北银消费金融被罚900万 都是“拉人头”惹的祸?

1评论 2017-09-05 14:26:50 来源: "A股豪门"操盘术曝光!

【北银消费金融被罚900万 都是“拉人头”惹的祸?】9月1日,本是开学的“大喜”日子,一家消费金融公司却收到了史上最严的消费金融罚单。2015年北京银行与北银消费的拆借资金总额为44.9亿元,期末余额21.8亿元;2016年,北京银行向北银消费拆出资金153.6亿元,期末余额67.4亿元。

  9月1日,本是开学的“大喜”日子,一家消费金融公司却收到了史上最严的消费金融罚单。当日,北京银监局发布的一张行政处罚单显示,北银消费金融(以下简称“北银消费”)因多项业务违规,被罚款900万,4位相关责任人一并受到处罚,其中2位高管被禁业。

  北银消费金融公司是中国第一家消费金融公司,也曾是国内最大的消费金融公司。

  2009年7月,银监会公布《消费金融公司试点管理办法》。北银消费金融作为首批4家消费金融公司于2010年获准成立,由北京银行(行情601169,诊股)主导。

  从2011年开始,北银消费金融逐渐进入高速扩张阶段。据《金融时报》2015年12月媒体报道:截至2015年9月末,我国消费金融行业市场总额510多亿元,贷款余额460亿元。

  其中,北银消费金融公司,截至2015年11月末,公司贷款余额近200亿元,累计发放贷款超350亿元。这意味着,以贷款余额计算,北银消费金融在持牌消费金融公司中的市场份额超过43%。

  然而乱象也开始逐渐显现,从2015年开始,社会上针对北银消费金融的投诉和举报越来越多,最终引发银监部门介入。

  2015年11月银监会就对北银消费金融有限公司开出人民币150万元的罚单。原因是北银的业务模式之一,是和担保公司或资产管理公司等中介合作去拓展客户,其中有部分中介以“拉人头”的方式,从中套取资金。

  据当时的报道,许多受害者声称,他们在不知情或者被欺骗的情况下,被中介公司从北银消费金融申请了消费贷款,此后被北银消费金融追债,乃至央行征信被影响。

  所谓“拉人头”,指的是中介借个人用户的名义,从北银消费申请贷款。但这些款项最终并没有进入借款人的账户,甚至有人压根不知道自己名下还有这笔贷款

  拉人头的方式大概有三种。一是套取用户资料。比如担保公司号称推出某款理财或者贷款产品,拉客户去填资料,用他们的资料去北银消费贷款,然后告诉客户贷款没有批下来。

  二是贷款后审批钱被转走。有客户在北银消费的贷款代办点提交申请后,得到了20万元贷款发放的通知,钱却被第三方转走了。

  三是花钱拉人头。部分中介会直接明码标价,以每单800~1000元的回报,要求客户以“协助贷款”的方式,签订贷款协议。由于担保公司会提供房产等抵押物,并和客户签订免责协议书,不少客户会以为没有风险。

  2015年12月南宁新闻综合频道曾对北银消费的中介公司涉嫌骗贷一事展开调查,并在报道中指出仅南宁一地被欺骗的金额就达3000多万。

  同时据媒体报道,当时被中介公司通过“拉人头”方式向北银消费贷款客户已经高达约200人。大多数“人头”的信用记录已经多次逾期,很多人已经向法院起诉,且拒绝向北银消费还款,客户和北银消费的冲突也不断升级。

  持续维权的受骗者在苦苦维权未果之后,也将目光投向了北银消费的股东们。北银消费金融的第一大股东是北京银行。

  值得注意的是,据证券时报报道,作为北银消费出资人的北京银行及旗下北银金融租赁有限公司也被媒体曝出,曾多次遭遇北京银监局处罚。

  从北京银行的财报中可以看到,大股东北京银行与北银消费资金往来频繁。2015年北京银行与北银消费的拆借资金总额为44.9亿元,期末余额21.8亿元;2016年,北京银行向北银消费拆出资金153.6亿元,期末余额67.4亿元。

关键词阅读:北银消费金融 金融租赁 消费贷款

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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