商业银行积极布局消费金融 2020年规模有望突破8万亿元

1评论 2017-09-01 08:39:00 来源: 弱市唯一赚钱方法曝光(干货)

  业内人士认为,“多头借贷”呈快速上升趋势,未纳入人行征信体系的占比很大,消费金融需警惕系统性风险,覆盖范围更大、覆盖内容更多的信用基础设施,迫切需要完善和扩建

  本报记者 傅苏颖

  “经过近几年的培育与发展,消费金融已成长为金融业一个重要‘风口’,相关机构预计到2020年消费金融规模将突破8万亿元,每年获客增长率超过20%。”招商银行副行长刘建军31日在银行业例行新闻发布会上表示。

  在业内人士看来,目前轻型化发展已获得商业银行的共识,经历了近几年的转型,中间业务已成为推动银行业盈利增长的重要引擎,其中,消费金融等重点新兴业务对非息收入增长的拉动作用不断显现。另外,伴随大数据云计算区块链人工智能等为代表的金融科技的兴起,银行正从渠道、产品、场景等维度探索与金融科技的相融相和之道。

  “消费金融是我行践行普惠金融的重要方向。与此同时,招行的战略转型已经进入下半场,金融科技将成为下半场转型的核动力。”刘建军表示,招商银行经过多年布局,通过建平台、引流量、接场景,已形成了零售信贷、信用卡及招联消费金融三驾马车并驾齐驱的良好态势。其中,招联消费金融公司则是独立于银行体系之外的非银机构,是招行积极布局互联网普惠金融的举措,它填补了传统银行消费金融服务的空白,覆盖长尾客户。

  据《证券日报》记者统计,截至目前,已经开业和筹建中的持牌消费金融公司达27家,业务模式分为线上、线下及线上线下相结合等三种模式。

  招联消费金融公司常务副总经理方一明介绍,招联金融创立伊始就确立了纯线上的轻运营模式,完全用互联网模式来获客、经营,没有直销人员,没有客户经理概念,风险管理依托大数据、基于小额分散原则;积极探索基于互联网模式的线上消费金融发展。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言昨日对《证券日报》记者表示,当前,基于数据做消费金融业务已经成为主流趋势。2016年以来,各类金融机构加大了对消费金融的布局,就目前的市场格局看,基于资金成本和风控手段的不同,消费金融市场有着明显的分层,低息模式下,面向优质客群,主要有银行和互联网巨头两类玩家,前者的优势是资金成本,后者的优势是数据和场景;高息模式下,面向次级类用户,主要是各类分期平台和P2P平台,用利率覆盖风险。“从行业现状来看,消费金融的渗透率仍然有很大空间,整体上仍处于蓝海期,不过,就一些细分场景和领域,已经出现了红海迹象。”

  有业内专家指出,消费金融平台的核心价值包括用户体验、运营系统和风险管理,也就是说风控水平也是决定消费金融成败的关键因素之一。当前市场竞争加剧除了带来融资渠道,容易出现客户实际消费需求与授信额度不匹配、多头过度授信的情况。此外,由于银行消费贷款定价与民间融资利率存在利差,也存在客户将银行信贷资金用于民间借贷的问题。

  方一明表示,近年来随着消费金融行业客群进一步“下沉”,行业竞争加剧一方面覆盖更多低收入的客户群体征信数据缺失严重;另一方面,由于没有更多相对静态的信用数据做支撑,伪冒欺诈、多投共债等问题突出。当新的欺诈行为模式发生时,旧有的一些模型难以及时、有效地捕捉到。

  招联消费金融公司相关负责人此前在8月初一次业内论坛表示,“多头借贷”呈快速上升趋势,未纳入人行征信体系的占比很大,消费金融需警惕系统性风险。而涉及申请、交易等多个环节的反欺诈伪冒,需求日益急迫,却没有有效通用的信息做动态支撑。覆盖范围更大、覆盖内容更多的信用基础设施,迫切需要完善和扩建。

  (傅苏颖)

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