上海银行资产收益率逐年走低 不良贷款余额增超三成

1评论 2017-01-06 07:52:05 来源:投资时报 作者:苏慧 涨停板套利三天赚20%

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  作为一家地区性银行,身处长三角经济圈中心的上海银行(行情601229,买入)似乎有着其他区域难以比拟的天然优势。在标点财经研究院携手《投资时报》联袂重磅推出的《2016中国银行(行情601988,买入)(港股03988)业全样本报告》中,上海银行在多项指标的排名中均领先于其他城商行,且优势显著。

  不过,这一状况或许将难以维持。尽管诸多指标排名领先,但从增长率角度看,上海银行并不占优势,且其资产收益率也呈逐年走低趋势。

  《2016中国银行业全样本报告》对5家国有银行、11家股份制银行、41家城商行、13家农商行、10家外资行,共计80家商业银行各业务条线经营数据进行了统计。分析该报告,《投资时报》记者发现,在资产总额及存贷款余额上,上海银行领先诸多其他城商行。

  2015年末,上海银行集团资产总额为14491.40亿元,增幅达22.04%。客户存款余额为7926.80亿元,增幅达9.39%。客户贷款和垫款总额为5365.08亿元,增幅为10.73%;其中,零售贷款占比16.12%,同比提升近2个百分点。

  在营收方面,2015年上海银行集团实现营业收入331.59亿元,同比增幅达18.01%;其中,手续费及佣金净收入为55.08亿元,增幅39.55%;手续费及佣金净收入在营业收入中占比为16.61%,同比提高2.56个百分点。

  其上市招股书亦显示,预计2016年1-9月,上海银行营业收入区间为262亿元至266亿元,相比上年同期同比增长将在7.29%~8.93%之间,归属于母公司股东的净利润区间为108亿元至111亿元,同比增长将在8.99%~12.01%之间。

  与此同时,上海银行在个人业务上也打造出自身的特色,养老金融和私人银行业务的开展均走在前列。截至2015年末,上海银行养老业务客户达153.92万户,养老业务客户资产总额约为1340亿元,较2014年末增长18%。上海银行也是城商行中唯一披露养老金融业务的银行。在私人银行方面,报告期末,上海银行私人银行客户达2198户,比2014年末增长33.7%;私人银行客户资产达419.5亿元,比2014年末增长35.4%。

  尽管业务优势显著,但是近几年来上海银行的资产收益率水平却在逐年走低。2013年该行平均资产收益率为1.04%,2014年该指标为1.05%,时至2015年上海银行平均净资产收益率仅为0.99%,较上年下降0.06个百分点。加权平均净资产收益率走低趋势更为显著,2013年至2015年,该项指标分别为20.51%、18.44%、15.67%,2015年较2014年更减少2.77个百分点。

  上海银行风险管理力度也在加大。截至2015年末,上海银行集团不良贷款余额为63.70亿元,同比增加16.39亿元,增幅34.65%;不良贷款率为1.19%,同比提高0.21个百分点。2015年,计提拨备78.34亿元,同比增加25.46亿元;2015年末,上海银行集团拨备覆盖率为237.70%,同比下降22.85个百分点。

  此外,尽管在收入上上海银行优势显著,但是《2016中国银行业全样本报告》显示,从增长率角度看,上海银行资产总额、存贷款余额的增速均排在后半段。

关键词阅读:银行集团 拨备覆盖率 银行资产 不良贷款余额

责任编辑:申雪娇 RF13056
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