2017上半年中国银行业理财市场报告 收益率呈上升趋势

1评论 2017-09-25 08:58:11 来源:银行业理财登记托管中 "A股豪门"操盘术曝光!

  一、 概述

  2017上半年2017 年上半年,中国银行(行情601988,诊股)业理财市场运行总体平稳,各项 指标保持稳定,主要呈现以下特点:

  (一)理财产品余额略有下降

  截至 2017 年 6 月底,全国共有 555 家银行业金融机构有存 续的理财产品(本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统(以下简称“理 财登记系统”)中集中登记,并有统一登记编码的理财产品),理财产品数 8.58 万只;理财产品存续余额 28.38 万亿元,较年初减少 0.67 万亿元。2017 年上半年,银行业理财 市场累计发行理财产品 11.92万只,累计募集资金 83.44 万亿元。

  (二)一般个人类产品(为了进一步明确理财产品的目标客户,理财登记系统于 2017 年初对理财产品进行了重新分类,部分理财 产品分类与过去年度发布的理财市场报告不具可比性)占比近一半

  截至 2017 年 6 月底,一般个人类产品存续余额为 13.14 万 亿元,占全部理财产品存续余额的 46.30%;高资产净值类产品 存续余额为 2.13 万亿元,占全部理财产品存续余额的 7.51%; 私人银行类产品存续余额为 2.01 万亿元,占全部理财产品存续 余额的 7.08%;机构专属类产品存续余额为 6.48 万亿元,占全 部理财产品存续余额的 22.83%;金融同业类产品存续余额为 4.61 万亿元,占全部理财产品存续余额的 16.24%。

  (三)债券是理财资金最主要配置的资产

  从资产配置情况来看,债券是理财资金最主要配置的一类资 产,截至 2017 年 6 月底,债券资产配置比例为 42.51%。债券、 现金及银行存款、拆放同业及买入返售、同业存单共占理财产品投资余额的 69.19%。

  (四)理财资金积极支持实体经济发展

  理财产品通过合理配置各类资产直接或间接地进入实体经 济,有力地支持了经济发展。截至 2017 年 6 月底,投向实体经 济的资产余额 20.93 万亿元。

  (五)新发行理财产品以低风险等级为主

  新发行理财产品风险等级总体较低:2017 年上半年,风险 等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为 68.14 万亿元,占全市场募集资金总量的 81.66%;而风险等级为“四 级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量为 0.15 万亿元,仅占 0.18%。

  二、 银行业理财产品存续情况

  (一) 总体情况

  银行理财产品余额较年初略有下降,业务增速放缓。截至 2017 年 6 月底,全国共有 555 家银行业金融机构有存续的理财 产品,理财产品数 8.58 万只。理财产品存续余额 28.38 万亿元, 较年初减少 0.67 万亿元,较 4 月末减少 1.9 万亿元;同比增长 8%,增速较上年同期下降 35 个百分点(见图 1)。2017 年上半年, 理财产品日均存续余额30.15万亿元,较2016年上半年增长5.01 万亿元。

(二) 不同投资者类型产品余额情况

  截至 2017 年 6 月底,一般个人类产品存续余额为 13.14 万 亿元,占全部理财产品存续余额的 46.30%;高资产净值类产品 存续余额为 2.13 万亿元,占全部理财产品存续余额的 7.51%;私人银行类产品存续余额为 2.01 万亿元,占全部理财产品存续 余额的 7.08%;机构专属类产品存续余额为 6.48 万亿元,占全 部理财产品存续余额的 22.83%;金融同业类产品存续余额为 4.61 万亿元,占全部理财产品存续余额的 16.24%。其中,金融 同业类产品是指专门面向银行业、证券业、保险业等金融机构销 售的理财产品,其余额和占比均较年初“双降”,产品余额较年 初减少 2 万亿元,下降了 31%,连续 5 个月环比下降;占比较年 初下降 7 个百分点。

  (三) 不同机构类型产品余额情况

  截至2017年6月底,国有大型银行理财产品存续余额为9.27 万亿元,较年初减少 1.70%,市场占比 32.66%,较年初上升 0.20 个百分点。全国性股份制银行存续余额为 11.80 万亿元,较年初 减少 3.67%,市场占比 41.58%,较年初下降 0.59 个百分点。城 市商业银行存续余额为 4.39 万亿元;外资银行存续余额为 0.37 万亿元;农村金融机构存续余额为 1.62 万亿元(见表 1)。

