秦洪涛:普惠金融处于当下中国最好的时期

1评论 2017-09-18 14:41:19 来源:金融界银行频道 涨停板,就要这样抓

  金融界银行讯 全球金融行业正面临科技创新带来的颠覆性变革,传统金融行业纷纷转型,在金融科技不断革新、监管尚存变数的背景下,由清华大学五道口金融学院和清华大学国家金融研究院主办的“2017第二届中国金融科技大会”9月18日在清华大学召开。恒昌公司创始人、首席执行官秦洪涛出席会议并发表主旨演讲,他认为随着移动互联网大数据的发展,对于中国来讲,现在的普惠金融是最好的一个时期。

恒昌公司创始人、首席执行官秦洪涛

恒昌公司创始人、首席执行官秦洪涛

  秦洪涛表示,对于风控的领域来讲,既有大数据的应用,还包括在风控的过程当中应用人工智能。小额信贷、消费金融如何能做好?需要从大数据、风控以及一个好的团队为出发点和方向。

  以下是秦洪涛演讲的全文:

  秦洪涛:我本人是清华训练营早期的学员,同时也是五道口金融学院EMBA六期的学生。

  下面,我也就恒昌过去6年的发展,在这个过程当中,金融科技给我们带来的一些变化,以及在这个行业中所存在的一些风险,我跟大家做一个简单的分享。

  随着移动互联网和大数据的发展,实际上,我们知道对于中国来讲,现在的普惠金融是最好的一个时期,中国也有我们做普惠金融和消费金融最好的一个土壤。

  恒昌在过去六年,我们一直坚持普惠金融,恒昌在过去的六年,我们服务了大概130万客户。对于企业的发展来讲,实际上我们不仅是有这种先进的金融科技和技术,实际上一个公司的建设是一个基础,以上是我们的一些企业使命、企业愿景和企业的文化。

  对于互联网金融、普惠金融、消费金融来讲,今天我们分享的也是左手风控、右手科技。科技如何在风控中进行运用、使用,以及贷前、贷中、贷后的这种不同阶段的应用,实际上也降低了,中国不仅有最好的市场,刚才,有一位同仁也分享了,中国也有160万的人在做一些欺诈类的风险。

  我们如何通过金融科技、通过大数据的手段,把这些欺诈的客户(尤其是通过内外勾结欺诈)所带来的风险给规避掉。恒昌的业务模式不仅是响应国家的政策要求,小额分散,同时我们也是线上、线下的一个有机、有效的结合,也有全流程的一个风控。在贷前来讲,实际上我们今天也上了基于大数据的一个产品的设计,给予客户各种属性。贷前的管理中,一个是身份证的识别、人脸识别、声纹的识别,这些新的技术,实际上现在也都陆陆续续地应用在我们的一些贷前的风控管理中。

  在贷中,更多的是一些数据的修复,因为小额信贷的特点,一般是逾期的风险是失联,失联的基础,就需要我们有强的数据修复的能力。在过去的几年中我们也建立了大数据的修复能力,今天恒昌已经有了2.7亿的一些实体的数据。基于知识图谱的借贷链的数据库,恒昌的数据量已经达到了30亿的数据量,这个是贷中、贷后的一些管理的应用。

  贷中、贷后的管理应用,不仅仅是应用在客户的这种数据的修复上、客户的管理上,同时我们也应用于我们的员工管理上。因为恒昌的特点是线上线下结合的特色,我们对于员工的提报的业务、数据,我们对它有监控、监测,同时我们也把大数据的反欺诈管理,也应用于员工的管理中。小额信贷、消费金融如何能做好?实际上有两个出发点和方向:

  一:通过大数据、通过风控,如何把中国的14亿人口这样一个客户群体,变成了10亿、5亿、2亿,这是一个方向,如何寻找更好的客户。

  二:如何有一个好的团队来做这个业务,这是重中之重。

  今天来讲,我们以往的这种历史数据分析,更多的这种逾期的、欺诈的客户。更多的是来源于团伙作案、内外勾结导致欺诈,就是这种真正的欺诈的客户,这个数据量实际上是非常低的。

  实际上,对于风控的领域来讲,我们不仅是说有我刚才讲的这些大数据的应用,包括在风控的过程当中,我们也应用了人工智能。在大数据的应用方面,我们不仅是对外有很多家的合作,同时更多的还是依赖于我们600人的技术团队,基本上都是爬取了一手的数据,来建立我们反欺诈的应用。

  区块链的应用目前对于我们的应用来讲是比较少的,这些是我们具体的数据,这个是我们的一些技术的方向、决策引擎、语音系统、活体人脸识别、反欺诈的规则模型,知识图谱、高风险的客户,以及欺诈客户的这种识别和定位。这是撮合的金额。

  由于时间有限,以上是一些简单的分享,谢谢大家。

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