美联储加息落地 对市民的钱袋子有哪些影响?

1评论 2016-12-16 09:16:22 来源:现代金报 新零售还能炒多久

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  北京时间15日凌晨,美联储宣布将联邦基金利率目标区间上调25个基点到0.5%至0.75%的水平。这是美联储今年内首次加息,也是美元进入加息周期后的第二次行动。

  美联储加息将引发什么样的“蝴蝶效应”呢?它将如何影响中国小老百姓(行情603883,买入)的钱袋子?□记者吴双颖

  [影响]海淘会贵,民间“钱紧”

  昨日,记者就此采访了CFP(国际金融理财师)虞华。虞华告诉记者,通俗地说,本来在外面的美元要回流至美国去了,美国向外流出的资金更少了。对其他国家来说,资金外流肯定是不利的。

  这对普通市民又意味着什么?最为直接的影响是美元汇率将保持坚挺,人民币贬值的压力将进一步加大,这就影响百姓日常生活了。“对国人来说,赴美留学、旅游或海淘买美国货都要花更多人民币”。此外,一些外企在中国的投资可能减少,“可能以后外企岗位会减少,这对百姓就业也是有直接影响的”。

  理财师姜先生则敏锐地发现,12月15日已经有商业银行调高了其发行的美元理财产品的预期收益。“对普通百姓的直接影响还有借贷这一块,美联储进入加息周期,在外汇流失较为明显情况下,国内资金流动性就会受到影响,民间借贷成本或将提升”。

  对此,卓创资讯宏观投资分析师刘新伟表示,这两年中国的外汇流失较为明显,特别是10月份以来,已经事实形成“钱紧”的情况,上海银行(行情601229,买入)间拆借利率飙升很能够说明问题。

  [对比]人民币对欧元日元升值

  就在美联储利率决议公布之后,全球市场掀起了一场金融地震,非美货币大幅下跌,人民币汇率贬值的压力进一步加大。

  2016年12月15日,银行间外汇市场人民币汇率中间价为1美元对人民币6.9289元,而2016年1月4日则为1美元对人民币6.5032元。今年以来,人民币对美元贬值幅度已经达到6.5%。

  美元对人民币升值,短期是利于宁波出口的。经营日用杂货、小商品出口业务的杜朝明告诉记者,“人民币贬值,出口产品便宜了,企业利润空间大了,总体是有利的,但被抢单的风险也大了”。而对于进出口公司而言,则是左手“太阳”右手“乌云”,得看哪边权重更大。

  但除了美元以外,人民币相对于欧元、澳元、日元、新西兰元、新加坡元、瑞士法郎等都是升值的,那么国人去这些国家购物还是很爽的,还是能感受到人民币的坚挺的。

  [支招]存美元并不是唯一方法

  “全球的资金在向美国回流,那么美元资产必然受到青睐,适当的配置一些美元资产是一个不错的选择”,昨日,卓创资讯宏观投资分析师房俊涛说。

  有条件的投资者可以选择海外置房产,普通投资者如何配置美元资产?

  如果你是有海外消费计划的,可提前换好美元。当下个人每年可购汇5万美元,你提早换好美元,意味着换汇成本降低。

  美元的银行存款利率看起来并不高。如中国银行(行情601988,买入)(港股03988)现行美元存款的活期利率为0.05%,一年期和两年期定期存款年利率均为0.75%。至于外资银行的美元存款利率,金报记者发现,汇丰是一年期和两年期定期存款年利率为0.6%、0.5%,而渣打则分别为0.5%、0.8%,利率也不高。但你想想,年初至今,美元对人民币升值幅度已经达到6.5%,这个收益就相当可观了。

  银行美元理财产品的预期收益相对高一些。如某银行最新推出的美元理财产品,90天预期收益0.8%,这都赶上一年期美元定期存款收益了。而182天和367天的预期收益分别达到1%、1.5%。要强调的是,美元理财产品的购买门槛较高,一般要8000美元或9000美元起步。

  香港有多家公司推出了美元储蓄型保险,有着美元资产配置需求的投资者不妨考虑,此外普通投资者还可以通过QDII基金分享海外机会。

  美联储加息

  如何影响国内投资市场

  美联储加息,美元指数一路上冲,离岸人民币汇率重挫,金价、油价则出现了大幅下跌。而周四,国内股债汇再现“三杀”!午后,沪指跌1%,深成指转跌;10年期、5年期国债期货合约双双被砸至跌停,刷新上市以来最大跌幅,跌幅收窄后午盘再度逼近跌停;午后,离岸与在岸人民币出现倒挂。

  ●关于汇率人民币对美元汇率仍将继续贬值,多数机构预测明年将会达到7.4上下,但不少专家预测,人民币仍将保持在全球的地位。在四季度,人民币对一揽子货币是保持升值态势的;这种情况有望在明年延续,即“人民币对美元贬值,而对一揽子货币保持稳定,甚至升值”。

  ●关于股市加息会影响中国股市吗?至少从历史数据上看,答案是:不。总体而言,加息对中国股市的影响不大,A股有自身的运行规律。不少分析认为,A股市场仍将维持一个弱势平衡市,大涨大跌的概率都不大。

  ●关于楼市加息会对中国楼市有负面影响?复旦大学金融研究中心主任孙立坚认为,由于我国对资本账户长期实行较为严格的管制,资本外流渠道不畅通,历史上的美联储历轮加息对我国房地产市场基本没有造成影响。

  ●关于黄金美联储加息后,专家提醒投资黄金更要谨慎。孙立坚认为,短期看,美元高歌猛进,黄金难有作为。但若从长期看,通胀预期切实抬高,尤其是大宗商品价格大涨引发的通胀严重,黄金有望迎来支撑。总体而言,投资黄金仍要谨慎,明年还是“小年”。综合新华社电

  预期之中的风波

  几乎没有意外,美联储宣布了加息的政策,不仅如此,更是预测2017年度将三度加息。几乎在同时,从微博等网络媒体就有各路专家开始评论此次加息的结果,当然,我们勤于关注财经媒体的投资者也同时得到了很多的判断。

  其实今年市场经历的风波也不算少,比如说英国脱欧,特朗普当选,但这些风波对于市场的影响往往只有一两天,而美元加息这次的风波,更多地影响到了汇市和债市,全球股市经过短暂下挫之后,依然保持了上升的势头。

  市场会遭遇到两种风险,一种是预期之中的,一种是预期之外的。英国脱欧,特朗普当选,其实都是预期之外的,而美元加息,其实去年底的美联储决议就明确提到过。应当说,此次美联储加息至少没有脱离资本市场的主流看法。对于市场真正的影响,往往也局限于一时。从历史上看,只要是预期之中的风险,影响都不会太大。就像人人都看到的投资机会,最终也不会成为投资机会一样。

关键词阅读:美联储 理财产品 卓创 加息周期 国债期货

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