十银行行长访谈信贷困惑:拓展非信贷业务盈利点

1评论 2017-01-05 08:02:25 来源:21世纪经济报道 作者:王晓 打板粤泰股份错在哪?

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  在1月4日刊发的《十位基层银行行长的信贷困惑(上)》中,多位基层银行行长介绍,热门城市房贷“速冻”,非热门城市将继续支持房贷需求;此外,小微企业信贷整体收紧。

  在此情况下,银行大量的信贷投放到底流向何处?

  “国企”、“上市公司”、“政府项目”,在多位基层银行行长的访谈中,上述关键词反复出现,成为追求信贷安全下的出路。

  “对公业务一板一眼地做,大型国企资源基本都瓜分差不多了。各家行都想做增量,但好的增量很难找到。”广州一支行行长介绍。

  而在银行经营利差严重收窄的情况下,银行开始追逐过往不屑的“蝇头小利”。多位银行业人士对21世纪经济报道记者表示,2016年对银行或许是最困难的一年,利差下降很快,逼迫银行寻找新的利润增长点,投行、同业等都是可能发力的方向。

  近一个月来,21世纪经济报道记者访谈了10位来自不同区域的基层银行行长,通过他们的观察和感悟,一窥当前银行在经营、考核上的困惑以及策略。

  争抢国企、上市公司、政府项目

  实体企业需求不振,中小微企业不良又较多爆发,银行信贷普遍变得谨慎。

  浙江地区某分行行长介绍,此前该地区银行主要客户就在中小民营企业,但当前民营企业遭受较大冲击。该行及当地同业目前主要做一大一小。大即为政府项目、重点工程包括大型企业、上市企业;小即按揭等零售业务。

  “银行面临着优质资产荒,优质,就是风险度低,主要是政府项目、大型企业。当前分行把风险控制放在第一位,信贷业务都做风险可控的项目。”前述浙江地区某支行行长表示。

  该行长还介绍,该行当前对公业务主要集中在四类:一是政府项目,当前政府平台举债严控,PPP项目(公私合作项目)是好的选择,主要在园区基础设施建设上,能参与到PPP项目中的机构实力都比较强,项目收益较高,而且普遍有财政资金作为还款来源。二是国有企业、国资背景的子公司,也有延伸产业链上的小企业,安全系数都比较高。三是上市公司,资本市场活跃时上市公司的融资、并购需求很多,而且上市公司财务规范。四是行业龙头企业,即便是差的行业里面也有好企业。

  这样的项目也是多家银行争相进入的领域。

  沪上一位支行行长对21世纪经济报道记者表示,特别看好政府项目中现金流好的项目,如基础建设、PPP项目、产业基金等。“基建类项目上海本地不太多,我们都和中介机构合作去外地抢项目。”

  政府项目并非完全没有风险,武汉一位支行行长对21世纪经济报道记者坦承,之所以看好政府项目,一方面是政府信用,有源源不断的税收作为还款保障;另一方面从从业人员的考核角度来看,即便政府项目违约也不会对业务人员问责,而且轨道交通、高速公路等政府项目动辄10年、20年的期限,对当事业务人员不会有负面影响。

  竞相争抢下,国企、上市公司以及政府项目变得尤为珍稀。

  “基建项目我们也很想做,但有时候又做不下来,同业争抢,一般都要在基准利率下浮不少,我们要看综合收益。”一位城商行分行行长表示。对此,上述浙江某分行行长认为,表面看是否开展业务与融资利率相关,实质上是看银行的资源整合能力,全牌照的银行开展业务时更多考虑综合收益,融资利率只是其中一个参考因素。

  同业、投行业务成发力点

  银行业利润增长仍在持续放缓。银监会统计显示,截至2016年三季度末,商业银行当年累计净利润13290亿元,同比增长2.83%。与过去动辄两位数的利润增速不可相提并论。此外,2016年三季度商业银行平均资产利润率为1.08%,同比下降0.13个百分点。

  “我们的新方向,就是多途径拓展利润来源。”江苏某分行行长表示。以该行为例,2016年鼓励开展投行业务,“投行项目是中间业务收入的主要来源之一,做的越多越好,有项目了就包装推荐给省分行。”

  该行长介绍,短融、中票等投行项目不仅自己做,也开放与外界机构联动合作。在大型项目上,该行联合政策性银行及同业进行银团贷款。此外,当地有几家城商行,作为实力较强的大型银行,较多开展同业业务,为此省分行还专门成立金融市场部。

  当银行侧重上市公司以及大型企业客户时,客户综合服务需求更加突出。多位银行行长介绍,大型企业客户较少通过信贷途径融资,而是通过发债、定增等直接融资渠道,要求银行根据市场情况调配租赁、信托券商等多渠道资源安排资金,因此投行业务成为主要业务之一。

  上述浙江某支行行长介绍,过去客户经理考核与存款挂钩,而现在更重视如何通过中间业务等综合服务留住客户。”投行业务做好了后客户的托管账户肯定在我们这儿。“

  “同业业务是我们支行今年的(2016年)主要利润来源。另一块是投行业务,依托总行、省分行的项目提供本地的支持。”广州某支行行长介绍,其他客户和业务基本维持现状。

  “PE、VC等机构针对上市公司发起的并购很多,之前主要在海外,但现在资金出境处于高压状态,企业这方面的需求会转向国内。”沪上一支行行长表示。

  此外,新型科技企业也被个别银行行长青睐,成为收紧小微企业融资下的一抹亮色。“我们和地方政府合作,只要取得高新技术企业认证的企业都可以入池,提供股权质押贷款。政府有风险备用金对违约提供补偿,目前还没有逾期。”上述广州某支行行长介绍。

关键词阅读:信贷业务 信贷投放 银行经营 银行信贷 上市公司

责任编辑:申雪娇 RF13056
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