贷款总是被秒拒 你可能进了信贷灰名单

1评论 2017-02-27 17:31:36 来源:融360 打板粤泰股份错在哪?

  网友小K,最近找小编咨询,据他说自己征信良好,没有信用卡逾期记录,但是最近几次申请网络小额贷款总是被秒拒,小K自己感觉蹊跷,但又不知道是什么原因。在小编的一再追问之下,小K终于坦诚,原来,年前他集中申请了好几家小额信用贷款,4家有逾期记录,但他一直觉得只要不上征信就没啥事。

  事实真的是这样吗?小编只想说,too young too simple!

  征信没有花,但贷款依然被秒拒的原因很可能就是进了信贷灰名单。

  信贷灰名单是个什么鬼?

  信贷黑名单很好理解,一句话解释就是央行征信花了,个人信用报告上出现多次逾期记录,被银行列入拒绝放贷的黑名单之中。

  而信贷灰名单则是指一些有失约风险的客户,这一部分人的还款意愿比较低,小贷公司为了控制不良贷款率,可能会加大考查力度,风控严格的公司就会对其拒贷。

  为什么会进信贷灰名单?

  介于黑名单和白名单之间的信贷灰名单,到底是怎么造成的呢?事实上,现在的手机贷款APP或是网络小贷公司,多数会利于大数据来做风控,有些实力强劲的公司,可能会自己做第三方征信,比如芝麻信用、拉卡拉旗下的考拉征信、京东金融的京东小白分等等,所以,你看借呗、拉卡拉易分期、京东白条之类,不看征信也能给你下额度。

  小编举这个例子,是想告诉你,信贷灰名单多数依据大数据风控而来,跟你的互联网使用习惯有很大的关系,具体来说,以下几个原因:

  1.多头贷款;

  同一借款人在多个小额APP上申请小额信用贷款,有可能就会被列入信贷灰名单,风控会显示你逾期风险高,从而被拒贷;

  2.小贷多次逾期;

  不要以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期,一来你会被加收罚息,二来多次逾期以后,扫中小贷联盟的“信贷灰名单”,其它的贷款APP也会拒贷;

  3.有骗贷意向,

  你可能并不想骗贷,但大数据根据你的行业解读出了这种倾向,比如,资料作假、手机号未实名认证或者使用时间短于3个月,都可能被认为贷款风险系数较高;

  4.有不良嗜好

  很好解释,比如一些小贷申请用户,手机里下载不少赌博或是博彩APP,风控会认为贷款用途不可按,因此会给出拒贷批示;之前,小编还见过一个朋友,他说自己被拒贷的原因是经常逛草榴,不知真假,但以防万一吧!

  当然,信贷灰名单也不是无解,只要你保持良好的信贷习惯,按需借贷、按时还款、合理上网即可。最后,小编还有一句话:即便是不上征信的小贷,请依然保持一颗敬畏之心!

关键词阅读:征信 小编 贷款风险 风控 京东

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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