银行闹钱荒 不妨趁火打劫一下

1评论 2017-01-10 09:05:06 来源:好规划网 第二只10倍股在这里!

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  陆陆续续的,各大公司开始搞年会,发年终奖了,可是本来不差钱儿的银行,最近却开始闹“饥荒”了。

  最直观表现市场资金面宽松还是紧张的指标——上海银行(行情601229,买入)间同业拆放利率(SHIBOR)显示,各品种利率,特别是中长期利率,近期呈现上涨的态势,只有隔夜、一周和两周的超短期利率出现小幅下跌。今天(1月9日),3月期利率上涨7.64个基点,至3.5152 %,已连续上涨了40多个交易日。

银行闹钱荒,不妨趁火打劫一下

那么,这个银行间的资金拆放利率涨这么多,跟我们有什么关系呢?

  其实倒也没什么直接关系,就是向来鸡肋的银行理财产品,开始有些起色了……

  很长一段时间,规划君看到的银行理财产品年化收益多在3%-4%左右,而且大多期限都在180天以上。不过近期,银行开始缺钱了,发行的理财产品也跟着看涨了。

  简单的统计了一下目前正在发行的产品中,预期年化收益最高达到了5%。其它产品的预期收益率也都有上升。

银行闹钱荒,不妨趁火打劫一下

  看来,如果赶上这波年前行情的话,能比过去多赚将近1%。偏好低风险投资,手里又有较多闲钱或者银行理财的铁粉们,近期可得抓紧了,别放过年底这段“打劫”银行的黄金时间,毕竟一年也就这么几天收益高一些。

  我是科普分割线

  在你决定购买银行理财之前,规划君还是有必要再强调一些很重要的“小坑”:

  1. 你看到的收益率,其实都是“年化”

  有些销售人员为了卖产品,在介绍的时候会把收益率中的“年化”两个字省略,就算不省略跟你说了年化,估计有些人也搞不懂“年化”和实际收益的换算关系。

  问:以下两个产品哪个收益率更高?

  A产品:30天,年化收益率6%

  B产品:180天,年化收益率4%

  当你面对不同期限的产品时,最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较,这里不妨将他们的实际收益率算出来:

  A的实际收益率为:30天/365天*6%=0.49%

  B的实际收益率为:180天/365天*4%=1.9%

  这样来看就很清楚了,B产品的实际收益更高。

  同理,如果给你的是实际利率,你也可以换算成年化收益率:

  A产品:30天,实际收益率0.6%

  B产品:180天,实际收益率3.5%

  那么我们统一年化后:

  A的年化收益率为:0.6%*12=7.2%

  B的年化收益率为:3.5%*2=7%

  换算一下可知,无论是从流动性还是收益率的角度看,A产品更值得购买。

  总结:一般来说,越是短期的产品,实际收益率与年化收益率之间的差距会比较大。

  2. 明明写着“非保本”,为何还说风险不高?

  写“非保本”,是因为资产中配置的部分债券、权益类资产是不保本的,所以产品也得这样写。但是投资者也不必为此太担心风险,因为我们完全可以在产品说明书中,一秒就判断风险高低。

  根据产品的风险特性,银行通常把产品的风险由低到高分为R1-R5 5个等级:

银行闹钱荒,不妨趁火打劫一下

  风险比较高的R4和R5级的产品,一般会挂钩股票、黄金、外汇等高风险产品,并且多以结构性产品为主,规划君不太推荐。

  3. 去银行买的理财产品,未必就是银行自己的

  银行出售的理财产品,未必都是银行自己发行的。作为一个线下代销平台,银行也会售卖代销的产品。而代销的话,银行仅承担对第三方产品的遴选准入、产品推介、产品销售和资金代收付等职能。换句话说,一旦发行产品的金融机构出了问题,银行原则上是可以概不负责的。

  所以,既然买银行理财产品是求稳的,那就别去买高风险的产品,并且要自己多看看产品说明书和介绍,稀里糊涂的再买成了理财型保险,那就失去了原本想安心理财的意图了。

  春节前,银行钱荒,务必擦亮双眼,选择稳稳当当能让你过个踏实春节的产品。

关键词阅读:银行理财产品 同业拆放利率 钱荒 年化 非保本

责任编辑:申雪娇 RF13056
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