2016年银行业:利润增速放缓至4% 不良率持续攀升

1评论 2017-01-17 18:15:20 来源:金融界网站综合 低风险隔夜套利2%技巧

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  截至2016年12月末,银行业金融机构资产余额226.3万亿元,同比增长15.8%;全年实现净利润2万亿元,同比增长4%。

  截至12月末,商业银行不良贷款率1.81%、拨备覆盖率175.5%,资产利润率0.99%,资本利润率13.2%,资本充足率13.3%。

  商业银行利润增速放缓至4%

  截至2016年,商业银行当年累计实现净利润2万亿元,同比增长4%。利润增速相比去年同期略有上升,但相比2012-2014年同期下降十余个百分点。

  利润增速下滑主要有以下几个原因:一是受利率市场化影响,银行业净息差收窄。二是中国宏观经济进入“新常态”,经济增速由高增速向中高增速转变,商业银行不良贷款增加,不良贷款拨备计提增加,消耗了部分利润。

  不良贷款率攀升至1.81%

  截至2016年,商业银行不良贷款率为1.81%,相比2015年的1.67%,增长14个百分点。部分银行的不良贷款率已经高出行业平均水平。

  从近年统计来看,2011年后商业银行不良贷款率持续攀升,2016年的不良率(1.76%)相比2011年的最低点(0.90%)几乎翻了一倍。经过“四万亿”刺激后,宏观经济短暂回升后持续下降:经济增速下降,其间钢铁、煤炭、水泥等“强周期”行业企业盈利困难,偿付能力下降,商业银行不良贷款增加。

  拨备覆盖率持续下降

  截至2016年末,商业银行拨备覆盖率为175.5%,相比2015年末下降5.68个百分点。从近年的数据看,拨备覆盖率从2012年的峰值(295.51%)持续下降,2016年降至175.5%,但仍高于150%的监管红线。在宏观经济下行阶段,商业银行盈利能力下降,同时叠加不良贷款上升的因素,商业银行拨备覆盖率下降再所难免。

  目前,市场也在讨论降低商业银行拨备覆盖率的标准至120%,但银监会尚未正式下发有关拨备监管指标的放松指引。

  2017年银行业发展趋势预测

  净利润增速可能进入“零时代”。2016年宏观经济增速很可能是6.7%,前三季度商业银行净利润增速为2.8%。中国银行(行情601988,买入)根据相关数据测算称,经济增长是影响银行盈利能力最重要的因素,GDP增速每下降1个百分点,净利润增速将下降9个百分点左右。按此测算,如果2017年经济增速为6.6%,则商业银行利润增速将不足2%;而如果经济增速为6.5%,则利润增速将只有1%。除工行农行外,将有更多上市银行在2017年利润增速不足1%,步入“零时代”。

  不良率可能进入“2时代”。中国银行测算称,不良贷款率与经济增速存在稳定的相关关系,且可能存在明显的加速特征,即当经济增速持续下降时,信用风险的释放速度将有所加大。2016年三季度末,商业银行不良贷款率为1.76%,相比2015年末提升0.09个百分点。2017年经济增速放缓趋势未变,商业银行不良贷款率可能上升,逼近2%。除农行外,将有更多上市银行不良率超过2%。在不良贷款上升、商业银行盈利能力下降的背景下,商业银行拨备覆盖率还将持续下降。除工行、中行建行外,将有更多的商业银行拨备覆盖率跌破150%的监管红线。

关键词阅读:银行业 利润增速 不良率 零时代 拨备覆盖率

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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