天就能放款。在一些工业园区提供“入园前期贷”、“贷前培训”、“企业成长贷”等系列服务。

  农行为了支持科技型企业培育,在浙江全省设立了12家科技金融专营机构,同时与政府公益性担保基金合作,以10倍的信贷杠杆扩大小微企业支持面。目前全省农行小微企业客户达到4.4万户,贷款余额1913亿元,户数和余额均居于全国农行第一。科技支行为更多轻资产的新型企业提供了“低门槛、低成本、高效率”的金融服务,为浙江制造业的转型升级注入“科技+”的创新活力。

关键词阅读:农行 冯建龙 五新 资金池 分行行长

责任编辑:申雪娇 RF13056
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