p2p平台预警提示:该注意爆雷前6.38天

1评论 2017-02-16 11:35:20 来源:网贷之家 涨停板套利三天赚20%

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  随着2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的落地,网贷行业已正式迈入监管时代。对于行业参与机构,特别是监管方来说,如何建立互联网金融风险监测预警系统,实现对平台有效、快速的监管,从事后处理过渡到实时监控、事前预警成为了热门话题。

  那么,互联网金融风险监测预警系统具体如何运作?下面就以国内应用上线较早,并获得上海市软件和集成电路产业发展专项资金支持的盈灿咨询网贷平台风险监测预警系统作为案例,揭秘风险预警系统的运作方式。

  风险预警系统运作方式:数据、模型、预警三位一体

  盈灿咨询于2015年开发了网贷平台风险监测预警系统1.0版本,经过不断优化后,该系统在外部应用在深圳网贷平台预警系统以及上海的类金融机构监测分析平台中网贷部分等。

  盈灿咨询开发的网贷平台风险监测预警系统是基于大数据、云计算等互联网技术,通过系统建模建立新型金融业态风险评估模型和指标体系,实现数据采集、量化评估、风险监测及预警的一体化处理。

  预警系统充分整合网贷之家的网贷平台数据、舆情数据等,同时对接工商、公安、法院等政府部门信用信息平台以及行业协会建立的信息披露和群众举报平台。其提供灵活快捷的信息查询和分析研报功能,为有关部门决策提供依据,提高网贷平台监管效率,实现实时监控、事前预警。

深圳网贷平台预警系统主界面

  高中低频三维度数据对平台风险进行预警

  与国内其他已建立的风险预警系统相比,盈灿咨询的风险预警系统数据指标更全面、来源更权威、维度更立体,通过选取低、中、高等不同频次更新的数据,立体全面的展示平台的发展现状,并依次建立安全评级分、综合舆情分等指标对网贷平台经营状况量化评估。

  低频数据主要包括网贷平台的基本信息、合规信息、专家预警、平台报告等,主要展示网贷平台基本运营状况及通过盈灿咨询实地尽调获取的相关信息。

  中频数据主要有六大维度:违约成本、运营能力、资本充足、透明度(含部分合规指标)、流动性、分散度。违约成本从平台自身的背景实力出发,判断平台诈骗风险和基本实力。运营能力从平台的交易数据、坏账,并综合考虑线下理财端的影响,测算平台运营的稳健性。资本充足测量平台运用自有资金覆盖逾期风险的能力。透明度考察平台的透明度水平,并将逐步升级为合规指标,该指标是平台信息透明情况的集中体现,未来将包含全部合规指标,是一个平台走向合规和稳定的外化参考标准。流动性侧重于衡量平台借款期限长短,资产变现的难度,资金流动性越低,平台越安全。分散度考察平台的借款人和投资人的待还金额的分散程度。风险预警系统会根据以上六大维度通过数据分析、模型反馈获得平台的安全评级分,量化评估网贷平台的安全指数。

平台安全评分六个维度演示

  高频数据主要包括综合舆情及交易数据。

  综合舆情主要考量其网贷平台社会声誉及曝光冲击对其的影响,通过QQ群、论坛、新闻、微信舆情等全网多渠道获取网贷平台实时舆情,同时参考其股东团队、运营年限、运营表现等信息做出相关量化评分,第一时间对平台的风险进行监测提示和预警。数据显示,从2016年下半年至今,盈灿咨询舆情模型监测的问题平台,预警时间比平台实际出问题时间平均提早6.38天

  交易数据主要监测网贷平台的成交量、待还金额、收益率、资金流量、投资人数等数据的异常波动,交易数据发生较大变化时会对网贷平台进行相关预警。

  目前,盈灿咨询的风险预警系统还在不断拓展数据源,迭代舆情、预警系数等模型,以适应行业的变化。

  小结:风险监测预警系统的五大特征

  根据盈灿咨询网贷平台风险监测预警系统可以看出,互联网金融风险监测预警平台主要具有以下特征:

  (1)预警模型基于多渠道、多维度的数据信息,包括各类公开信息、接口接入、爬虫抓取信息;

  (2)建立风险分析决策模型,通过大数据回调反馈不断调整分析决策模型;

  (3)多种频度量化评分,立体展示平台信息;

  (4)系统输出反馈较为直接、易于理解的评价结果;

  (5)平台舆情等高频数据是最快速直接反馈预警的核心指标。

关键词阅读:平台 预警提示 p2p 提示和预警 预警模型

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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