“身世之谜”困扰稳银在线 投资人担忧此起彼伏

1评论 2017-01-18 09:59:01 来源:法治周末 打板粤泰股份错在哪?

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  “稳银的垫付资金大家能看到吗?”“今天谁的垫付金额到账了?”“我的还有十几天才到期,不知道到时会不会也逾期?”……日前,深圳一家名为“稳银在线”的P2P网贷平台发布了逾期公告,虽然公告中明确列出了处理办法,称担保公司会垫付,但在投资人组成的几个QQ群中,各种担忧声仍然此起彼伏。

  1月8日,稳银在线发布了一则名为《平台部分项目逾期公告及处理办法》的公告(以下简称《公告》),称稳银在线部分借款人及企业,因年末资金压力导致部分项目出现还款逾期。

  公告称,平台已于项目到期还款前7天,第一时间组织催收工作,截至目前催收工作仍在进行。逾期催收后,若平台产生较大还款压力,平台标的担保方深圳盈泰联合投资管理有限公司(以下简称深圳盈泰)将提供无限连带担保责任,并将于项目逾期发生后60天内对投资者本息进行全额偿付。逾期资金站岗补偿以项目逾期后,所投资金额1‰/天计算。

  公开资料显示,稳银在线于2016年6月28日上线,隶属于深圳前海久利互联网金融服务有限公司(以下简称深圳前海久利),总部位于深圳,平台上的项目利率在8%至12%。

  法治周末记者采访时了解到,目前确实有个别投资人已于1月16日拿到了部分垫付款项,但大部分投资人依然处于焦灼状态,一方面是由于项目逾期无法兑付,而另一方面则因为稳银在线头上挥之不去的“身世谜团”。

  个别投资人收到垫付款

  稳银在线的公告显然并没有平息投资人的疑虑。在几个QQ群中,无论项目是否逾期,投资人都在打听最新消息。

  “《公告》说担保公司会在逾期发生后60天内全额偿付,但据我所知,几个逾期项目的投资人没有一个得到全额偿付的。不知道是因为逾期时间短,没到60天,还是因为其他原因。很多人都担心平台会跑路,说60天是在拖延时间。”深圳地区的投资人王洁(化名)告诉法治周末记者。

  而在1月8日以后,稳银在线又接连在官网上发布了5条公告,分别是对逾期标的的披露、在线担保承诺函、与投资人代表的协议、垫付资金提现办法流程等。

  在上述《公告》中,法治周末记者注意到其披露的逾期标的只有三项,其中有两项房产抵押融资和一项资产抵押债权包,还款本息分别为53.5万元、101万元、63.4万元,但之后却又在《公告》中称“因平台风险控制工作不力,导致借款项目发生大面积逾期”。平台到底有多少个项目逾期?还是一个谜团。

  此外,在1月13日的公告中,稳银在线公布了详细的垫付方案。

  公告称,深圳盈泰将逐步垫付用户资金,对投资标的已到期的用户,每工作日垫付应得本金至少2%,确保应回款用户每工作日均有稳定资金回款,且1月22日前偿付应得本金的60%,余下40%本金于1月22日起最迟60天内偿付。

  而对投资标的未到期的用户,若到期发生逾期,每工作日垫付应得本金2%,确保应回款用户每工作日均有稳定资金回款,直至100%偿清;若到期正常回款,则100%本金兑付。当用户本金偿清后,担保公司会垫付投资人应得利息。

  由于1月13日为周五,多位投资人看到公告后表示愿意等周末过完,待周一时看是否能拿到偿付的部分本金。

  1月16日一大早,各QQ群炸开了锅,询问彼此偿付本金到账的消息持续刷屏,一直到下午,才有位投资人晒出了自己本金到账的消息截图,只见其16日到账金额为198元。但截至记者发稿,再也没有投资人在群里称收到偿付金额。

  “平台看起来还是很负责的,现在也有投资人收到了垫付资金,但是年底跑路的平台太多了,我们都怕了。现在是本金一天没全部到账,我们就一点警惕都不放松。”王洁说。

  和“久利网”是否相关

  法治周末记者了解到,投资人的担忧一方面来自于逾期项目本身,另一方面则来自于稳银在线的“身世”。

  原来,早在2016年5月,就有网友爆料称稳银在线的前身是久利网,后者为已经终止运营的网贷平台。

  资料显示,久利网于2015年7月30日上线,为深圳前海久利旗下互联网金融平台,法定代表人为张碧波。2016年3月17日,平台被曝光暂停发标,回款后清盘。

  而据稳银在线官网资料显示,稳银在线于2016年6月28日正式上线,距离久利网停止运营的时间点相隔3个月;不仅如此,稳银在线也为深圳前海久利旗下互联网金融平台。

  对于该说法,稳银在线官网曾于2016年6月30日发公告澄清,公告称“久利网”为原“深圳前海久利互联网金融服务有限公司”旗下所属互联网金融平台,于2016年3月正式停止运营,所有投资人债务都已结清;2016年4月,该企业被全资收购,于4月22日完成工商信息变更;原企业旗下平台“久利网”与我稳银在线无任何关系。

