商业银行不良贷款余额1.6万亿 农商行不良贷款率2.8%

1评论 2017-09-07 11:31:01 来源: 7天抓涨停

  2007年7月3日,银监会印发《贷款风险分类指引》,建立适用于银行业金融机构的贷款五级分类制度。

  贷款五级分类制度是银行业金融机构根据借款人的借款人的还款能力、借款人还款记录、借款人还款意愿、贷款项目的盈利能力、贷款的担保、贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理情况等7大要素,将商业贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(其中后三类被称为“不良贷款”),目的是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

  银监会在2006年3月20日下发的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》中,有给出划入贷款五级分类的具体参考指引。如果按照时间的维度来划分,贷款五级分类制度对应的时间分别为:

  正常类,贷款未到期,本笔贷款能按期支付利息;

  关注类,本金或利息逾期(含展期,下同)90天(含)以内的贷款或表外业务垫款30天(含)以内;

  次级类,本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款或表外业务垫款31天至90天(含),预计损失在30%以下;

  可疑类,本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上,预计损失率在30%至90%之间;

  损失类,借款人宣告破产、死亡、遭遇重大意外事故、被判刑等等,无力偿还贷款,导致放款方即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分,预计损失率超过85%。

  第一消费金融从Wind提取了来源为银监会的商业银行不良贷款方面数据,呈现给消费金融从业者参考(以下图表中数据单位均为亿元人民币),请点击图片并放大查看清晰原图。

  1、中国商业银行正常类、关注类和不良类等三类贷款余额

2、中国商业银行不良类贷款余额:次级、可疑、损失

  3、国有商业银行、外资银行、农商行、民营银行、股份行、城商行的不良贷款余额

关键词阅读:贷款分类 不良贷款 借款人 贷款损失 及时性原则

责任编辑:申雪娇 RF13056
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