国有四大行净利润增速回升 不良率集体下降

1评论 2017-09-05 08:00:21 来源: 作者:曾令俊 上市公司绝密调研报告

【国有四大行净利润增速回升 不良率集体下降】半年报显示,今年上半年农业银行不良贷款余额2284.31亿元,同比下降1.18%;不良贷款率2.19%,较上年末下降0.18个百分点。截至6月末,建设银行不良贷款余额近1900亿元,较年初增加100亿元;不良贷款率1.51%,较年初降0.01个百分点,是国有四大行中最低的。

  在经历了多个季度净利润放缓、不良“双升”之后,四大国有银行迎来了转机。

  截至8月31日,四大国有银行交出了2017年上半年的成绩单:净利润增速集体回升的同时,资产质量也触底反弹。

  今年上半年,工行中行农行建行的净利润分别为1537亿元、1105亿元、1087 亿元和1390亿元,同比分别增长2%、3.02%、3.4%和3.81%。工行仍然是最赚钱的银行。

  而在去年同期,工行、中行、农行、建行的净利润增速仅分别为0.8%、2.52%、0.5%和1.25%。

  在资产质量方面,农行不良贷款率依旧最高,为2.19%,其他三家依次为工行、建行、中行,分别是1.57%、1.51%、1.38%,中行最低。但四大行不良率相对上年末均有所降低,显示资产质量有所好转。

  四大行半年报透露出的信息不言而喻。在8月30日的业绩发布会上,工行董事长易会满表示,这是四年以来比较亮眼的一份半年报。这说明外部经济环境在大幅度改善。农行首席风险官李志成也表示,“宏观经济稳中向好,从当前新增贷款需求就可以看出”。

  招商证券(行情600999,诊股)(港股06099)马鲲鹏分析团队指出,目前四大行核心盈利能力、息差与不良改善等方面表现均优于同业,业绩提升的最后一块绊脚石,工行拨备覆盖率已经回升至145.8%的水平。该团队预计,此后四大行逐步、持续释放业绩的前提条件便已成熟,四大行业绩持续向上的趋势将继续深化。

  工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)最赚钱

  工商银行上半年实现拨备前利润2578亿元,比上年同期增长7.7%,增速同比提高7.5个百分点。在计提610亿元拨备后,实现净利润1537亿元,比上年同期增长2%。对于这份成绩单,工行的评价是“好于计划、好于同期、好于预期”。

  易会满评价称,工行上半年净利润增长2%,“数据背后隐藏了很多经营绩效改善的能力”:银行内部结构更完善,竞争更有活力,风险控制能力更强,发展也更具可持续性。

  中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)则成功实现正增长。半年报显示,中行2017年上半年实现税后利润1105亿元,同比增长3.02%;实现该行股东应享税后利润1037亿元,同比增长11.45%。

  中国银行8月30日公告称,该行执行董事陈四清就任该行董事长,同时担任该行董事会战略发展委员会主席,不再担任该行副董事长。因此,陈四清第一次以董事长身份出席业绩发布会。

  今年上半年中行的业绩较为亮眼,而2016年年报中,中行利润增长还是负数—实现股东应享税后利润1645.78亿元,较上一年下降3.67%。

  中行副行长张青松介绍,上半年中国银行息差出现了上升,达到了1.84%,比去年全年上升了一个基点。如果考虑到营改增不可比的因素,实际上升了5个基点。中行有19万多亿元资产的大银行,上升一个基点,转化成利息收入将近20亿元。所以这是中行上升经营管理重大的亮点。

  “我们是逐季改善的趋势,今年一季度环比去年四季度上升了3个基点,二季度环比一季度上升了8个基点。通过我们的分析,这种息差的改善取决于宏观政策的变化,以及我行优化资产负债结构和内部能力。两个方面共同促成。”

  农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)上半年实现净利润1085.93亿元,同比增长3.3%。农行行长赵欢8月31日在业绩发布会上说,今年上半年利润增速回暖,主要有四个方面原因:一是业务平稳增长,上半年农行生息资产规模、贷款规模以及存款规模日均新增都在10%左右;二是息差回稳,今年上半年农行净息差为2.24%,尤其是二季度比一季度回暖了4个基点;三是成本控制良好,上半年农行成本收入比为28.3%,比去年同期下降了1.7个百分点;四是风险控制。

  不良率集体下降

  四大行利润回升的一个很重要原因是不良“双降”。在经历过2015年国有四大行“不良”全部双升后,到了2017年上半年,工行、农行、中行、建行、交通银行(行情601328,诊股)(港股03328)等都实现了不良率的全部回落。

  “不良‘双降’有利于利润回升。”赵欢表示,上半年全行净利润同比增长3.4%,除了因为业务平稳增长、息差回稳、成本控制良好以外,另一个原因是得益于风险控制。

  半年报显示,今年上半年农业银行不良贷款余额2284.31亿元,同比下降1.18%;不良贷款率2.19%,较上年末下降0.18个百分点。

  农业银行首席风险官李志成表示,2017年上半年,农业银行的不良贷款处置情况较好,行内风控水平不断提升。但是,目前农行的不良贷款规模和不良贷款占比依然高于可比同业,农行决定从现在开始实行净表计划,运用多种方式加大不良贷款的处置力度,力争今年把不良贷款占比控制在2%以内。

  不过,农行依旧是国有五大行中不良率最高的一家。对于这个问题,赵欢回应称,农业银行的拨备非常充分,风险的补偿能力非常强。“不良贷款的余额2300亿元左右,可用的拨备余额是4100亿元,拨贷比在四行里面最高,尤其是拨贷比3.99%,高出同业平均水平1.5%,意味着如果我们加大处置的力度,我们有能力也有资源让农业银行的不良贷款率保持一个快速的下降。”

  上半年工行不良率为1.57%,比年初下降0.05个百分点,贷款逾期率比年初下降0.42个百分点,“剪刀差”比年初下降32%,不良贷款同比少增115亿元。

  “不良贷款率、逾期贷款率、剪刀差,这些指标改善给不良贷款今后的劣变,减少了一些压力。”易会满称。

关键词阅读:拨备覆盖率 工行 标配 国有银行 金融创新

责任编辑:申雪娇 RF13056
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