2017年银行业发展趋势展望:房贷占比将会明显下降

1评论 2017-01-23 11:18:09 来源:微信公众号:宏观大菲 打板粤泰股份错在哪?

邀请好友送豪礼!185元红包等你拿! 基金商城1折起购

 

前瞻 丨 2017年银行业发展趋势展望

  回顾2016,银行业可谓经历了起伏跌宕的一年:净利润增速出现了近5年来的首次回升,但其他经营指标并未好转;新增居民中长期贷款占比居高不下,甚至一度突破100%;投贷联动、债转股、不良ABS等试点相继启动,表外理财受到遏制;民营银行不断出现,8家银行登陆A股。2017年,随着外部环境、宏观政策和监管框架的调整变化,银行业将呈现出新的发展趋势:

  从整体经营看,拐点仍未出现。根据银监会公布的初步统计数据,银行业2016年实现净利润2万亿元,同比增长4%,比2015年的2.4%略有好转,在连续4年放缓之后出现回升。但其他指标仍不乐观:银行业不良率为1.81%,比2015年末的1.67%上升了14个基点,关注类贷款占比的逐季上升尤其引人关注。除此之外,拨备覆盖率、ROA、ROE以及资本充足率等监管指标则出现了不同程度的下降。2017年,我国货币政策基调转为中性适度,在边际上出现一定程度的收紧,预计银行业的净息差收窄幅度将会减少,但同时信贷增量也会受限,在这两种因素的共同作用下,预计银行业净利润增速会小幅下降。此外,今年GDP增速可能会回落至6.5%左右,过剩产能治理等供给侧结构性改革将继续深化,预计不良还将继续攀高。

  从信贷结构看,房贷占比将会明显下降。2016年,房地产市场去库存与居民部门加杠杆相结合,导致按揭贷款成为银行信贷的主要投向。随着房地产调控的收紧和市场的冷却,相关贷款增速预计将会明显放缓,银行将会沿着“供给侧结构性改革”的导向来进行资产配置。例如农业和小微企业等短板环节和薄弱领域、去产能过程中的并购重组项目等将会受到青睐,而十三五期间的重大项目以及战略新兴产业爱基,净值,资讯、绿色金融、居民消费信贷等更将会成为银行业务竞争的重点。

  从模式创新看,相关试点将会进一步激活。去年银行业曾推出了一系列创新试点,但受各种因素所限,这些创新的落地工作并不如人意,预计2017年有望取得更大突破。一是投贷联动试点。2016年有10家银行获得了试点资格,但具体实施方案尚需国务院批复,诸如银行投资子公司的风险计量和资本拨备政策、风险补偿问题等尚待解答,预计今年有望取得实质性进展。二是市场化债转股。本轮债转股被作为“去杠杆”的重要手段,目前多家银行已经成立资管子公司,已有多个项目落地。如果债转股切实能够助力企业“去杠杆”,这一模式有望在2017年继续推广。三是不良贷款资产证券化重启。时隔8年后,我国不良ABS重启,但目前还面临着合格投资者不足、二级市场尚未形成等问题,2017年将在这些方面继续探索并积累经验。四是金融科技。尽管互联网金融在2016年受到更为严格的管制,但Fintech无疑仍然代表着未来的发展方向,商业银行预计会在金融科技的运用方面继续加强研究和尝试。

  从内部架构看,银行将会继续推进优化再造。完善组织架构、推进流程优化、提升管理能力,这些是银行业永恒的主题,相关工作预计在2017年将会继续推进。具体包括:一是公司治理改革。商业银行将会继续探索有中国特色的治理体制机制,实现从形似到神似的过度,提升决策力、执行力和监督力。二是绩效考评改革。2017年,商业银行将围绕专注主业、回归服务实体经济本源实施绩效改革,及时整治和纠正各类不合理考核行为。三是农村金融改革。在农业供给侧结构性改革得到中央重视之后,相关金融改革将会取得突破,包括推广三农事业部经验、组建农村商业银行、推进省联社去行政化和履职规范化、组织开展村镇银行投资管理模式试点等。四是普惠金融机制改革。商业银行将立足机会平等要求和商业可持续原则,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

  从风险防控看,防风险将成为2017年的重点工作。去年底的中央经济工作会议提出,“要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点”,预计防风险将成为贯穿全年的主题。首先,今年将召开五年一届的金融工作会议。会议主题将会聚焦于金融监管体制改革,预计会对目前的分业监管体制做一个脱胎换骨的大变革。而随着央行MPA框架将会正式落地,银行的信贷增长、表外理财扩张都将受到更为严格的监管约束。其次,银监会在部署全年工作时特别强调要关注六个方面的风险,即不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、地方政府融资平台贷款风险、互联网金融风险、非法集资风险。最后,商业银行将会按照银监会发布的“全面风险管理指引”,树立全面风险管理意识,健全风险管理治理架构和要素,完善全面风险管理体系,持续提高风险管理水平,以应对经济下行期风险升级的挑战。

关键词阅读:房贷 占比 拨备覆盖率 Fintech 风险计量

责任编辑:卢珊 RF10057
10秒开户 中国证监会授牌   民生银行资金监管    基金超市 数据来源:盈利宝基金研究中心,巨灵数据支持 全场购买手续费4折起!
更多>> 近一年涨幅 股票型收益榜
更多>> 近一年涨幅 混合型收益榜
2016基金投资策略|9.8%高收益产品,限量秒杀 !|闲钱存盈活期,7日年化收益5%-25%
快来分享:
评论 已有 0 条评论
理财产品快速查询