贷款买车比全款买车更划算吗?

1评论 2016-12-29 08:31:31 来源:车算子 华资实业20%大肉分享

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  又到一年年底,对于那些辛辛苦苦忙活了一年的小伙伴来说,现在也开始盘算着如何犒劳下自己。或许买辆车趁着春节开回家是个不错的选择,一来可以不为整天没完没了地抢票发愁,二来可以在春节的时候载着家人去享受下天伦之乐。

  说到买车,有人全款,也有人贷款,那到底是全款买车好还是贷款分期付款买车好呢?当然了公说公有理,婆说婆有理,见仁见智。我们撇开那些动辄身家xxxx万的土豪,就对于我们这些普通消费者来说,笔者认为贷款买车或许是一种更佳的选择。

  首先看看国人为什么不喜欢贷款买车?

  改革开放三十多年来,国民经济虽然得到了长足发展,人民生活水平也显著提高,但人均可支配收入与发达国家还有很大的差距,社会保障体系仍有待完善,而且工资待遇普遍不高,在实际生活中,美国工人够独自一人能养活一家子四、五口人,而中国工人夫妻俩一起没日没夜地干,养活一个孩子都困难,还时常需要爷爷奶奶来接济。所以在这样的环境下,很多人对充满变速的未来没有安全感,并不认可贷款买车的做法,相比于贷款买车他们更倾向于攒到全款买车的钱时,再出手。

  当然还有部分国人出于面子,而选择全款买车,他们觉得向银行或者金融公司借钱买车是装逼,还要支付不少的利息,心里也不舒服。

  为什么贷款买车是种更佳的选择?

  1、规避通货膨胀,用明天的钱消费

  2015年,我国全年CPI(通货膨胀率)虽然仅上升1.4%,但相信很多人都能感受到,物价的增长幅度较去年年底相比远不止1.4%这么简单。这其中原因在于CPI计算是采用加权计算方法。如果CPI不能反映你手中货币贬值速度的话,那又应该怎么计算呢?抛开物价因素,单从购买能力来计算的话,实际上真正决定手中的钱值多少钱的是M2(流通现金+活期存款+定期存款+其他存款)存量。

  从1991年到2015年,24年间M2从1.53万亿增长到139.23万亿,年复合增长率高达16%。如果说1991年的基数太小不具有太大参考价值的话,我们再来看近十年,M2从2005年的29.88万亿增长到2015年的139.23万亿,年复合增长率也高达14%。这是什么概念呢?意味着你口袋里的钱在不知不觉中以每年14%速度缩水,当然这还没加上CPI。

  我们来算一笔账,假设今后我国的M2仍然以年14%的复合增长,你现在向银行贷款10万,到一年之后也就值8.6万,两年后也就7万左右,当然这是一种理想状态,现实的感受不会这么明显,而且要达到这样的状态,在还款方式上还需要选择一次性还本,按月付息。但在实际的购车贷款中,我们更多的是选择等额本金,每月偿还相同的本金,所以这样还款的话,两年之后,货币的实际缩水并没有3万那么多,但至少也有1万多。而且,我们的个人收入也是随着经验的积累逐年上升的,比如你现在月收入1万元,3年后你的收入也可能接近1.5万了。月收入1万元的状态下凑够10万元和月收入1.5万元的状态下拿出10万元,谁更轻松?

  2.提前买车,提前享受

  记得很早以前,有这么一个故事,说中美两位老人经过30年的努力终于完全拥有了自己房屋的所有权。但两位老人的购房经历又完全不同,中国老人是苦苦挣扎,攒了30年终于买上了房子,但住进去已经上了年纪。而美国老人是还了30年的房贷,30年前就住进了房子,享受着生活把钱还清了。这就是两种消费方式,带来的不同人生。买车也一样,是继续等3年两年攒够20万买车,还是先付6万首付,然后便开车享受生活,边还钱。这也是两种不同的人生。当然买多少钱的车,贷多少款都要量力而为,不然就是不是享受生活了。

  3.贷款买车,可以买到更好的车

  对于那些想拥有一辆更加舒适豪华的座驾,但短期内资金又相对紧张的人来说,贷款买车就是一个不错的选择。

  4.贷款买车,能够留钱做好资金运转

  如果你不是有xxx万元的土豪,腰包里的钱就得好好计算了。比如你现在手上有20万元,你要买18万元的车。你如果完全拿出18万元去买车,剩下2万元,那么你的生活已经受到了一定的影响。如果万一急用钱,需要一大笔支出,这时候即使让你拿5万元也是件很头疼的事。但如果你首付5万元,或者10万元,其他的选择贷款,那么对你的生活影响就不会多大。并且剩下的钱你可以投资理财,可以创业,可以用于其他的生活支出。反正就是手上有钱,心里不慌。

  5.关于贷款购车的利率

  以售价155900的大众朗逸2015款 230TSI DSG豪华版为例,按首付55900元,贷款10万,贷款2年,按等额本金还款方式,两年支付的利息总额5552,相当于年利率2.8%。天啦!2.8%的年利率,恐怕除了买车能从银行贷到这么低的利率,其他还真遇不到。当然实际的费用因地而异,但也八九不离十。并且,在买车贷款这一块,很多厂家都推出了相关的金融产品,首付50%,一年享受0利率的比比皆是。如果再考虑到资金运转和人民币贬值,未来收入上涨,我真找不出拒绝贷款买车的理由。

  但是在面对那些贷款年利率高达10%以上的无良商家时,你就要好好权衡了,也不建议使用那么高的利率的贷款。

  贷款买车固然是好,但不是每个人都适用,如果你的收入不稳定,或者没有足够的偿还能力,还要打脸充胖子,那么每个月的还贷会让你奔溃,所以买车要量力而为。

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责任编辑:李丽梦 RF13188
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