2016年最受关注的银行业十大新闻 您认为哪件最重要?

1评论 2017-01-17 18:36:31 来源:金融界网站 一招避险又赚钱!

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  邻近年关,金融界网站银行频道记者综合各方观点,为用户盘点2016年中国银行(行情601988,买入)业十件大事,包括银行业票据大案、债转股开启、手机银行转账免费、银行分类账户、高管“大换血”、多家民营银行获批等大事上榜,梳理了这一年来令人印象深刻的银行业发展之路,您认为哪件大事对行业发展最大,对您的影响最大的呢?

  1、票据大案频被曝出 票交所正式上线

  2016年,票据大案频出,涉及金额超100多亿元,国有大行和股份制银行、城商行、农商行几乎都未幸免。

  1月22日,农业银行(行情601288,买入)公告称38亿元巨额票据无法兑付;随后不久,1月28日中信银行(行情601998,买入)发生票据业务风险事件,涉及资金为9.69亿元;4月8日,天津银行爆发票据风险事件,涉及金额为7.86亿元;7月7日,宁波银行(行情002142,买入)原员工违规办理金额达32亿元的票据业务。2016年8月,广发银行被证实9亿元票据资金违规流入股市;12月,苏州银行自曝面临涉诉票据风险案金额高达4.5亿元。电票也同样“中招”,8月11日媒体曝出,工商银行(行情601398,买入)13亿电子票被虚假材料骗签,涉及恒丰等多家银行。

  在此背景下,央行牵头筹建的上海票据交易所于2016年12月8日正式上线。但如何杜绝票据大案发生,充分释放票据价值、统一市场,是摆在票交所面前的现实问题。

  2、市场化债转股开启:政府不再干预、兜底

  2016年10月10日,国务院发布《国务院关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》,并同时发布《关于市场化银行债权转股权的指导意见》,标志着我国债转股17年后正式重启。

  《意见》明确指出,政府不再干预、也不再兜底,此后工作重心转移到政策细则制定和监管上。此外,除国家另有规定外,银行不得直接将债权转为股权。银行将债权转为股权,应通过向实施机构转让债权、由实施机构将债权转为对象企业股权的方式实现。

  至今,四大国有商业银行均实现债转股项目零突破。此外,四大银行也均已发布公告,拟成立全资债转股公司。

  3、国有五大行手机银行转账免费 支付宝、微信提现收费

  2016年2月25日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行(行情601939,买入)、交通银行(行情601328,买入)五家银行联合宣布,即日起陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务,无论跨行或异地都免收手续费。并承诺,对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。

  在银行逐渐开启免费时代时,微信、支付宝接连宣布体现收费。2016年2月15日,腾讯微信团队发布通告称自2016年3月1日起,微信支付零钱到银行卡提现收取手续费,目前费率均为0.1%,每笔最少收0.1元。以身份证维度计算,每位用户将有终身累计的1000元免费提现额度。

  9月12日,支付宝也宣布调整部分服务规则,拟从10月12日起,对个人用户超出免费额度的提现收取一定比例的服务费,个人用户每人累计享有2万元人民币的基础免费提现额度;超出部分按提现金额的0.1%收取服务费,单笔服务费小于0.1元的,按照0.1元收取。

  小编有话说:曾经收费的银行逐渐向免费靠拢,曾经免费的支付宝、微信开始布局收费的棋盘,传统金融业和新兴互联网金融的竞争、融合才刚刚开始!

  4、银行卡新规来袭 ATM机转账24小时可撤销

  12月1日起,央行关于个人银行账户分类管理的办法正式实施。

  根据中国人民银行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,个人银行账户被分成Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类;同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户;非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。此外,12月1日起,持卡人在除向本人同行账户转账外,通过ATM转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。

  以后可以用Ⅰ类账户做金库,Ⅱ类账户当钱包,Ⅲ类账户当你的零钱包了!

