华夏银行净利增速垫底股份行 因24项违规被罚千万元

1评论 2017-09-04 13:49:43 来源: 上市公司绝密调研报告

  逾期90天以上贷款占不良贷款余额的248.27%,2017上半年24项违规被罚超千万

  作为A股第五家上市的银行,华夏银行(行情600015,诊股)(600015.SH)不仅未赢得发展先机,反而显得落伍了。

  长江商报记者发现,上月底,A股25家银行半年业绩全部亮相,华夏银行的净利润以0.09%的增速位居第24位,垫底8家股份制上市银行。从自身来看,上半年的净利增速也是2003年上市以来第二个低位水平。

  从规模看,华夏银行总资产2.42万亿元,排名第13位,不足招商银行(行情600036,诊股)(港股03968)四成,同样在股份制银行中垫底。

  经营业绩差强人意,华夏银行的资产质量承压明显。半年报显示,其不良率为1.68%,较年初上升0.01%,拨备覆盖率157.63%,25家银行中排名第17位。核心一级资本充足率8.29%,排名倒数第四。

  值得一提的是,华夏银行的逾期贷款631.63亿元,其中逾期90天以上贷款占不良贷款余额的248.27%,远高于同业的102.6%的平均水平。

  与资产质量承压存在一定关联的内控,华夏银行也曝出不足迹象。今年4月10日,银监会一口气开出25张罚单,华夏银行因24项违规被罚超千万元。

  针对上述问题,长江商报记者上周向华夏银行发去采访函,但截至发稿时止,仍未获得具体回复。

  净利增速在25家上市银行中倒数第二

  银行半年报披露完毕,华夏银行交出了一份在同业者看来有些难看的成绩单。

  数据显示,上半年,华夏银行实现营收333.48亿元,同比增长6.87%,同期净利润为98.36亿元,同比增长0.09%,加权净资产收益率6.59%。

  2003年9月12日,华夏银行登陆A股,成为继平安银行(行情000001,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)及招商银行之后的第五家上市银行,在资本市场摸爬滚打已经十四载。

  纵览其上市以来的经营业绩,2003年、2004年及2009年,营业收入增速出现过负数,其余大多数年度均保持着两位数的增长速度,从2015年至今,受宏观经济影响,其营业收入增速下滑至个位数,与银行业整体同步。

  同期净利润,除了2009年半年报显示出现-13.61%的速度外,其余大部分年度的增速为两位数。同样,从2015年开始降至个位数。

  对比发现,14年来,华夏银行的营业收入和净利润增速基本同步,唯独今年上半年,净利润的增速与营业收入的增速有些不匹配。

  从自身来看,华夏银行经过多年的发展取得了不小的成绩,但横向看同行,华夏银行被甩出很远。

  上半年,华夏银行的营业收入排名第13位,同比增长率排名第6位,但是净利润排名第14位,在A股曾经的16家银行中排名倒数第三,仅超过城商行南京银行(行情601009,诊股)、宁波银行(行情002142,诊股)。而净利润则排到了25家银行中的倒数第二位置,仅比新上市的农商行江阴银行(行情002807,诊股)高。

  再来看资产规模、市值等指标。目前,华夏银行的总资产为2.42万亿,仅为招商银行的39.08%。其他的股份制银行,如兴业、中信、浦发、民生等,总资产均超5万亿,华夏银行的资产规模在股份制银行中垫底。截至9月1日收盘,华夏银行的市值为1219.47亿元,排名第15位,低于城商行北京银行(行情601169,诊股),不足中信银行(行情601998,诊股)(港股00998)、民生银行的一半,仅为兴业银行(行情601166,诊股)的三分之一。

  不良率持续攀升,拨备覆盖率接近红线

  经营业绩不理想,华夏银行的监管指标也不太安全。

  上半年,华夏银行的不良贷款率为1.68%,比去年底的1.67%上升了0.01%,这一水平在25家银行中排名第16位,略高于民生银行、招商银行等三家股份制银行。

  长江商报记者查询发现,近年来,华夏银行的不良贷款率持续攀升。2014年至今,这一指标为1.09%、1.52%、1.67%、1.68%。尽管其指标低于行业平均值1.74%,但仍存在攀升压力。

关键词阅读:华夏银行 拨备覆盖率 银行承兑汇票 结构性存款

责任编辑:申雪娇 RF13056
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