(四) 保本和非保本理财产品余额情况

  目前,银行发行的理财产品主要有保本和非保本两大类。保 本理财产品实为国际通行的结构性存款,其在法律关系、业务实 质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面与非保本理财产品“代 客理财”的资产管理属性存在本质差异,已纳入银行表内核算, 视同存款管理,相应纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围, 相关资产已按银监会规定计提了资本和拨备。因此,只有非保本 理财产品才是真正意义上的理财产品。 截至 2017 年 6 月底,非保本产品的存续余额为 21.63 万亿 元,占全部理财产品存续余额的 76.22%,较年初下降 3.34 个百 分点;保本产品的存续余额为 6.75 万亿元,占全部理财产品存 续余额的 23.78%(见图 2)。

  分机构类型来看,截至 2017 年 6 月底,按存续余额计,国 有大型银行非保本产品占比 74.71%,全国性股份制银行占比 78.93%,城市商业银行占比 76.99%,农村金融机构占比 69.20%; 外资银行的非保本产品占比最低,仅为 26.39%(见图 3)。

三、 银行业理财产品发行情况

  (一) 总体情况

  2017 年上半年,银行业理财市场有 558 家银行业金融机构 发行了理财产品,共发行 11.92 万只,平均每月新发行产品 1.99 万只,累计募集资金 83.44 万亿元(包含开放式理财产品在 2017 年上半年所有开放周期内的累计申购金额,下同),平均每月募 集资金 13.91 万亿元。2017 年上半年发行产品数较 2016 年上半 年提高了 22.05%,而募集资金额较 2016 年上半年减少 0.64%。 从开放式理财产品来看,上半年累计募集资金 60.26 万亿元, 较 2016 年上半年增加 0.69%;从封闭式理财产品来看,上半年 累计募集资金 23.17 万亿元,较 2016 年上半年减少 3.98%(见 图 4)。

(二) 不同风险等级产品发行募集情况

  从产品风险等级来看,2017 年上半年,风险等级为“二级 (中低)”及以下的理财产品募集资金总量为 68.14 万亿元,占 全市场募集资金总量的 81.66%,较 2016 年上半年下降 1.01 个 百分点。风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财 产品募集资金量为 0.15 万亿元,占比为 0.18%,较 2016 年上半 年下降 0.13 个百分点(见表 2)。

四、 银行业理财产品投资资产情况

  (一) 总体情况

  从资产配置情况来看,债券是理财资金最主要配置的一类资 产 (为了进一步明确理财资金的投向,理财登记系统于 2017 年初对理财资金投向的资产进行了重新分类,部 分资产分类与过去年度发布的理财市场报告不具可比性),截至 2017 年 6 月底,债券资产配置比例为 42.51%。债券、 现金及银行存款、拆放同业及买入返售、同业存单共占理财产品 投资余额的 69.19%(见图 5)。

(二) 理财资金投资债券情况

  债券作为一种标准化的固定收益资产,是理财产品重点配置 的资产之一,在理财资金投资的资产中占比最高。其中,国债、 地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占理财投 资资产余额的 7.71%,商业性金融债、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券、外国债券和其他债券占理财投 资资产余额的 34.80%。

  (三) 理财资金支持实体经济情况

  理财产品通过合理配置各类资产直接或间接地进入实体经 济,有力地支持了经济发展。截至 2017 年 6 月底,有 20.93 万 亿元的理财资金通过配置债券、非标准化债权类资产、权益类投 资等方式投向了实体经济,占理财资金投资各类资产余额的 73.42%,较年初增加 1.28 万亿元,增幅为 6.51%。

  五、 银行业理财产品收益情况

  2017 年上半年,理财产品累计兑付客户收益 5,672.0 亿元, 较 2016 年上半年增长 948.2 亿元,增幅 20.07%。其中,国有大 型银行 1,946.1 亿元,占 34.31%;全国性股份制银行 2,145.9 亿元,占 37.83%;此外,城市商业银行、农村金融机构和外资 银行分别占 17.45%、5.91%和 1.18%。 2017 年上半年,已终止的封闭式理财产品收益率呈现出上升趋势,从年初的平均 3.5%左右上升至平均 4.0%左右(见图 6)。

关键词阅读:理财市场 理财资金 银行业金融机构

责任编辑:申雪娇 RF13056
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