  5、银行业经历高管“大换血”

  2016年8月30日,广发银行董事长董建岳向广发银行员工发出告别信,宣告离任;同日,广发银行行长利明献也发出告别信,宣告不再担任行长一职。2016年10月,北京银行(行情601169,买入)董事长闫冰竹退休,张东宁接任;2016年10月20日,平安银行(行情000001,买入)行长邵平发布对全体同事的道别信,正式告别平安银行,不再担任平安银行行长,同时平安银行董事长孙建一也不再出任下届董事会董事候选人。

  12月1日,华夏银行(行情600015,买入)公告称,董事长吴建因年龄原因,辞去公司董事长一职;12月16日,农业银行发布公告,称因工作变动,林晓轩辞去农行副行长职务。12月21日,浦发银行(行情600000,买入)(16.090, -0.05, -0.31%)副行长姜明生被曝出正从浦发离职。

  据不完全统计,今年以来银行业高管有近80位发生工作变动,投身互联网金融行业的高管不低于10位。

  6、发改委央行调降银行卡刷卡手续费 新政9月6日实施

  18日,国家发展改革委、人民银行印发通知,完善银行卡刷卡手续费定价机制,从总体上较大幅度降低收费水平。

  这次政策将刷卡收费费率降低为借记卡不超过交易金额的0.35%,贷记卡不超过0.45%;将银行卡收单、发卡机构的网络服务费费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,并由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。

  7、互金专项整治深入推进 主动退出平台大增

  自2016年4月中下旬开始,全国范围内开展了一场由国务院决策部署、多个部委共同参与行动的互联网金融专项整治活动。

  10月,国务院办公厅正式发布《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。该方案是互联网金融整治工作的牵头文件,对于包括P2P、股权众筹、第三方支付在内的互金子行业明确整治机制,加大力度整治非法集资,自融自保、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的等违规违法行为,并提出互联网金融应采取“穿透式”监管办法,根据业务本质属性执行相应的监管规定

  随后,央行等13部委联合印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》、银监会等15部委联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、保监会等14部委联合印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》、证监会等15部门联合公布《股权众筹风险专项整治工作实施方案》、证监会等15部门联合公布《股权众筹风险专项整治工作实施方案》,各监管机构和部委针对不同领域确立了具体的实施方案。

  8、民营银行获准筹建

  16家民营银行获准筹建,银行业金融机构扩大民间资本进入、为银行业金融机构改革创新和实体经济发展注入“金融活水”,中国信托登记公司成立,信托业治理机制进一步完善。

  银行业扩大民间资本准入,有利于银行业组织体系多元化发展,民营银行发挥“鲶鱼效应”,给我国银行业注入新鲜活力,提升银行业整体竞争力;中信登成立,搭建了中国信托行业的重要基础设施与服务平台,将推动统一有效的信托市场逐步形成,进一步强化市场纪律和约束。

  9、人民币加入SDR,助推国际化进程

  人民币正式加入SDR货币篮子,助推人民币国际化和国内金融改革。人民币纳入SDR是人民币国际化的里程碑,是对中国经济发展成就和金融业改革开放成果的肯定。有利于助推我国银行业,进一步深化金融改革,扩大金融开放,为促进全球经济增长、维护全球金融稳定和完善全球经济治理作出积极贡献。

  10、商业银行利润增速放缓至4% 不良贷款率攀升至1.81%

  截至2016年12月末,银行业金融机构资产余额226.3万亿元,同比增长15.8%;全年实现净利润2万亿元,同比增长4%。不良贷款率1.81%、拨备覆盖率175.5%,资产利润率0.99%,资本利润率13.2%,资本充足率13.3%。

  利润增速下滑主要有以下几个原因:一是受利率市场化影响,银行业净息差收窄。二是中国宏观经济进入“新常态”,经济增速由高增速向中高增速转变,商业银行不良贷款增加,不良贷款拨备计提增加,消耗了部分利润。

  从近年统计来看,2011年后商业银行不良贷款率持续攀升,2016年的不良率(1.76%)相比2011年的最低点(0.90%)几乎翻了一倍。经过“四万亿”刺激后,宏观经济短暂回升后持续下降:经济增速下降,其间钢铁、煤炭、水泥等“强周期”行业企业盈利困难,偿付能力下降,商业银行不良贷款增加。

关键词阅读:恒丰银行 银行业 支付宝 期限错配 民生银行

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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