中国银行业资产规模持续稳步增长 增幅呈扩大趋势

1评论 2017-08-21 07:58:46 来源: 作者:孟扬 上市公司绝密调研报告

  毕马威中国最新发布的《2017年中国银行(行情601988,诊股)业调查报告》显示,2016年,中国银行业总资产、总负债规模持续稳步增长,增幅呈扩大趋势。与此同时,行业盈利持续增长,宏观经济形势趋于稳定,盈利增速开始回升,同比增幅较2015年有所回升。

  毕马威中国此次发布的调研报告呈现了2016年商业银行总体运行态势和财务数据,对银行物理网点何去何从、快速演变的反洗钱监管格局、不良资产证券化外资银行十年中国路等热点话题进行了详尽的梳理和分析。

  报告显示,2016年,银行业总体运行保持稳健态势,总资产和负债继续稳步增长。根据银监会披露的信息,商业银行2016年末总资产为人民币181.7万亿元,较2015年末增长人民币25.9万亿元,同比增长16.6%,增幅较2015年提高1.0个百分点;总负债为人民币168.6万亿元,较2015年末增长人民币24.3万亿元,同比增长16.9%,增幅较2015年提高1.6个百分点。

  报告认为,目前整体经济下行压力仍然存在,互联网金融继续向银行业核心业务渗透、利率市场化进程持续推进、银行利润空间进一步压缩,使得商业银行利润增速继续呈现疲软态势,但商业银行开始战略调整,非利息收入占比有所增加,同时,收入成本比控制良好,综合影响使盈利增长上涨幅度有所回升。

  2016年,商业银行全年累计实现净利润约人民币1.6万亿元,比2015年增加人民币564亿元,同比增长3.5%,增速加快1.1个百分点。此外,由于监管对资本的扩充要求以及净利润增长幅度减缓,净利润增长速度滞后于资本增长速度,因而近3年商业银行平均资产利润率、平均资本利润率均呈持续下滑态势。

  “随着我国利率市场化进程持续推进以及受2016年5月1日的营改增政策等多个因素影响,银行业生息资产收益率水平也大幅下降。在流动性稳定以及市场竞争加剧的环境下,商业银行的利差空间被逐步压缩,银行净利息收益率平均水平持续下降。”毕马威中国金融业审计主管合伙人李淑贤表示。

  在不良资产方面,2016年,整体信贷资产质量继续下滑,但风险暴露放缓。2016年末,商业银行不良贷款余额为人民币1.51万亿元,比上年末增加人民币2377亿元,上涨18.7%,增幅下降32.7个百分点;不良贷款率为1.74%,比2015年末上升0.07个百分点。

  “商业银行不良贷款余额和不良贷款率均进一步上涨,但较2015年信贷风险显著爆发的趋势已经得到缓解,各类型商业银行不良贷款率趋于平稳,但股份制商业银行的不良贷款余额上升仍较为明显,不良贷款率进一步上升。”李淑贤分析称。

  2017年4月,《中国资产证券化白皮书(2017)》发布,明确指出不良资产证券化将扩大试点。包括国开行、中信银行(行情601998,诊股)(港股00998)、光大银行(行情601818,诊股)、华夏银行(行情600015,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)等在内的共12家政策性银行、股份制银行及城商行入围第二批试点名单,发行机构类型更加多元化。对此,毕马威中国银行业主管合伙人王立鹏表示,资产证券化不但可以丰富目前市场上的不良资产处置手段、提升市场影响力,更为重要的是,资产证券化拓展了不良资产的买方,将相关证券出售范围扩大到银行间债券市场的合格投资者,有助于优化目前不良贷款买方市场的状况,提高银行对不良资产的回收率水平。

  近年来,消费者的行为模式和消费需求正在发生改变,场景化的金融消费渠道不断增多。就银行业而言,移动计算、高速无线网、大数据云计算等领先信息技术的支持,也推动着其业务模式由线下至线上的不断转变。业界关于银行物理网点是否仍有存在的必要争论火爆。

  “银行需要利用互联网思维,从客户服务和银行业发展的痛点出发,在考虑不同特征群体的差异化需求的基础之上,通过科学的调研分析和量化评估,对物理网点的位置、数量、产品、服务方式等进行个性化设计,从而为特定群体提供更加亲切、个性、舒适的服务体验,为银行带来长久持续的效益。”王立鹏认为。

  近期,有3项因素对中国金融机构的反洗钱合规建设产生着重大影响:央行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》实施、反洗钱金融行动特别工作组互评估和海外监管变革。这预示着中国的反洗钱监管的发展步伐从2017年起将加速,包括出台更多的监管指引、监管更趋严格以及执法力度的加强。报告认为,随着中国反洗钱监管的不断发展, 那些现在就采取行动以主动应对已知和预期监管变化的金融机构, 在今后将会收获事半功倍的效果。

  2017年,外资银行迎来了在华开启法人化之路的第一个十年。根据银监会数据统计,2006年至2015年,外资行总资产从人民币9279亿元增加到人民币2.68万亿元,粗略估算平均每年增长率超过20%。受全球金融危机、中资银行快速发展以及外贸融资坏账率上升的影响,外资银行总资产占比从2007年末的2.38%下降到了2015年末的1.38%。

  李淑贤表示,预计未来的几年内,外资银行的资产量份额占比仍将维持在2%左右。外资银行拥有广泛的海外网络、专业的行业实践、较为全面的金融服务经验和金融科技的运用经验等优势,将有助于外资银行在某些业务领域发挥独特的优势,并完成在中国银行业的大环境下的准确定位。

关键词阅读:资产收益率 增幅下降 资产规模 资产利润率 外资银行

责任编辑:申雪娇 RF13056
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