个贷严查继续 部分银行信用卡房产交易从紧

1评论 2017-10-11 10:02:17 来源:零壹财经 2018年A股放心王

  据媒体报道,平安银行(行情000001,诊股)近日发布公告称,将对信用卡刷房地产类交易进行管控。公告表示,平安银行信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元,全年(自然年)累计不可超过10万元,境外不可进行房地产类交易。

  8月末,农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)也下发了管控信用卡交易的相关公告。表示为了保障信用卡资金安全,营造良好的信用卡使用环境,根据监管部门要求,农业银行对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。信用卡在房地产类商户(商户类别码为1520、7013)的日累计交易金额不得超过5万元人民币(等值外币,下同),月累计交易金额不得超过10万元人民币,季度累计交易金额不得超过10万元人民币,年累计交易金额不得超过20万元人民币。同时,农业银行信用卡在房地产类商户的交易不得办理消费分期、账单分期。

  相比之下,平安银行的管控较为严格。

  9月30日,福建省人民政府下发《关于进一步加强房地产市场调控八条措施的通知》,其中指出要严格监控大额、长期限的消费贷款资金流向,关闭信用卡对房地产开发企业的POS刷卡端口,坚决遏制个人综合消费贷款、信用卡透支的资金绕道用于支付首付以及住房消费。

  上述有关加紧信用卡房地产交易的举措与近期房地产调控、银监会严查严纠个贷违规入房市的监管遥相呼应与配合。

  其他银行未来是否对房地产类刷卡业务进行类似限额规定值得继续关注。

  实际上,自9月初到目前为止,已经先后有各地针对银行业金融机构下发通知,收紧个人消费贷款。包括北京、上海、广州、深圳、江苏、江西、浙江、重庆等地。

  同时,除央行、银监会等加强消费贷监管外,相关部门对房市的预期管理也在加速。据报道,9月22日起,长沙、重庆、西安、贵阳、无锡等9个城市密集出台了房市政策,限售成为共同的关键词。同策研究院统计显示,自今年3月24日厦门市商品住宅限售政策率先出台后,国内多个城市纷纷跟进。截至9月25日,至少有44个城市加入限售行列。

  近期个贷严查与限售政策的逻辑在于,个贷业务,尤其是个人大额消费贷加速发展,违规进入房市,有升温房市,扩大金融杠杆之势,为了防控系统性金融风险,需要将金融风险锁定。

  以平安银行的消费贷为例,据2017年年报数据,消费金融贷款余额2770.90亿,上半年新增放款1294亿,同比增长255.49%,其中大额消费贷产品“新一贷”新增486亿,同比增长95%。

  可以预测,未来在商业银行个贷业务被严查严纠之时,其他新型(类)金融机构,如消费金融公司、网络小贷公司、新兴消费金融服务商等的个人消费贷款业务也要慎重开展,或引起监管层注意。

  需要关注的是,上月底,重庆下发的《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》中要求银行业金融机构报送与第三方机构合作的情况,具体为:各金融机构如有与第三方机构合作发展消费贷业务的情况,请于2017年10月13日(星期五)下班前将合作机构名称、详细的合作机制、贷款投向管理方式、风险防范机制、业务发展情况等信息以专题报告的形式报送我营业管理部。今后如有新开展或者增加第三方合作机构的情况,请在业务开展前及时向人行重庆营管部报告。这已经显示了一定的信号。

关键词阅读:个贷业务 交易金额 房地产市场调控

责任编辑:申雪娇 RF13056
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