中国楼市将遭遇杀手? 你自己算算还能还得起房贷吗?

1评论 2017-05-19 09:46:11 来源: “真雄安”即将诞生(名单)

  到2019年底,伴随美联储加息周期临近高潮,中国央行基准利率将达到3.5%-4.25%区间带,对应房贷利率应到7%以上。那么在去年十月后高位买房的一大批购房者们,你们自己算算还能得起房贷么?

  中国楼市或将遇美联储杀手

  最近,一种说法在坊间流传:NB哄哄的中国楼市,12道金牌都唤不回的中国楼市,将在2019年崩溃。

  杀手是美联储,当然你也可以说是特朗普,或者耶伦。手段是:持续不断的加息,以及缩表。

  其中的逻辑是这样的:美联储2015年12月启动的这一轮加息,已经加了三次,每次0.25个百分点。从今年开始,将进入快速加息阶段,并可能在年内启动缩表。

  一般认为,美联储至少还要加息8次以上,最终将联邦基金利率提升到3%到3.5%的水平。比较极端的看法是,提升到3.75%到4%。

  然后就是一道简单的算术题:在美国联邦基金利率维持在0%到0.25%水平的时候,中国首套房的贷款利率基本上是4.9%的85折,也就是4.165%。到了目前,美国联邦基金利率是0.75%到1%,中国不少银行则取消了首套房的房贷打折,转而维持基准利率。

  所以,如果美联储把利率提升到3.5%,中国的房贷利率会上涨到7%以上,弄不好会达到7.4%。

  美元快速加息,仍将会给中国楼市带来显著的“利空”影响,将导致中国央行的货币紧缩,以及表面上或者暗中的加息。这样,未来两年楼市会在成交量上入冬,热点城市的房价会高位横盘,甚至出现微跌。

  第一,笔者继续严重看空未来一至两年的房地产行业,起因由于信贷收缩周期来临,房贷规模被大幅打击。未来房屋成交量将继续锐减,新房二手房未来一至两年成交套数将继续大幅萎靡。

  第二,关于房价,一二线城市与三四五六线城市未来分化将越演愈烈。一二线城市将呈现螺旋上升的态势,而三四线城市在2017年由于一二线核心城市的限购限贷将出现资金溢出效应而上涨,但难以为继!

  补涨之后由于未来没有刚需和改善需求的购买接力,房价在补涨后将进入漫长的无量阴跌周期,要异常警惕!!!

  第三,随着全球加息周期来临,在房贷规模收缩,利率上行周期中,一二线城市房价将进入盘整或部分城市进入回调阶段,即螺旋上升周期中的螺旋回调阶段。

  三年后,中国房贷利率将进入“7”时代

  那么未来,我们央行的基准利率会到哪里?

  会在3.5%-4.25%的这个区间里,也就是比美联储目标利率再高一点。

  看看利率的折线走势图:

  如图所示,在过去的二十多年里,我们国家的中长期贷款利率绝大多数时间是在7%左右徘徊波动,而最近两年中长期贷款4.9%的低利率未来即将要消失了。

  三年后,如果我们的存款基准利率在3.5%-4.25%的这个区间里,再按照央行近几年一直以来执行的3.4%-3.6%的利差来计算,未来五年以上中长期贷款利率,也就是我们的房贷,应该在6.9%-7.85%这个区间带内。

  算算你的房贷吧

  那接下来,算算三年后你的房贷变化吧。

  以二线城市购房需贷款100万,享受到了银行9折利率优惠的等额本息案例分析。

  2017年初还款情况:

  2019年底还款情况,我们取7.3%这个区间中位值,9折利率是6.57%计算一下:

  以贷款100万分30年等额本息还款方式:

  现在月均还款5013元,三年后月均还款6366元,每月多支出1353元,即月供还款涨幅高达27%!

  对于房价启动之后买房的刚需来讲,这个压力的确有些大,一千多元基本是一个二线城市工薪族一个月的伙食费支出,特别是首付款已经把家底都掏空的家庭来讲,多一分支出都是对家庭生活质量的削减。面对未来的加息压力,笔者给的建议就是好好工作,提高工作技能努力多赚钱。

  而对于炒房客来讲,未来面临的困境是,由于目前一二线城市不断推进的限卖政策,手里的房屋几年内无法出售,而不断上涨的还款压力极有可能导致一批炒房子资金链断裂而引发炒房客群体崩盘事件。对此未来必定会发生的事件,笔者只能说一声,No zuo no die!

关键词阅读:楼市 房贷利率 提前还贷 贷款年限 提前还款

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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