  记者查询国家企业信用信息公示系统发现,深圳前海久利互联网金融服务有限公司成立于2015年7月4日,注册资本为5000万元人民币,法定代表人为杨亦兵,3个股东分别为自然人王陵(持股比例30%)、叶剑明(60%)和杨亦兵(10%)。

  在2016年4月22日,公司确实发生过一次重大变更,变更前法定代表人是张碧波,股东为赵菲菲、张碧波、张明远、刘涵;变更后法定代表人为叶剑明,股东为刘宇、王陵、叶剑明。

  若原深圳前海久利公司被全资收购,旗下已清盘的“久利网”与稳银在线是否仍有关系呢?

  互联网金融研究机构棕榈树创始人余非告诉法治周末记者,判断二者是否有关联,主要是看“久利网”是否真的做到了清盘。

  “如果说平台完全兑付了所有投资本息,那就算圆满结束;如果前一个清盘平台将未完成项目又换到另一个平台去,那就有关联。”余非说。

  一位不愿具名的法律人士也表示,如果一个公司被全资收购,那么该公司旗下的平台或者全资子公司未完的债务也会随之而转移,若久利网所有投资人债务都已结清,那么就不应认为久利网和稳银在线有关联。

  不仅如此,法治周末记者注意到,此前稳银在线还曾发布消息称已经接入银行存管,并发布了一份稳银在线与某银行签订的资金存管对接协议电子图,不过该协议中并没有银行名称、公章等信息,只有“互联网银行业务系统对接协议”和合作方名称、日期等字样。

  上述法律人士表示,若稳银在线实际上没有接入银行存管,其行为还涉嫌虚假宣传甚至欺诈。

  多处信息显示平台自担保

  除了稳银在线的“身世”,平台项目的担保方深圳盈泰也引起了不少投资人的怀疑。

  2016年12月26日、2017年1月9日,稳银在线在其官方微信公众号、官网上发布了《担保承诺函》,深圳盈泰在《担保承诺函》中表示稳银在线所发标的100%真实有效,且借款方具备优质还款能力,同时均由深圳盈泰提供无限连带责任保证担保。

  据媒体报道,深圳盈泰“是2016年7月以后突然冒出来的公司”,目前是盛财宝、稳赢在线、小宝金服、E融E贷、鼎晖融联等平台的项目担保方,但盛财宝已经坏账停止运营,稳赢在线、小宝金服均出现逾期。

  国家企业信用信息公示系统显示,深圳盈泰联合投资管理有限公司成立于2014年10月31日,法人代表为陈保华,目前其股东为深圳市蒂斯兰卡实业有限公司(63%)、深圳前海盈晟商业保理有限公司(18%)、玖富(深圳)资产管理有限公司(17%)。

  但值得注意的是,公司最近的一次变更发生在2016年11月9日,变更前股东只有深圳市蒂斯兰卡实业有限公司一家,占股100%,变更后有3名企业法人股东,但深圳市蒂斯兰卡实业有限公司仍占63%的股份,掌握绝对的控制权。

  那么深圳市蒂斯兰卡实业有限公司又是一家什么样的公司呢?

  国家企业信用信息公示系统显示,该公司成立于2013年12月18日,法人代表为陈保华,股东为叶剑明(49%)和陈保华(51%)。法治周末记者粗略换算,叶剑明持有深圳盈泰的股份大约为31%,陈保华则为32%。

  而在深圳前海久利、深圳盈泰、深圳市蒂斯兰卡实业有限公司的股东信息中,都有叶剑明的身影。也就是说,叶剑明既是平台的大股东,也是平台项目担保方的控股股东。 因此,不少投资人怀疑稳银在线隶属于深圳盈泰。对此,2017年1月6日,稳银在线官网发布《稳银在线答疑公告》称,深圳盈泰作为平台所发标的的担保方,与稳银在线属合作关系,非网传隶属关系。

  而2016年8月24日,银监会下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(评估稿)》,《暂行办法》规定,P2P不得从事自融,不得为出借人提供担保或保本保息。

  那么在上述情况中,稳银在线是否属于自担保呢?

  中央民族大学法学院教授、中国互联网爱基,净值,资讯金融创新研究院副院长邓建鹏认为,不能仅凭平台股东和担保公司有关联,就认定平台在自担保。

  “要判断平台是否在自担保,首先要看这个关联股东是否对平台的日常运营有决策权。如果说这个股东是平台的大股东或者控股股东,对其日常运营有话语权和决策权;与此同时这名股东也是担保公司的大股东或者控股股东,同时对担保公司的日常运营有决策权,那么认定平台在自担保是没有问题的。否则不能轻易下结论。”邓建鹏说。

  不过他同时指出,持股比例在60%或31%的股东,对公司或平台的日常经营往往具有话语权和决策权。也就是说,稳银在线自担保的可能性非常大。

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责任编辑:申雪娇 RF13056
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