一季度银行存款利率或略下行

1评论 2017-01-20 10:22:06 来源:上海金融报 打板粤泰股份错在哪?

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  日前,融360发布2016年四季度银行存款利率报告显示,去年一季度银行存款利率均值为2.18%;二季度为2.24%,比一季度上涨0.06个百分点;三季度为2.25%,比二季度上涨0.01个百分点;四季度为2.23%,比三季度下降0.02个百分点。融360分析师认为,银行存款利率均值一直处于上涨状态,去年四季度上涨比较明显,环比上升0.05个百分点,缘于银行会在年底调高存款利率,以达到“揽储”目的。

  五大行活期存款利率低于基准利率融360监测数据显示,2016年第四季度,国有五大行各期限利率上浮幅度较三季度稍有变化,其中,农行两年和三年期定存利率上浮幅度最高达40%。从不同期限存款利率来看,国有商业银行三个月期、六个月期、一年期存款利率上浮幅度均在16.7%-40%之间,两年期上浮幅度在7.14%-40%之间,三年期上浮幅度在0-40%之间,五年期存款未公布基准利率,国有五大行的利率区间在2.75%-3.85%之间。

  值得注意的是,去年四季度邮储银行(港股01658)在全国大部分城市的各期限存款利率上浮幅度较三季度有所下降,六个月定存利率最高上浮43.85%,相比三季度下降1.15个百分点,但仍高于国有五大行。

  股份制银行存款利率高于国有银行融360监测数据显示,去年股份制商业银行的存款利率在大部分城市高于国有五大行,其中,恒丰银行一年期定存利率最高上浮46.67%,六个月定存利率最高上浮50.8%。此外,民生、恒丰、渤海银行存款利率相对较高。招商银行(行情600036,买入)(港股03968)各期限存款利率在股份制商业银行中均处垫底位置。

  融360还监测了28家不同城市商业银行的存款利率,由于检测范围较广,所以存款利率差异较大。其中,在三个月存款利率中,徽商银行(港股03698)最高,达到1.69%。湖北银行、武汉农商银行、汉口银行和泉州银行在六个月和一年期存款利率中最高,分别为1.95%、2.25%,上浮幅度高达50%。融360分析师指出,城商行属于区域银行,由于网点数量较少,且分布不均,通过提高存款利率来吸引更多居民存款是比较有效的做法,因此存款利率上浮幅度往往较大。

  融360统计了存款利率上浮30%及以上的银行,数据显示,在调查的617家银行中,没有银行活期存款利率上浮达到30%,利率最高的是天津银行(港股01578),上浮达20%;三个月期存款利率上浮达到30%及以上的银行有338家,约占比54.78%;六个月期存款利率上浮30%及以上的银行有351家,约占所调查银行的56.89%;一年期存款利率上浮30%及以上的银行有525家,占比最高,约为85.09%;两年期存款利率上浮30%及以上的银行有193家,约占比31.28%;三年期存款利率上浮30%及以上的银行有69家,约占比11.18%。

  从以上数据可以看出,银行三年期定期存款利率上浮幅度远小于其他各期限上浮幅度,大多数银行一年期利率上浮幅度都在30%及以上。融360分析师认为,由于银行定期存款未到期如需提前支取,支取部分只能按活期计息,储户将会损失预期的利息收益,储户为了防止应对提取需要,存款期限大多不会太长。银行一般也对中短期资金较为渴求,因此对一年期以内定期存款上浮幅度较大,对两年期以上定存利率上浮力度较小,甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”现象。此外,储户一般对活期存款利率关注度不高,银行对活期存款利率上浮动力不大。2017年一季度存款利率微下行目前我国经济仍处于稳步增长的发展阶段,但经济中不确定、不稳定的因素也在积累,经济下行压力仍然存在。对此,融360分析师认为,2017年一季度存款利率会有稍微的下行,但幅度不是很大,其中城商行利率依然上浮较高。一线城市的高度竞争将使各类银行的存款利率保持在较高水平,而部分城商行为了开拓市场、吸引储户或者在某些城市具有政策优势,也会提高利率上浮的程度,加上城商行网点较少,所以为了提高其竞争力,只能增加存款利率的上浮幅度。中短期银行存款利率上浮幅度依旧会最高,上浮30%及以上的银行的数量占比还是最大的。

  融360分析师建议投资者,应存中短期的定期存款,一方面资金的流动性不会流失太大,二是利率上浮相对较高。当然,储户应该根据自己的情况选择不同期限的存款。

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责任编辑:申雪娇 RF13056
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