银行理财产品周报:节后收益回落 净值型是转型之路

1评论 2017-02-10 13:35:40 来源:金融界网站 涨停板,就要这样抓

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  银行理财产品周报

  (2017.2.2-2017.2.8)

  【摘要】

  · 本周银行理财产品周均年化预期收益率下降至4.13%;

  · 当心!你的理财产品未必是银行“自产”;

  · 节后银行理财产品收益暂时回落;

  · 银行理财收益或将上升 现在是购买好时机;

  · 银行理财转型大步快走 转型净值型是可行思路之一;

  【特别关注】

  当心!你的理财产品未必是银行“自产”

  银行除销售自己发行的产品外,也会利用银行渠道和人员销售与推介其他金融机构发行的产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托国债等,其中一些产品跟银行自营理财性质完全不同,有的风险还相当高,消费者往往是出现亏损后才意识到自己买错了。

  而在银行代销产品业务中,银行作为代理销售方,发挥营业网点数量众多、分布广泛等优势,提供产品的销售平台,所承担的责任与银行自产自销产品有较大区别。消费者在银行购买理财产品时需提高警惕,购买完成后,消费者可通过查询经营主体的网站信息,查询相关产品收益报告或致电产品经营主体公司咨询等方式,及时跟踪所购买产品的运作表现和收益情况。

  节后银行理财产品收益暂时回落

  春节长假结束后,银行理财产品褪去“节日效应”,收益持续回落。当下,超过5%年利率的银行理财产品基本绝迹,4.5%左右的收益已算较高水平。据统计,多家商业银行节后发布的理财产品最新收益,与农历年前的最高峰相比,本周理财产品的收益调低了40到60个基点左右。

  有这么多投资者盯着银行理财产品,那么2017年期收益会怎么走?业内人士认为,考虑到金融层面去杠杆、防风险的主基调,2017年央行货币政策会相对收紧,但幅度不会过大,资金主要投向债券和货币市场的银行理财产品其收益将暂时维持在低位水平。

  银行理财收益或将上升 现在是购买好时机

  据了解,节前效应带来银行理财产品收益的小高潮,让不少投资者欢欣鼓舞带着年终奖下了大手笔。然而春节后的银行理财产品并没有如想象中回落。目前银行理财产品大多在4.5%左右徘徊,而某些开放式银行理财产品收益还会上升。理财师表示,趁着节日效应,锁定优质产品,,不失为处理孩子红包的一个好去处。

  分析人士称,“稳健中性”的货币政策趋紧,短期来看银行理财产品的收益还有上涨趋势,投资者可结合自身资产配置情况,合理分配可能会迎来一波银行理财收益红利。

  银行理财转型大步快走 转型净值型是可行思路之一

  随着银行理财市场规模的扩张,各类银行开始呈现差异化发展趋势。其中,全国性银行继续加大净值型产品的推广力度,同时开放式预期收益型产品已成为其主流产品,并逐步取代封闭式理财产品。2017年,在资产荒与资金荒共同作用下,以预期收益型产品为主的理财业务增速将大幅放缓,将促使银行打破刚兑。

  转型净值型理财产品是可行思路之一。一方面,此类产品较传统银行理财产品更为灵活,另一方面也能在一定程度上缓解理财产品收益过低的局面。但从目前的发展来看,净值型理财产品的客户接受度似乎并不高。 不可否认,相对传统银行理财产品,净值型产品的设计较为复杂,要让客户接受,需要商业银行加大投资者教育的力度。随着金融市场的发展,以及投资者整体素质的提升,对市场的理解也更加深刻,较多投资者也能逐渐接受不同种类的理财产品。

  【一周市场全景】

  1、 年后银行理财产品发行数量恢复,但较年前发行量下降明显

银行理财产品周报:节后收益回落 净值型是转型之路

  2、 人民币银行理财产品平均年化预期收益率达4.18%

人民币银行理财产品平均年化预期收益率达4.18%

  3、本周民生银行(行情600016,买入)理财产品发行数量跃居首位

本周民生银行理财产品发行数量跃居首位

以上数据来源:巨灵数据&金融界金融产品研究中心

  金评本周共有231家银行发行1526款理财产品,发行银行数量较上周增加185家,产品发行数量较上周增加了1178款,但较春节前减少304家。本周理财产品的平均期限为135天,较上周缩短了6天。此外,本周共有2501款理财产品到期,到期产品涉及305家银行。

  如图,本周理财产品币种主要有人民币、美元港币澳元等,其中人民币理财产品共发行1495款,占比97.97%,平均年化预期收益率为4.18%;美元理财产品共发行26款产品,占比1.70%,平均年化预期收益率为达到1.72%;澳元理财产品发行了2款产品,最高的年化预期收益率达到2.35%;港币理财产品仅发行2款产品,最高年化预期收益率为0.70%;此外,英镑理财产品共发行了1款产品,最高的年化预期收益率为0.80%。

  本周,五大国有银行共发行243款理财产品,较上周增加了129款产品;其中,建设银行(行情601939,买入)发行量仍跃居首位,达96款理财产品,较上周增长70款;中国银行(行情601988,买入)发行量位居第二位,共发行58款,较上周发行量增长25款;交通银行(行情601328,买入)发行43款理财产品,较上周增长16款;工商银行(行情601398,买入)发行31款产品,较上周增加21款;农业银行(行情601288,买入)在五大行中发行量最少,共有15款理财产品,较上周减少10款。

  从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的有民生银行、招商银行(行情600036,买入)与广发银行。其中位居第一位的民生银行发行了140款产品,较上周增加了123款;招商银行发行了43款理财产品,较上周增加29款产品;广发银行发行了40款产品,较上周增加了38款。

  从城市商业银行的产品发行量来看,产品发行量位居前三列的城商行分别为南京银行(行情601009,买入)、杭州银行(行情600926,买入)和上海银行(行情601229,买入)。其中,南京银行发行了51款理财产品,较上周增加了49款;杭州银行发行了33款产品,较上周增加了18款;上海银行发行了29款产品,较上周增加了21款。

关键词阅读:银行理财产品 收益率 净值型理财 银行理财

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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