私人银行业务迎黄金发展期

1评论 2017-07-04 09:40:59 来源: 作者:刘 立 涨停板套利三天赚20%

  根据最新发布的《中国私人银行行业发展报告》(以下简称《报告》),我国私人银行业务经过十年的发展,各商业银行不断加大经营、管理、产品服务等创新,私人银行业务已经进入黄金发展期。根据统计,截至2017年一季度末,中银协私人银行业务专业委员会19家成员单位服务的高净值客户达到61万户,同比增长19%;管理资产近9万亿元,同比增长26%。

  记者从省内多家银行了解到,近年来,随着经济的发展,私人银行业务也在稳步发展,银行业在私人银行业务方面各显特色。

  财富管理行业的“风向标”

  私人银行业务是银行等金融机构面向高净值人群,为其提供财产投资与管理的金融服务。私人银行服务主要是资产管理,规划投资,根据客户需要提供特殊服务,也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。

  私人银行业务在我国是新兴业务,是财富管理行业创新发展的“风向标”,也是商业银行转型发展的着力点。《报告》指出,我国亿万高净值人群人数约8.9万,比去年增加1.1万人,增长率高达14.1%。在此背景下,私人银行业也快速发展。报告显示,截至2016年末,国内商业银行管理私人银行客户数超过57万户,管理资产总和高达8.4万亿元。全国已有超过22家国内商业银行成立私人银行专营部门。

  中国银行(行情601988,诊股)业协会秘书长黄润中表示,我国私人银行业务已然进入黄金发展期,他强调,防控风险,确保私人银行业务基业长青,并建议进一步采取如下措施防控风险,一是完善私人银行业务风险管理体系。二是加强私人银行业务风险内部控制。三是强化私人银行业务监督检查。四是推广新技术运用,不断提高机控水平,对风险进行及时有效的识别、评估和控制。

  多家银行提高私人银行门槛

  什么样的人可以成为银行私人银行客户呢?记者通过调查发展,与几年前300万元就可以成为一些银行的私人银行客户不同,近年来,各家商业银行的私银客户门槛已经出现分化,有7家商业银行将私人银行客户资产门槛提高到800万元及1000万元。具体来看,招商银行(行情600036,诊股)、工商银行(行情601398,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、中国银行、建设银行(行情601939,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)组成了私人银行第一梯队,而这些银行管理私人银行客户的资产总量超过了4000亿元,其中招商银行管理资产达到了1.6万亿元,位居全行业第一。

  而中信银行(行情601998,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)、兴业银行(行情601166,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)管理的私人银行客户金融资产总量也都超过了2500亿元。

  张宁是省会一家大型连锁餐饮企业的负责人,她告诉记者,自己是一位国有银行的私人银行客户。除了可以享受私人银行专属的理财产品,还有专属理财顾问帮助她规划自己的财产,目前她不仅有定期存款,购买了银行理财产品,还按照理财师的建议配置了基金信托产品,收益很不错。因为经常出差,张宁在机场还可以享受贵宾厅候机待遇,还可以请银行免费接机。目前她的女儿正准备去澳大利亚留学,正准备使用该行的出国留学金融服务。

  《中国私人银行行业发展报告》指出,超过50%的高净值人群考虑增加投资额度,并对预期收益较高的投资品需求提升,从过去单一购买某支产品向股票、对冲基金、信托等多品种的投资组合产品转化。

  业内人士表示,我国商业银行的私人银行业务发展初期是为了满足高端客户的理财服务需求而发展起来的,客户来源、产品服务依托零售银行的产品和服务体系,因此大多数银行的私人银行业务定位于零售业务中的高端理财业务,主要通过私人银行专属产品开发来满足高端客户理财服务需求,盈利模式实质为产品驱动阶段。目前国内私人银行的发展程度与成熟市场还有较大差异。

  银行用增值服务吸引高净值客户

  除了银行理财产品等核心业务之外,一些专享增值服务也是私人银行吸引高净值人群的重要途径。比如建设银行私人银行提供了便捷出境服务、健康关爱、高尔夫服务、子女教育服务、机场服务等,工商银行也将商务与社交活动安排、私人商务办公服务、私人健康安排、投资和文化讲座、时尚生活安排等作为增值服务的重点。

  记者从中信银行石家庄分行了解到,该行私人银行钻石级和顶级钻石级客户,每季度可不限次数(每日限3次)享受机场贵宾登机服务。尊享境内30余家机场贵宾厅候机、专门的安检通道,专人代办登机手续、行李托运等服务。中信银行私人银行钻石级客户每季度可享3次、顶级钻石级客户每季度可享6次异地机场专车接送服务。全国40余个城市,异地机场豪华型专车接送机服务,一路畅享尊崇礼遇,每一次出行,都是非凡体验。顶级钻石级客户每年还可有一次享受境外机场专车接送服务,提供美国、加拿大、意大利、澳大利亚等全球主要国家200余家机场贵宾接送机服务。

关键词阅读:银行业务 报告 风向标 净值

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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