信贷投放严防“脱实向虚”

1评论 2017-02-17 10:12:40 来源:上海金融报 看主力在买什么!

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  据近日央行公布的1月金融数据显示,当月人民币贷款增加2.03万亿元,同比少增4751亿元,其中,企业中长期贷款当月新增1.52万亿元,占全部新增贷款的74%;住户部门中长期贷款增加6293亿元,在新增贷款中的占比下降到31%,较上月下降了9.55个百分点。

  不难看出,银行信贷投放侧重于房地产的倾向有所纠正,突出了对实体经济的支持,值得肯定。但也必须注意到,数据背后还有一些值得关注的问题。比如,住户部门中长期贷款同比仍多增1510亿元,且月度贷款新增创历史记录,这表明房地产市场热度依然不减。同时,这还是在多个部门加大调控力度的情况下实现的,一旦政策有所松动,房地产贷款恐怕会立即反弹。

  有关调查显示,当前,小微企业贷款难、银行难贷款问题仍未能得到有效解决,个别地区甚至还比较严重。一些基层银行机构依然倾向于发放住房按揭贷款,究其原因:一是当前经济处于下行期,企业经营比较困难,特别是小微企业经营困难更大,银行对其投放贷款风险较大,加之贷款问责制度的不切实际,使信贷人员存在“恐贷”和“惧贷”心理,影响了银行对实体企业贷款投放的积极性。二是去产能政策的继续落实,使得产能过剩行业产业链中的上下游企业陷入困境,个别依赖于过剩产能行业的地区,银行贷款收回难度加大,贷款投放也受到一定限制。三是一些基层银行管理者认为,个人住房贷款有房屋抵押做保证,贷款期限长、收益稳定、不良率低、风险低,同时,与企业贷款相比额度小、风险分散。出于贷款避险的需要,仍将住房贷款作为营销重点,住房贷款的增长动力未能减少。

  银行担心企业出现风险,对企业特别是小微企业放贷失去了兴趣,势必造成更多的小微企业难以获得有效的信贷支持,不但直接影响到企业的创业创新,更加严重的是将影响区域乃至整个社会经济的协调和可持续健康发展。

  如何防止银行信贷资金偏离支持实体经济、走向“脱实向虚”,加强监管政策的引导和完善绩效考核机制至关重要。一方面,要通过政策引导,让银行信贷回归本源,专注主业。实体经济是国家经济的支柱,在当前国内外经济形势不太乐观的情况下,加大对实体经济的信贷支持,帮助企业走出困境,有利于推动经济转型发展,有利于整体经济的企稳回升和发展质量的提升。中央经济工作会议强调,着力振兴实体经济,就是针对我国经济运行存在的具体问题,尤其是实体经济出现弱化苗头作出的一项重要部署。在当前银行贷款仍然是实体经济重要资金来源的情况下,监管部门要发挥政策的导向作用,通过监管引导,让银行信贷回归支持实体经济发展的正轨上来。同时,严查监管套利、空转套利、关联套利行为,降低实体经济融资成本,提升服务实体经济质量和效率。

  另一方面,完善银行内部考核机制,认真落实小微企业贷款尽职免责制度。监管部门要加大督导力度,力促各级银行机构转变业务经营和风险管理理念,促进各项业务均衡发展,防止信贷投向过度集中房地产(行情000736,买入)(000736,股吧)领域,防范信贷风险。要不断完善内部考核机制,引导基层行加大对小微企业、“三农”等薄弱领域和薄弱环节的信贷支持,有效解决实体经济融资难、融资贵问题。同时要认真落实银监会《关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》要求,根据有关法律法规和小微企业支持政策,明确尽职免责标准、完善工作办法和流程,切实把尽职免责政策落到实处,提高基层信贷人员支持小微企业的积极性。

  另外,要保持调控政策的连续性,继续实行差别化的购房信贷政策,通过提高首付款比例和贷款利率,调节过旺的房贷需求。同时也要保持住房贷款的合理增长,满足人们住房需求,避免因房地产信贷“断崖式”下降,造成房地产“硬着陆”风险。

关键词阅读:实体经济 小微 信贷投放 信贷风险 信贷投向

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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