理财老司机都青睐的银行存管是啥?三分钟带你梳理

1评论 2017-09-11 11:47:23 来源: 崔总直播:擒牛战法领跑行情

【理财老司机都青睐的银行存管是啥?三分钟带你梳理】近几年来互联网金融发展迅速,而法律和监管的滞后性,使得该行业长段时间处于野蛮生长状态。而在诸多合规问题中,银行存管无疑是最吸引理财老司机们关注的焦点之一,也成为了衡量网贷平台是否安全可靠的重要标准。

  近几年来互联网金融发展迅速,而法律和监管的滞后性,使得该行业长段时间处于野蛮生长状态。

  野蛮生长之下必有乱象,如用户资产受到侵害,对人民群众的财产造成了重大损害,金钱无小事,这些事件发生,也是对和谐社会的损害。

  从2016年起,国家对互联网金融的监管力度增加,接连发布多项政策文件,互联网金融进入合规发展的规范时代。

  而在诸多合规问题中,银行存管无疑是最吸引理财老司机们关注的焦点之一,也成为了衡量网贷平台是否安全可靠的重要标准。

  一、什么是银行存管?

  2016年8月24日,银监会联合工信部、公安部等十部委,共同发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。2017年2月24日,银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》。

  《暂行办法》和《业务指引》的相继发布,大大加速了网贷平台接入银行存管、规范自身的进度。

  用一句大白话描述银行存管:就是银行负责管钱,网贷平台负责撮合交易,本质上实现了资金管理和交易的分离。接入了银行存管的网贷平台,无法接触资金,避免资金挪用的情况发生。

  二、银行存管具体如何运转?

  具体来说,银行存管又分成三种模式:直接存管、银行直连和联合存管。

  1.直接存管

  目前网贷平台与银行资金存管的合作,直接存管是最主流的模式。在这种模式下,银行会分别为平台、投资人和借款人开设单独的存管账户。除此之外,还可以根据实际需求,开设风险备用金账户和担保公司账户。如此,平台接触不到现金,所有资金流通都是经过银行账户。

  2.银行直连

  银行直连是最早出现的存管模式,但目前应用较少。在这种模式下,网贷平台直接与银行开通支付结算通道,投资人不需要充值和提现。借款期到期时,还款直接通过银行打到投资人账户,相当于双方直接在通过银行进行线上交易。

  3. 联合存管

  联合存管是指银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案。银行开设存管账号,第三方支付担任技术辅佐。今年2月银监会发布《业务指引》后,联合存管的模式被否定,直接存管和银行直连成为最终被认可的银行存管模式。

  三、为什么大家如此关注银行存管?

  1. 杜绝资金挪用,但也并非万无一失

  银行存管下,平台无法接触资金,避免了以往避免了平台自设资金池、卷款跑路的可能。

  但它并非万无一失的保证,存管银行只负责管理资金,对于标的项目并无背书责任。如果网贷平台发假标,那同样可以谋求不正当获益。

  有句话说得很对,任何投资都有风险,我们能做的,就是识别那些更可靠的网贷平台。

  2. 门槛高流程繁,不足一成网贷平台接入银行存管

  网贷平台如需接入银行存管,门槛高、材料多、流程繁。例如华夏信财与平安银行(行情000001,诊股)的资金存管合作项目,双方技术团队历时一百多天,方才完成系统的对接,而这在行业中已属高效率。

  这种对人力、技术和时间的高消耗,会大幅增加平台的运营成本。再加上银行对合作平台的高要求,因此加入了银行存管的网贷平台,相对来说,都有着更高的合规性。

  根据网贷之家的数据,目前在平台上登记的4797家网贷平台中,接入了银行存管的只有373 家,连一成都不到。

  这三百多家网贷平台中,再对平台背景、风控水平等进一步筛选,就能找到最可靠的网贷平台了。

  四、银行存管仅是门槛,华夏信财帮你越活越值钱

  2017年8月21日,华夏信财宣布与平安银行资金存管合作项目系统对接完成,并于当日正式上线。作为平安银行首批合作的资金存管平台之一,华夏信财存管业务的正式上线将展平安银行“存管家”产品的真实应用体验,为近期业内存管合作大潮再添波澜。

  对华夏信财关注很久了,在此向大家推荐。正如前文所说,银行存管是证明合规性的门槛,选择网贷平台时,考查平台背景和风控管理同样重要。

  说起华夏信财的背景,它由美元基金—国泰财富集团(www.cathay-capital.com)和中国上市公司冠福股份(行情002102,诊股)(002102.sz)大股东共同发起。注册资本1亿元,总部位于上海。

  而在风控管理方面,华夏信财同样有完整的体系。坚持“大数法则,小额分散”原则,有效降低风险;对于借款人进行“五审滤件,严格把关”,同时建立完善的催收体系。当下接入银行存管后,华夏信财将为大家提供更合规的网络借贷信息服务。

关键词阅读:资金池 银行资金 理财

责任编辑:申雪娇 RF13056
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