银监会回应市场关注热点 银行业系统性风险总体可控

1评论 2017-03-03 08:43:07 来源:经济日报 作者:郭子源 打板粤泰股份错在哪?

  今天,在国务院新闻办举行的新闻发布会上,中国银行(行情601988,买入)业监督管理委员会负责人回应了诸多银行业热点话题。银监会主席郭树清表示,我国银行业系统性风险总体可控,接下来将更主动地支持和参与供给侧结构性改革;要抓住处置“僵尸企业”这个“牛鼻子”,坚定不移地深入推进去产能;要警惕交叉性金融风险,强化穿透管理,研究统一的资管产品标准规制。

  谈债务风险化解——

  推进市场化法治化债转股

  当前,部分企业经营困难,信用风险上升,一些企业甚至出现了逃废债务等现象。如何化解、防范债务风险备受社会关注。

  “商业银行等金融机构要与各类企业和地方政府建立密切联系,坚持同舟共济、合作共赢。”郭树清表示,要抓住处置“僵尸企业”这个“牛鼻子”,积极探索多种灵活有效的债务处置方式,坚定不移地深入推进去产能。

  目前,由最大贷款银行牵头组成债权人委员会,是促进企业债务重组的有益尝试。一家企业往往涉及多家贷款银行,各银行在企业结构调整、风险处置等问题上一致行动、统一部署,可避免由信息不对称造成的恐慌,减少单方面行为对企业经营、银行经营产生的负面影响,从而形成银政企三方共赢。

  在处置“僵尸企业”债务问题中,债委会的作用更加明显。“哪怕是资不抵债、破产清算等问题都可以一起协商,最后让各方权益在可能的限度中得到相对最大的保护。”郭树清说,截至2016年底,全国已经成立债委会12836家,涉及用信金额约14.85万亿元。

  除了债委会,市场化债转股也是化解债务风险、去杠杆的又一尝试。银监会统计数据显示,目前市场化债转股签约金额已达4300多亿元,实施金额400多亿元。

  郭树清表示,要积极开展市场化法治化债转股,坚持自主协商确定转股对象、转股债权以及转股价格和条件,稳妥推进去杠杆。但扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”禁止作为市场化债转股的对象。

  银监会副主席王兆星表示:“这次债转股的一个特征就是没有规模、指标、进度的要求,相关各方完全采取自主独立的方式,根据各方谈判来确定最佳或者较佳的重组方案。”

  房地产金融风险——

  分类实施房地产金融调控

  去年以来,个人住房贷款快速增长,引发了社会对于房地产市场风险的担忧。作为信贷资金的主要供给方,银行业应如何防控这一风险?郭树清表示,虽然个人住房贷款目前杠杆率并不高,但仍需关注。

  郭树清说,我国房地产市场是一个新兴的、发展速度较快的市场,对我国经济增长、财政税收乃至中国银行业的资产、利润增长都有很大贡献,“从银行角度来说,我们更希望房地产市场稳定、健康发展,既不能出现巨大的泡沫,也不愿意看到出现巨大波动”。

  郭树清表示,将紧紧把握“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位,分类实施房地产金融调控,促进房地产市场平稳健康发展,有效推进去库存,“值得注意的是,房地产市场最大的特点是地域性差别巨大,不同地区风险情况不同。所以在金融监管方面,银行应从自身实际出发,稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放,包括针对房地产企业的开发贷和对个人的按揭贷款”。

  郭树清说,在房地产信贷政策方面,银监会目前采取差别化政策,对有泡沫、投机性的房地产信贷需求加以限制;对库存过大的三四线城市综合考虑;对在城市化过程中产生的住房需求,特别是基本的住房刚性需求,改善老百姓(行情603883,买入)(603883,股吧)居住条件的信贷需求,给予信贷支持。这样既能促进房地产市场健康、稳定发展,也能让银行信贷资产更安全。

  谈交叉性金融风险——

  坚决治理各种金融乱象

  近年来,随着金融业混业经营不断深化,不同金融市场之间的联结加深,机构之间的业务关联性增强,金融风险跨行业、跨市场传染的可能性增大,因此,交叉性金融风险防控的重要性愈发突出。

  “部分交叉性金融产品层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓。”郭树清说,目前资产管理市场参与者众多,如商业银行、基金公司信托公司保险公司等,由于监管主体、法律规章不同,确实出现了一些“牛栏里关猫”的乱象。

  郭树清表示,究其原因,很大程度上是监管制度缺失。为此,由央行牵头,会同银监会、证监会、保监会,正在研究、制定统一的资产管理产品标准规制,目前进展较为顺利。

  “首先,各参与机构应达到这个统一的标准,遵守共同的规则,随后,各机构可以在此基础上加严。”郭树清说,从而提高资管产品的透明度,缩短链条,使得资金运转逐步公开透明。

  同时,针对银行理财,新的管理办法已基本成熟。“银监会在现有的规制基础上进行系统梳理,主要目的是推动银行理财业务规范转型。”银监会副主席曹宇说,今后将进一步加强监管,引导理财产品更多地投向标准化金融资产,要求理财产品与所投资产相对应,严控期限错配和杠杆投资,严格控制嵌套投资,强化穿透管理,缩短融资链条。

  曹宇表示,随着互联网金融专项治理持续推进,部分交叉性金融风险已得到一定程度缓释。

  “P2P网贷行业风险的整体水平正在下降。”曹宇说,在国务院的统一部署下,银监会正在开展网贷风险专项整治工作,取得了初步成效。具体来看,行业底数初步摸清,机构异化的趋势得到扭转;同时,P2P网贷监管的制度框架基本完成,一是明确了P2P网贷机构信息中介的本质属性,二是确立了备案管理的要求,三是建立了P2P网贷资金存管机制,四是提出了强制信息披露要求。银监会将按照坚守风险底线的要求,进一步完善监管制度,引导行业健康可持续地发展。

  短评

  莫用牛栏去关猫

  3月2日,中国银监会主席郭树清在国新办发布会上表示,将把防控金融风险放到更加突出的位置,让监管部门成为国家和人民放心的“看门人”和“守夜人”。

  金融风险具有复杂性、隐匿性、传染性。因此,监管的前瞻性就显得尤为重要。监管部门应增强“同风险赛跑”意识,抢在风险前面,根据市场最新变化完善制度“篱笆”,防止出现“牛栏里关猫”的乱象,同时强化监管人员的“预警巡逻责任意识”,敢于亮剑、敢于揭盖子、敢于硬碰硬,为人民看好“钱袋子”,维护金融稳定。

  此前,银监会提出“以丰补歉”、逆周期调节,即要求银行业金融机构在贷款增速较高、净利润增长较快的年份多计提贷款减值损失准备,以保持稳定的风险抵补能力,防患于未然。如今,“以丰补歉”这一措施的效果已得到显现。

  我国银行业素有“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”传统。今后,应继续发扬这一传统,监管部门承担风险监管的主体责任,银行业金融机构承担风险管控的主体责任,做到守土有责、履职负责、失职问责。

  同时,监管部门还应继续提升自身的市场研究能力和风险识别能力,查纠偏离服务实体经济的业务行为,开展监管套利、空转套利、关联套利等专项治理;应继续治理市场乱象,打击违法违规行为并开展专项治理,重点整治违规关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不报等不良行为。

  只有“敢于亮剑、敢于揭盖子、敢于硬碰硬”,才能更好地成为国家和人民放心的“看门人”和“守夜人”。

关键词阅读:银监会 郭树清 理财产品 系统性风险 银行业金融机构

责任编辑:由佳 RF13266
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