“大陆金所”又扩容 闪亮登场的陆国际有何卖点?

1评论 2017-07-21 11:37:21 来源: 上市公司绝密调研报告

  作为中国五大上市险企中唯一的民营企业,中国平安(行情601318,诊股)身上一直带有激进的烙印。成立近20年来,平安首次将新成立的子公司“陆国际”总部设立在海外。一边马不停蹄谋求上市,一边排兵布阵扩充版图,这头超级独角兽的扩容之路如何走来?陆国际闪亮登场,最大的卖点是什么?

  从“小陆金所”向“大陆金所”扩容

  早期的陆金所成立于2011年,全称为上海陆家嘴(行情600663,诊股)国际金融资产交易市场股份有限公司。从2015年3月开始,陆金所启动了资产的注入和剥离,意在淡化自身P2P标签,实现由“个人网络借贷平台”到“金融资产交易平台”的转型。

  平安集团2016年年报显示:2016年陆金所控股完成了对普惠金融业务和重金所业务的重组,形成旗下陆金所、重金所、前交所、普惠金融“三所一惠”布局,全面布局财富管理、机构间交易和消费金融领域。

  这四大板块各有定位,分工明确又相互协同。陆金所平台定位为B2C个人投资者一站式理财平台,主要竞争对手是蚂蚁金服旗下的蚂蚁聚宝。前交所、重金所重在B2B机构间交易,主要竞争对手是各地金融资产交易所。平安普惠已成为国内最大的消费金融公司,是陆金所平台资产端的重要来源之一。

  根据中国平安年报,截至2016年年底,陆金所控股的零售端交易量达1.54万亿元,期末零售端资产管理规模4384亿元,活跃投资用户数740万人。机构端交易量为4.2万亿元。

  回溯“大陆金所”的整合,不难发现其经历了几大关键性的战略布局。“大陆金所”构建的第一步始于陆金所剥离P2P小额信贷业务,并将其与平安直通、平安信保合并为“平安普惠”业务集群。这样一来,陆金所明确了自身金融信息中介平台的定位,既满足了监管的要求,又为冲击资本市场谋求更高估值奠定了基础。

  其次在于对前交所的整合,这一交易所聚焦B2B业务,希望构建“国际双向跨境资产交易平台”。公开信息显示,2015年8月,平安海外控股以19.538亿美元将平安普惠与前交所打包出售给陆金所,并于2016年5月完成了整合。

  紧接着是对重金所的收购与整合,其定位为“地方政府融资平台”。去年3月,平安集信2.86亿元收购了重金所72.22%股权,并在此后陆续收购了剩余股权。去年8月中旬,重金所已经成为平安集信全资子公司,法人代表也变更为陆金所新任董事长李仁杰。平安集信已于2016年12月完成股权变更,顺利被大陆金所控股。

  去年12月,小陆金所又宣布正式拆分出“陆金服”(全称为“上海陆金所互联网金融信息服务有限公司”),独立从事P2P网贷业务,此举是为顺应监管于去年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办》相关规定,其中有关于网贷信息中介机构禁止自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品的明文要求。

  7月17日上午,中国平安在新加坡宣布,旗下陆金所的国际业务平台“陆国际”获得新加坡金融管理局(MAS)的准许开业。陆国际简单来说就是陆金所的国际版。

  陆国际于2017年1月在新加坡注册成立,今年7月获得新加坡金融管理局(MAS)原则性批准“资本市场服务牌照(CMS)”。作为全球五大外汇交易市场之一,新加坡把中央银行职能和外汇交易监管都交给了MAS,而MAS对金融机构准入的严格程度,可谓是世界闻名,对于信誉不佳的金融机构一概不予受理。而陆国际仅就开户、风险控制、反洗钱等与新加坡金管局便进行了长达6个月的沟通。

  陆国际,其存在形态是一个APP,一个纯线上的交易平台。这也意味着,只要拥有符合条件的海外账户就可绑定陆国际,在APP上可实现注册、开户、投资、托管、赎回等操作,简化了过去要去开户柜台办理各项投资业务的流程。

  同时,这也这意味着,陆金所可为拥有海外银行账户及资产的投资者提供证券交易、资管服务及托管服务在内的一系列财富管理服务。据介绍,新加坡及其他亚洲国家市场通过私人银行覆盖富裕阶层的理财需求,客户起点通常在百万美元以上。而陆国际想要覆盖投资额在1万~100万美元的中产阶级,以往这一群体不被私人银行所重视。

  把“金融科技”的卖点输送全球

  本次“陆国际”引发海内外媒体的关注,除了CMS的高含金量,更重要的原因是,陆国际是中国金融科技企业首次以国际总部的身份出海。

  在陆国际开业的典礼上有这番介绍:陆国际是首个运用人脸识别技术开户和投资操作100%线上完成的财富管理平台,并且借助于领先的远程开户技术,使得广大投资者的投资操作全部可以通过移动APP进行,并会有多种语言版本。此项重大突破仰赖于平安集团多年自主研发的国际领先的人脸识别、远程身份和地址核实技术。在即将上线的产品方面,陆国际呈现给投资者的高品质产品均由持有正规金融牌照的区域及全球产品提供方提供。投资者可以便捷地在陆国际平台,利用KYP(Know Your Product)和KYC(Know Your Customer)体系,自主选择最符合其投资预期和风险偏好的产品。

  从以上文字,我们可以梳理出陆国际核心的卖点:

  首先,人脸识别感知计算,可以被应用到远程开户等获客端场景,诸如刷脸取款、证券账户开户等。以人脸识别为例,平安集团已经在平安证券平安银行(行情000001,诊股)等17个子公司应用,并开展外部合作。如与深圳房管局合作,通过刷脸1:1比对身份证信息,可以自助打印房产信息;未来可与房管局进行深层次的数据合作,如房产信息、交易信息数据等。

  其次,场景、数据、区块链人工智能的结合,链接平安集团的所有场景和服务。平安科技总经理陈立明表示,“将平安集团各APP之间、链接服务与产品的特殊通道是‘任意门’。”平安与“深圳通”公交卡合作,将“深圳通”总计4000万张卡、1000万的活跃用户,从原来的匿名状态,到通过开发App充值、人脸识别等金融场景获取真实信息,再利用这一高频应用判断出行轨迹,推荐相应服务,最终形成线下到线上的消费场景,与支付宝、微信支付竞争。

  其中,“场景”是互联网机构和金融机构彼此争夺的核心领域。

  目前平安区块链技术已应用到12个金融场景,包括同业资产交易、票据、供应链金融、银行间清算、跨境支付和积分等。以同业为例,平安区块链3个月内接入155家银行,总计3000亿元交易金额。

  不过,面对BATJ这些占有更多线上客户和流量的互联网公司,平安在数据频次和估值上都不占上风。其相对突出的仍是金融机构的优势:在数据上,多并不是最重要的,而是丰富性和准确性,平安可以准确知道客户身份,持续获得轨迹数据;在风险和安全上,面对更强的监管;线下的服务体系带来更好的用户沉淀等。

关键词阅读:支付宝 人脸识别技术 BATJ 扩容 国际版

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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