家庭年入26万 如何优化资产结构?

1评论 2017-08-12 12:39:25 来源: 抢反弹首选这8只股!

  许先生今年31岁,在一家民营公司担任营销经理一职,每月到手薪资1.2万左右;妻子29岁,从事行政方面的工作,每月到手薪资7500元。夫妻俩都有年终奖,家庭年收入26万左右。

  许先生和妻子结婚2年,现有一个1岁大的儿子,由双方父母轮流照看。家庭每月开支包括房贷、生活费、补贴父母的资金、人情往来费、购物费等,共1.3万左右。

  虽然每月有6000多元的结余,但考虑到儿子将来的教育费用、父母的养老费用等,夫妻俩还是觉得资金比较紧张。

  目前,家庭有存款16万,银行理财产品5万,夫妻俩想通过现有的这些钱实现财富的增值。为此,来到财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师寻求帮助。

  在了解了许先生夫妇俩的情况后,理财师表示,目前家庭财务状况主要存在以下问题:

  1、家庭的年总收入不少,但每月支出较多,不利于财富积累;

  2、家庭资产未得到完全利用,只有一小部分钱投入了银行理财产品,资产结构有待优化。

  为解决问题,理财师也给出了一些建议:

  1、合理规划家庭开支

  从家庭的每月支出情况来看,尽管有不少是必要支出,但还有很多是非必要支出。

  建议夫妇俩先通过记账,了解哪些是必要开支,哪些是非必要开支,然后以此制定收支预算,合理规划家庭开支,控制非必要支出。长期坚持,能更快积累原始资金,增加家庭财富总量。

  2、提高资产的配置效率

  提高资产配置效率,是优化家庭资产结构的主要方式。除了银行理财产品外,夫妇俩还可以考虑风险较高的股票或是股票型基金,同时也可以投资QDII基金,增加海外资产的配置。

  不过,投资的同时需要注意资金比例的控制。如果将16万都投入以上这些产品,风险较为集中。夫妇俩可以在去除应急资金之后,再抽取20%-30%的资金进行高风险投资,其余的大部分资金则进行稳健型投资,如配置国债或加大银行理财的投资。

  等将来资金更充裕时,夫妇俩还可以考虑配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品,不仅安全性高,还能获得更高的收益,一举两得。

  3、加强风险防范意识

  关于儿子的教育资金,小夫妻俩可以通过基金定投、配置教育金等方式来提前准备。而关于父母的养老问题,夫妇俩则可以考虑给父母适当配置些保险来解决。

  但嘉丰瑞德的理财师指出,除了孩子的教育、父母的养老问题外,夫妇俩还应当考虑自己的保障问题,加强家庭风险防范意识。

  毕竟,许先生和妻子是家里的顶梁柱,如果其中一人发生意外,势必会加大家庭的经济负担。建议两人都为自己配置合适的保险,如重疾险意外险等,未雨绸缪。

关键词阅读:家庭资产 定投 股票型基金 NPA 资产结构

责任编辑:卢珊 RF10057
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
行业轰动!七家银行被暂停基金托管资格?这才是真相

2018-05-26 09:10:19来源:券商中国

全国人均持有银行卡突破5张

2018-05-25 07:34:59来源:新华网

银行也玩儿套路 我们的钱还能安全吗?

2018-05-26 10:45:28来源:花卷财团

拥抱前沿科技 招行U-Bank X引领企业支付场景新变革

2018-05-25 08:44:58来源:金融界网站

银保监会就商业银行流动性风险管理办法答记者问

2018-05-25 15:57:25来源:中国银行保险监督管理委员会

银行理财品排行:星展3只产品平均预期最高收益达12.8%

2018-05-21 14:30:17来源:金融界银行

谭浩俊:银行股破净是否意味着投资者将其抛弃

2018-05-25 07:44:52来源:每日经济新闻

美国银行业一季度利润缘何大增?

2018-05-25 15:55:45来源:上海金融报

渴望补血 16家银行候场IPO

2018-05-25 00:17:20来源:金融投资报

七家银行被传暂停基金托管资格 有银行回应确有其事

2018-05-26 09:06:58来源:中国证券报

趣店一季净利大降三成 昆仑万维拟适时出售所持股份

2018-05-25 07:50:54来源:每日经济新闻

现金贷换“马甲”卷土重来 年化利率高达1832%

2018-05-25 16:07:58来源:北京日报

银保监会同意利安人寿减少注册资本

2018-05-25 07:30:15来源:证券日报

威海首套房贷款首付30% 山东多地发布公积金贷款新政

2018-05-25 08:07:43来源:齐鲁网

农发行累计发放农村流通体系建设贷款超千亿元

2018-05-26 09:12:06来源:新华网

资管新规全面推行后 大家买银行理财的热情还有多少?

2018-05-25 07:37:51来源:财策研习社

“套路贷”套路深 借款3万元一年“滚”成800万元!

2018-05-25 08:27:39来源:新华网

现金贷换马甲卷土重来 假回租自信法规完全管不着

2018-05-25 07:44:19来源:北京日报

银川:公积金贷款二套房首付比上调 贷款额下降

2018-05-23 08:06:46来源:新华网

这类产品太疯狂!银行理财少发20% 它却冲击10万亿

2018-05-21 15:18:08来源:中国基金报

加载更多

更多>> 以下为您的最近访问股
理财产品快速查询